我的一次意外险出险理赔经历

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我的一次意外险出险理赔经历

意外发生怎么办？

怎么购买意外险？

看这一篇就够了



      前两天一个找鞠老师购买了儿童意外险的朋友找到我报案，孩子被小狗咬了一下，去医院打疫苗处理伤口的全部费用只用了一天时间就报销到账了。

      正好，在这里我也分享一个上个月我家麓总意外险的出险和理赔经历……







当意外发生

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龙塘湖遇险

一个天气晴好的周末下午，我们带着麓总去龙塘湖公园玩。那次是我们第一次去龙塘湖公园，小朋友很兴奋，看到一个池塘边满是鹅卵石，麓总学起其他小朋友捡起鹅卵石往塘里扔，就是下面这个样子……



扔了大概5分钟，麓总抱头大哭起来，身边另一个小朋友在扔石头的时候不小心扔到了麓总的眼眶上，当即就肿起了鸽子蛋一样的大包。

怎么办啊？还好离儿童医院近，抱着跑了大概10分钟就到了儿童医院。

客观来说，儿童医院的急诊体验比我们平时看病好多了。进了医院，先去给急诊医生做评估，再去缴费挂号。儿童医院急诊的人比我们平时看病少多了，并且根据病情的轻重缓急，可以适当的安排插队。

医生看了后，开了CT平扫和三维重建的检查单。检查也没有排队，直接就做了，拿结果报告好像也要比普通的快不少。



最后的三位重建长这个样子，一堆立体的骷髅头








索性没有大碍，医生看后什么药都没开，回家冷敷后热敷就好了。











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意外险理赔

这次急诊看病总共花费672.4元，其中挂号费20元，检查费652.4元

因为在幼儿园买了国寿的学平险，第二天我把理赔资料上传至国寿微信公众号，当天就理赔到账393.54元。为什么没有全部报销？鞠老师先带你们看下保单合同：



首先是支付范围：【仅限符合当地基本医疗保险支付范围】，一般来说我们看病都分了甲乙丙类，甲类属于医保全报销，这里挂号费20元就属于甲类；乙类属于医保部分报销，这里的检查费就属于652.4检查费就属于部分报销，能报销80%；丙类就属于医保不报销，全自费。所以这里的医保范围就是20+652.4*80%=541.92，那为什么实际报销金额没有这么多呢？我们还要看这款保险的免赔额和报销比例。



因为我们去看急诊，并没有随身携带医保卡，属于无医保报销。需要先扣除50的起付免赔额，再报销剩下部分的80%。所以最后我能拿到手的金额就是(541.92-50)*80%=393.54

还没完，鞠老师给麓总买的另一款医疗险，附带了意外门诊的责任



这款的报销就不限医保范围了，也就是全部的医疗费用672.4元，这次没有起付线，但是因为没带医保卡只能报销48%，也就是672.4*48%=322.75。

那么，这两份保险总共可以报销到393.54+322.75=716.29？

答案是不行的，因为意外险的报销属于费用补偿型保险，也就说你不管找几家公司报销，总费用是不能超过你的实际发生金额的，所以第二份报销的上限就是322.75与（672.4-393.54=278.86）的较小值，也就是278.86元

具体两份保险的理赔通知书如下：











鞠老师有话说





一些tips

①在给医生陈述病情的时候，该说不该说的要有个分寸，避免不必要的麻烦。比如是被别人用石头砸的，尽量就说意外撞伤，也就是不要体现第三方责任；再比如这次的新伤可能还有个之前的旧伤，就尽量不要让医生写在处方上。

②为了理赔更丝滑，可以让医生加上“意外”两字，比如意外摔伤，意外被狗咬……

③尽快向保险公司报案申请理赔，有的保险需要24小时内报案，为了避免不必要的扯皮，尽量提早做。











复杂吗？我已经尽全力给你们说明白了，如果你们在处理理赔的时候遇到问题，不管有没有在我这里购买，都可以找我帮忙哟。

如果你们也懒得看什么社保内社保外，甚至纠结要不要时刻带上孩子的社保卡，鞠老师这里有一款很棒的产品，自己识别图片二维码就能购买，一年百十块钱，孩子基本的意外风险都能规避掉。










作者：理工男说保