香港保险为什么“香”?

因醉鞭名马幌

一、美元存款香不香？



1、内地（1.85%）PK 香港（5.18%），你选哪个？① ????中银存款门槛最低，仅需1千美金，就能享有5%的定存利率！② 中信银行（国际）定存利率最高，但账户要求存款要在1万美金以上。③ 6个月定存普遍下降0.2%，12个月定存变化不大。

2、关注汇率风险

当前美元存款产品利率较为可观，现在购入可提前锁定收益，但购入外币存款或理财产品也需关注汇率风险。

中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天表示，对投资者而言，需要综合考虑汇率波动和换汇成本。如果未来几个月内美元加息节奏发生新的变化，美元汇率出现回落，则投资者在美元存款上的利息收益可能被汇率损失和换汇手续费侵蚀。

二、香港保险世世代代的香
美元存款是一时香，香港保险是世世代代的香哦 多币种的香港储蓄分红险，将汇率风险降到最低，保障财富平稳度过各种经济周期，在稳健理财的同时满足资产隔离和财富的精准传承，长期持有复利更是高达7%，比单利的银行定存可香多辣。
三、香在制度优势保险是一种融合了法律、医学，能够转移风险和控制损失的金融产品，会受到当地政治和经济环境的影响。选择了香港保险，就相当于处在另外一个法律环境下，签订了一份金融产品合同，这和去香港买衣服、手机、包包等一次性消费有着本质区别。香港是全球跨境金融中心，世界上最自由的经济体之一。得益于“一国两制”制度优势，香港成为内地资本市场连接全球的纽带，其资本可以自由地在世界范围内流动，是内地客户进行境外资产配置的首选地。香港的法治及司法独立、资金自由进出、自由的投资制度、竞争性市场、简单低税制等，这些大家都是有目共睹的。
四、香在全球投资储蓄险的收益是保险公司用缴纳的保费去进行投资，获取的收益一部分到客户手中，一部分作为保险公司的利益。1、内地保险公司内地保险公司主要投资配置是固收类产品，这类产品的共同特点就是低风险、低收益；比如货币基金、银行储蓄等等。


并且投资存款和债券的资金占比超过50% 。随着存款利率和债券利率的不断走低，内地保险的预定利率也在持续走低。


2、香港保险公司
香港保险公司可在全球范围内进行分散投资一部分资金投入到固定收益、股权等多个领域，比较稳健。另一部分又可跨币种、跨国家在全世界范围内寻找优质的投资机会，投资也更加灵活。这样不仅能充分享受全球各类优质资产带来的不菲收益，还可以降低单一货币/单一地域经济波动带来的经济风险。保险公司自然也可以赚更多的钱，消费者最终能获得的分红也会越多 。

五、香在高分红比例
1、内地保司分红比例


按此规定，有些保司能分够 70%，还有的根本分不够 70%。2、香港保司分红比例香港汇集了160多家国际保险公司，市场竞争是相当激烈的，因此很多香港保险公司通过“让利”来吸引客户。在分红保险上，不断提高红利收益分配比例。① 英国保诚、安盛等公司，承诺将不少于90%的“可分配盈余”

② 其他香港保险公司遵循“保单持有人优先”的基本原则。

③ 缓和调整机制保险公司在投资收益好的年份保留部分收益（进入保险公司一个名为“分红特别储备金”的账户），在投资收益不好的年份补发部分收益。

内地强制70%。香港最高可以达到90%，客户与股东利益共享。

六、香在资金自由流通的经济优势在香港，一张保单涵盖人民币、美元、英镑、欧元等9种世界主流货币，保单货币可以自由转换，是分散持有单一货币风险的有效手段。内地保险公司的保险资金运用受到监管的约束，对投资股票/基金、不动产、债券等资产比例有一定限制。此外，内地存在外汇管制，机构和个人的境外投资都有一定的限制。
七、法律监管保险业是香港最古老的行业之一。香港的保险业发展，按历史演变可以分为四个时期。1、初始起步期—海外贸易推动保险起步（1841—1941）1805年，为方便支付海外贸易产生的保险赔款，由怡和、宝顺两家外商洋行牵头，在广州创立了第一家在华外资保险公司——“谏当保安行”，也称“广州保险会社”。1841年英军占领香港后，谏当保安行也从广州迁到了香港，成为香港最早的一家保险公司。2、战争期—保险行业备受打击（1941——1945）1941年12月，太平洋战争爆发，日军占领香港全境，香港保险行业在占领者的铁蹄下备受摧残。大量的保单丢失或毁坏，保险公司也经历了巨额赔款，因此保险业受到了沉重的打击。3、蓬勃发展期—外资保险在港落地（1945—1997）新中国成立后，西方各国的保险公司纷纷将原来设在中国内地的机构迁移至香港。随着经济的腾飞，香港保险业也开始突飞猛进地发展。据港英当局统计：截止1993年1月31日，香港保险市场上拥有230家保险公司，其中寿险公司40家，产险公司170家，混合公司20家。有从业人员18500名。4、新发展时期（1997—至今）海外保险配置中心地位日渐牢固1997年香港回归祖国，香港的保险业发展也进入了一个全新的时期。截至2023年3月31日，香港共有164间获授权保险公司，其中89间经营一般业务，53间经营长期业务，19间经营综合业务及3间经营特定目的业务。2023年3月10日，香港保险业监管局公布了2022年香港保险业的临时统计数字，期内毛保费总额达到5560亿港元。在经历了180多年的发展锤炼后，香港已成为全球最成熟的保险市场之一，有着发达的保险市场体系，并始终保持创新。香港保险遵照中华人民共和国香港特别行政区《保险业条例》，内地保险遵照《中华人民共和国保险法》。香港保险业监管局是独立于政府的保险业监管机构，根据《保险业条例》(第41章)，保监局的主要职能是规管与监管保险业，以促进保险业的整体稳定，并保护现有及潜在的保单持有人。
八、品牌和产品优势香港的保险密度排名亚洲第一位，全球20大保险公司，有13家在香港授权经营保险业务。香港众多保险公司历史悠久，实力和信誉对老牌保险公司尤为重要。这也使得香港保险公司整体在信用评级、偿付能力、产品设计、分红收益实现率等方面表现优异。香港保险市场角逐激烈，产品功能已较为完善，极其注重人性化细节，让全球客户可以安心享受优质的服务。产品成熟度高、回报较高、保障全面目前港险市场的主流产品类型为三大类：保障型、储蓄分红型、投资型。各种类型产品的功能不同，结合其产品具体架构及运营上的优势，可以满足市场多样化的保障需求，实现对资产的多功能规划。


香港的储蓄分红险产品，预期IRR可达6-7%，保单价值由保证和非保证两部分组成。虽然分红存在不确定性，但目前大多数公司的分红实现率在95%-105%之间。这意味着，非保证的分红可较大概率实现，最终获得稳健而可观的中长期收益。香港多币种储蓄产品已经发展成为最受瞩目的产品，还衍生出了无限次更改受保人、增设第二持有人、保单分拆等功能，作为资产配置、财富分配、财富传承的低门槛工具，愈发受到内地客户的青睐。

作者：港险不难