香港保险:定投美元资产的最佳方式

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近期，人民币对美元即期汇率不断下跌，引起了不少打算配置香港保险的客户的纠结。今年以来，人民币对美元即期汇率累计贬值约4%，离岸人民币对美元汇率累计下跌约4.5%。这对于那些具有多元化货币配置意识的人来说，无疑是一个令人担忧的消息。不过，我们也应该看到，香港保险大多为美金保单，高达6-7%的预期收益和各种保费优惠折扣让具有多元化货币配置意识的客户非常认可。当美金汇率走强时，如果要将手中的人民币兑换成美元去购买香港保险，是否就吃了亏呢？

对于那些已经持有美金资产的人来说，最近的人民币贬值无疑会让他们感到很高兴。如果你已经购买了香港储蓄分红险，并且交完了保费，那么你将享受到预计6-7%的投资收益，并因为汇率的上涨而获得一定的优势。然而，如果你选择的保单是5万美元，交了5年保费，还有两年未交完的保费，那么你需要考虑将剩余的保费兑换成美金后再进行缴纳。虽然你的15万美元保费赶上了汇率的红利，但是你需要考虑未来将如何处理剩余的保费。对于定投策略来说，由于市场的波动是不可避免的，因此需要制定一个合理的定投策略来应对汇率的波动，以便在长期内实现较好的投资回报。关于将美元保单转换为人民币资产的问题，你需要考虑在何时进行转换。如果希望在现在就将美元保单转换为人民币资产，可能需要承担一定的损失。相反，如果等待更长的时间来进行转换，可能会更明智。建议在做出任何决定之前，先咨询专业的金融顾问或保险公司以获取更准确的信息。

购买香港保险的主要目的是将其兑换成人民币。在进行货币兑换时，除了考虑买入时的汇率，还需要考虑退保时将美金换成人民币的成本。理想情况下，应该在购买保险时选择人民币贬值、美元升值的时候购买，以实现更好的汇率收益。这与购买基金的心态相似，总是想低买高卖，但汇率的涨跌难以预测。如果你有足够的投资经验和知识水平，可以准确预测汇率的波动，那么直接做汇率期货可能更为明智。不过，如果你没有这样的能力，那么购买香港保险和基金可能是更为稳妥的选择。

香港储蓄险主要适合那些有美元资产、希望进行多元化货币配置以对冲汇率风险、利用保单法商功能规避税务、隔离债务并实现资产增值和传承的客户，或者是子女有出国留学计划或家人有明确移民计划的客户。这类客户通常需要一个能够帮助他们管理财务风险并实现资产增值的保险产品。需要注意的是，香港保险的回本时间相对较慢，现金价值也相对较低。因此，如果你这笔钱等不起15-20年以上，建议先考虑人民币的资产配置。然而，香港保险在后期确实具有很大的优势，如果你想购买香港保险，需要耐心等待并适当考虑资金的时间价值。总之，购买香港储蓄险是一个不错的资产配置思路当然，除了上述情况，还有一些其他因素需要考虑。首先，您需要评估自己的风险承受能力。如果您对投资的风险承受能力比较低，那么您可能更适合选择较为保守的投资产品，比如债券基金或货币基金。其次，您需要了解自己的投资目标和期限。如果您希望通过投资获得较高的回报，那么您可能更适合选择股票型基金或股票ETF。而如果您更关注资本保值而非资本增值，那么您可以选择更为保守的投资产品。

香港保险是一种具有长期投资价值的资产，通过购买香港保险，您可以实现资产的代际传承。无论汇率波动如何，只要您有信心在未来几十年或几百年内持续稳定的使用这些资产，香港保险可以为您提供良好的保值增值。此外，香港保险的保费折扣在不同的时期也会有所不同。因此，在考虑购买香港保险时，应该以更长期的视角来规划资产配置，而不必过于关注当前的利率和汇率波动。

总结

中国内地经济增长放缓，银行降准降息以及人民币贬值波动等因素对一些有海外资金需求的人来说影响较大。然而，香港的保险公司具有全球性运营、稳健的盈利能力和风险控制能力，并且拥有全球化的金融投资环境，能够更好地规避某一国或某一地区的风险，同时获得稳定收益。尤其是储蓄型保险，其预期内部收益率可达6%-7%，风险低且受到欢迎。此外，大部分储蓄险保障年限较长，提取灵活，可作为孩子的教育金、婚嫁金、养老金或遗产规划。真正实现一张保单养三代人。近期，香港储蓄分红险也推出了多元货币计划该计划允许用户在旅行时以多种货币进行结算，避免了财务上的困扰。此外，该计划还提供了紧急情况下的一定的现金保障，确保用户在遇到突发状况时能够获得必要的帮助。总之，选择香港保险公司作为旅行保险供应商是一个明智的决定，可以帮助您轻松应对各种突发情况。


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作者：港险技术员