四招教你选对重疾险

啤酒瓶空了缓

说起重疾险，我最初对它的了解就是。得了大病可以赔我一笔钱。

对于保险的好感度是从重疾险开始的。我给自己买的第一份保险就是重疾险。有了娃后给孩子买保险也是首先想到重疾险。为人父母，最担心如果孩子生病，家庭拿不出足够的钱医治，眼睁睁看着孩子被疾病折磨无能为力，又或者为了治病花光家庭积蓄。这都是我不敢想象的，有了保险，是能够让自己心安的。

现在市面上的重疾险很多，那我们怎么去选择呢？

的确，现在市面上的重疾险产品很多，因为每家保险公司都会出重疾险。但对于客户来说，太多的产品会让自己更多选择，但与此同时会让我们陷入对比中。

重疾产品再多，重疾保险条款中的条款其实相差不会太大。

国家把高发的28种重大疾病做了统一要求，高发疾病发病率高达95%。

并且赔付条件、规定都是一样的。

赔付分四类：

1、确诊既赔。

2、达到约定疾病状态。

3、实施约定手术/治疗。

4、确诊/治疗180天后符合特定状态。



我们选择重疾险的关注点主要从这几个方面入手

一、重疾重症的赔付次数和分组与否

现在市面上的重疾赔付分为：单次赔付、多次赔付、分组赔付。

1）单次赔付的意思：发生重大疾病赔付一次保额，合同终止。

2）多次赔付的意思：发生重大疾病赔付两次以上的保额，合同终止。

（现市面上多次赔付为2-3次。如果保额30万，每次赔付都是30万）

3）分组赔付的意思：把涵盖重疾责任在内的病种加起来进行分组，比如包含120种重疾病种，把120种重疾分成6组。每组里面的疾病只能赔付一次。

（一般分组重疾都是多次赔付，注意高发疾病看是否在一个组里）

二、重疾到底应该买多少保额？

重疾保额是用于我们医疗费用+康复费+收入损失费

其实医疗险可以解决大部分医疗费用，主要是康复费＋收入损失费

重疾险保额至少要买到年收入的3-5倍，这才能基本覆盖你的一个收入损失的问题。

保额不够，可以说是杯水车薪。如果一旦发生风险根本不够用的。

三、保障定期还是终身

定期重疾：指定期限内的保障。比如保障至70周岁，70周岁后合同终止。

还有1年期，20年，30年期的。

终身：指保障终身。

四、消费型还是储蓄型

消费型：指定期产品和终身不带身故责任的产品。

如果保障期间没有出险，合同效力结束，合同就终止了。保费也不会退。

消费型仅涵盖疾病责任，如果突发疾病没来得及启动条款，保险公司就没有赔付责任。

当然消费型保费比储蓄型更低。

储蓄型：终身带身故责任。

如果保障期间没有因生病理赔过，那么发生身故保险公司会把保额返还给受益人。

你的保额始终会得到，不管是疾病赔付还是身故赔付。

储蓄型保障责任更全，自然保费也更高。

最后总结

没有一款产品是完美的，根据自身需求，再找到适合自己的产品。

只有适合自己的才是最好的。这句话用在选择保险也是真理。

重疾险最长保障是陪伴我们至终身，买之前对它有所了解。买之后才能安心。

如果真的风险来临也可以让我们生活不受经济影响，从容应对。

如果您有保险需求欢迎您联系我，专业的事请交给专业的人。

我是二梦，带你买对产品不踩坑。

作者：二梦成长日记