买香港保险,要看保险公司大小吗?(附最新保险公司排名)

就放荡不羁就h

很多朋友在挑选港险时，都会在选择哪家保险公司的问题上挠破头。

因为香港的保险公司不仅数量众多，而且大多成立时间长、知名度高，要在中间选出一个喜欢的，确实很困难。

今天这篇文章想和大家聊聊，如何在入手港险时，选择一家合适的保险公司。主要内容有：

2023年香港保险公司排名

除了公司排名，买港险还要注意什么？

2023年热门储蓄险榜单

01.

2023年香港保险公司排名

前段时间，香港保监局公布了2023年最新的统计数据。今年上半年保费总收入最高的前15家保险公司，我都整理到表格里面了：



（数据来源：香港保监局官网）

从排名来看，在香港最受欢迎的保险公司，其实远不止友邦、保诚这些耳熟能详的大公司。

有些保险公司虽然很低调，但实际上稳居全港第一，比如汇丰保险，接近20%的家庭都会选择它。

不过我们也能观察到一个现象：虽然有些保险公司的市场份额较高，但不存在垄断，大家的选择不会集中在一两家保险公司，而是非常分散。

比如从第5名到第15名，除了安盛、万通这些跨国性集团以外，还有中国人寿（海外）、太平人寿（香港）、中银人寿这些内地大品牌，以及富卫、恒生这类香港本地的保险公司。

另外，香港保险公司的件均保费排名，我也整理出来了。



（数据来源：香港保监局官网）

从结果上来看，大家的选择更是五花八门。

趸交件数最高的前5名分别是宏利、友邦、恒生、汇丰和富卫；而非趸交的排名则是友邦、保诚、宏利、富卫、安盛。

而趸交均价最高的前5名是富通、汇丰、富卫、中国人寿（海外）、恒生；非趸交的前5名却是太平人寿（香港）、中国人寿（香港）、中银人寿、汇丰、恒生。

换句话来讲，对于大多数买过香港保险的家庭而言，无论最后选择哪家保险公司，都不能只看排名来决定。

在现实情况中，还要结合产品收益、功能、分红实现率等多个维度综合考量。

02.

除了公司排名，

买港险还要注意什么？

香港保险的种类比较多，其中储蓄险（也叫香港分红险）是大家普遍关注的重点。

挑选储蓄险时，应该关注的重点是产品本身，保险公司其实相对没那么重要。

如何判断一款产品适不适合我？至少要从这5个维度去判断：

（1）保底收益和预期收益

香港储蓄险的收益分为两部分：保底收益和预期收益。

保底收益一般只有0.1%-1%，个别产品能达到2%，这是确定能拿到手的收益；而预期收益是不确定的，通常能达到6%-7%。

保底收益和预期收益不会同时存在，需要适当做出取舍。

如果追求确定性，可以考虑保底收益较高、预期收益相对低一点的产品；如果追求高收益，可以反过来，选择一些低保底、高收益的产品。



（2）分红实现率

分红实现率，也就是收益实际收益跟预期相比，达成了多少，相当于我们给保险公司定的KPI指标。

分红实现率越高，就意味着你的产品收益越高，而且越接近、甚至超过预期收益。

按照监管规定，保险公司每年都会在官网更新所有产品的分红实现率，我们可以根据保险公司过往的业绩表现，评估它的投资实力。

（3）产品功能

香港储蓄险具备非常多样的保单功能，比如多货币转换功能，可以将保单货币转换成其他货币，适合有出国、留学需求的朋友；

还有无限次更换受保人、身故赔付选项、红利锁定等功能，可以满足不同的理财需求，可根据自身情况选择。



（4）保险公司的综合实力

说到底，买保险还是为了安心，所以选择一家值得信赖的保险公司尤为重要。

如何判断一家保险公司靠不靠谱？有3个维度值得参考：
①偿付能力

按照保险业监督局的规定，香港保险公司的偿付能力不能低于150%。偿付能力达标的保险公司，都是安全的。

如果实在担心风险，也可以选择偿付能力更高的保险公司。
②信用评级

全球有3家著名的风险评级机构：标准普尔，穆迪，惠誉，会定期给香港的保险公司进行信用评级。

信用评级越高，代表这家公司的金融风险越小，低于BBB- 或 Baa3 代表经营风险较大，尽量避免选它。
③背景实力

保险公司的成立时间、资产规模、股东背景等信息，都可以反映一家保险公司的实力。

03.

2023年香港储蓄险榜单

按照以上4点要求，我从目前在售的多款香港储蓄险中选出了4款综合表现不错的产品，供大家选择。



（1）『金满X足』多元货币计划：兼顾保底收益&长期收益

『金满意足』由太平洋保险（香港）承保，可以说是“高配版”的增额终身寿。

预期收益5.1%，保证收益高达2%，是全香港保底收益最高的产品。

它不仅能够做到第8年预期回本，第10年保证回本（如果算上保费优惠，第8年就能保证回本）。

而且总保费达30万美金，就获得太保家园入住资格，无缝对接内地高端养老社区。

这款产品的保底收益比较高，同时预期收益不错，适合投资风格偏稳健、追求更多确定性的朋友。

（2）『匠X传承』储蓄计划：前期&超长期收益高

『匠X传承』由富通保险承保，业绩全港第二的保险公司。

这款产品的亮点在于前期（1-20年）的收益，以及超长期（100年后）的收益非常高，远超同类产品。

而且回本时间也短，比如说选择5年期缴费，最早第6年就能开始领钱了。

同时它的保单功能比较丰富，在红利锁定功能中，还增加了“财富增值调配”选项，可以自由调配投资比例，更好地实现二次增值。

适合前期有用钱需求、追求投资自由度，或者有传承资产需要的朋友选择。



（3）『隽X』多元货币计划：中长期收益高

很多朋友刚接触港险，应该就听过这款产品的名字了，由英国保诚承保，全球大型保险公司。

相比前两款，『隽X』更注重中长期收益，在25年~85年期间收益都有不错的表现，预期收益高达7%以上。

这款产品能满足教育金、养老金、资产传承等需求，适合用于长期资金规划。

（4）『盈X』多元货币计划2：大公司产品&功能多样

『盈X』多元货币计划2由友邦保险承保，友邦相信大家都不陌生，很多人选择这款产品正是因为公司的知名度极高。

这款产品虽然收益上没有明显优势，但是保单功能一应俱全，而且高达9种货币转换。

适合注重香港保险功能、经常出国、有外汇持有需要的朋友选择。

以上4款香港储蓄险，我都有做过详细测评：点击查看。

04.

写在最后

每个人的情况不同，无论怎样选择都没有对错。

建议大家在挑选保险前，更多地注重自身需求，根据自己的偏好和实际情况来定。

选择一款保险产品，排在第一位的永远应该是产品本身，而不是公司品牌、知名度等因素，适合自己才是最好的。

如果今天的内容对你有帮助，别忘了点个“在看”，也欢迎大家转发分享给有需要的朋友。



作者：港险说