走,一起去香港买保险!

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大家都知道内地保险的险种众多，但是前往香港购买港险的内地朋友趋之若鹜，这是为什么呢？

香港保险比起内地保险到底有哪些优势呢？其实很直观的一个原因就是到香港买保险性价比更高，也比内地便宜很多。不过，“漂洋过海”买保险并非易事，想要掘金，还是要做足功课。毕竟没有十全十美的产品，是否适合自己才最重要！

目前港险市场上的主流产品类型为：重疾险、储蓄分红险、人寿险、意外险及医疗险。



各种类型产品的功能不同，结合其产品具体架构及运营上的优势，可以满足市场多样化的保障需求，实现对资产的多功能规划！

下面来简单介绍下各类保险的类型及其优势！

01

重疾险

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功能

保障大病；

根据投保额进行一笔过支付赔偿；

保终身；

储蓄型产品。

优势

1、全球保障

相比香港医疗产品的保障范围，香港的重疾产品是“全球保障”的。因为触发理赔的要求是“合法医院/注册专科医生的诊断书”，所以如果受保人常住境外，只需要当地的注册专科医生出具诊断报告，就符合理赔要求之一。

2、费率低、免体检保额相对较高

同等或相近保障条款的重疾产品，同等保额条件下，香港的保费基本上是内地70%-80%。另外，香港重疾险产品保额可达到年收入的5-10倍要通过相应的“健康核保”、与“财务核保”即可。而一般的人，在健康状况没问题的情况下，最高免体检保额可达65万美金（合450万人民币）。

3、保额递增

香港的重疾产品，前10或15年有保额50%（55%）或75%不等的额外赠送，也就是说，当在前10年或15年内不幸出险，可以至少赔付1.5（1.55）或1.75倍的投保额。从第5年开始起，保额还会用“分红”的形式递增。

4、现金价值递增

现金价值也就是退保价值，由于香港的重疾险，大部分为带“财富增值”功能，因此，适当的时间退保，也相等于一笔财富。

5、包含人寿保障功能

香港的重疾险，出于人道主义精神，都会免费赠送一条保障：人寿保障（等同于一份人寿产品）。

02

储蓄分红险

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功能

美金、港币、或人民币储蓄产品；

中长线储蓄产品，一般用于“教育金”或“养老金”的用途；

包含终身人寿功能。

优势

年复利收益达6-7%以上，中长期的高收益，且保单可多货币转换，可有效对抗未来通货膨胀问题，还可更改受保人且保单可分拆给不同家人。

03

人寿险

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功能

保障身故；

根据投保额一次性理赔

保终身或定期保障；

储蓄型产品或消费型产品。

优势

1、全球保障

与香港重疾产品一样，都是“全球保障”的。理赔时只需要出具“所在地警局或派出所开出的死亡证”，即可作为理赔的条件之一。即便受保人常住境外，一样可以理赔。

2、费率低、免体检保额相对较高

3、保额递增

香港最大保险公司保X保险的储蓄型人寿产品，前20年保额100%的额外赠送，也就是说，如不幸在投保后20年内出险，可以至少赔付2倍投保额。从第3年开始起，保额还会用“分红”的形式递增。这样的好处在于，一旦出险（即身故），将会得到非常高的保障杠杆。可用于保障家庭支柱、或抵消“房产税”带来的资产削弱。

4、现金价值递增

现金价值也就是退保价值，香港的储蓄型人寿险，“财富增值”功能不俗。

5、免责条款少

香港的人寿保险，只有一种情况下不赔——保单生效后第一年内自杀。其他任何原因引起的，只要结果是“身故”，保险公司都赔。其中，包括了因为“艾滋病、酒驾而导致的身故”。

04

意外险

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功能

保障意外身故；

“断手断脚瞎眼睛等大伤残”及“断一节手指等小伤残”；

意外医疗；

定期产品，不保障终身；

买一年保一年；

消费型产品。

优势

全球保障

与香港重疾或人寿产品一样，都是“全球保障”的。理赔时只需要出具“所在地警局或派出所或医生证明”，由意外引起的，即可获得理赔。

05

医疗险

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功能

包含大病与小病、意外、住院或者门诊；

实报实销；

买一年保一年；

消费性产品。

优势

1、保证终身续保

香港的医疗产品在合约中，都会加一句”保证终身续保“，意思就是，无论“上一年个体理赔情况如何”、“健康状况如何改变”，保险公司都不会剥夺受保人“终身续保”的权利。如果因为保险公司停售某款产品，那么也会在市场上找到同类型的其他产品提供给受保人，行使其“保证终身续保”的权利。

2、全球保障

香港的医疗产品，只要你在保障的地区范围内就医，就可以得到相应的保障。例如，保障地区可以有“全球含美国”、“全球不含美国”、“亚洲太平洋”等多重地理范围选择。

3、包含进口药与非进口药

香港的医疗，没有“进口药与非进口药”之说，所有的药物只要是于合法经营之药房或香港医务委员会的注册医生的诊所内购买注册医生于治疗疾病或受伤时之处方药物，以及在美国食品药品监督管理局FDA名单内的标靶治疗和癌症药物，都可进行报销。

4、包含特需病房、国际部、ICU重症监护室、VIP病房等医保不报销的房型

香港的医疗，规定了在香港或境外其他地区的医院就医，需要遵守房型要求才能进行100%报销。而中国内地的99%医院，房型的分类方式与境外医院不同，理赔的时候“房型”的因素基本不在保险公司考虑之内。另外，由于香港的医疗，都包括了ICU重症监护室的治疗，有些产品还会包括“因入住ICU重症监护室而进行的现金补贴项”。

海集家办     小海总结

总之，香港保险产品种类颇多，条款较为细致，想通过自己的力量甄别出最适合自己的产品并不简单。

如果您有配置香港保险的想法，建议找专业人士理性分析产品，充分了解收益和风险后再审慎做出决定哦！

如果您有购买香港保险的计划，可后台私信【香港保险】，获取资料哦~

感谢观看！！！

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作者：海集家族办公室