国际货币基金组织为世界央行发布数字货币手册

缥缈的绽放山

国际货币基金组织（IMF）为全球央行发布了有关央行数字货币（CBDC）开发和实施的手册。

国际货币基金组织上周发布的《央行数字货币虚拟手册》指出，增加使用CBDC可以“减少全球经济的美元化”，即各国摆脱依赖美元作为储备货币的情况。去美元化将推高美国的借贷成本，使企业和个人的贷款成本高昂，从而影响经济增长。股市价值也可能崩溃，减少美国人的储蓄和投资。除了去美元化之外，CBDC“可能会增加在市场压力时期零售银行存款逃往安全的风险。”在市场波动时期，客户会提取存款并将其转移到安全资产中，以避免在银行倒闭等情况下遭受损失。



如果可以使用CBDC，那么对许多人来说，从银行提取资金并将其放入此类资产将是一个安全的选择，从而引发银行挤兑。该组织指出，CBDC可以提供“安全的价值存储和高效的支付手段，这可以增加存款资金的竞争，提高银行在批发资金中的份额，并降低银行利润。”该手册是在11月15日新加坡金融科技节期间，该组织主任克里斯塔利娜·格奥尔基耶娃(KristalinaGeorgieva)推广使用CBDC时发布的，她认为此类数字货币可能会终结现金经济。

她在一次演讲中表示：“CBDC可以取代现金，而现金在岛屿经济体中分配成本高昂。”“CBDC将提供一种安全且低成本的现金替代品。它们还将在私人资金和衡量其价值的尺度之间提供一座桥梁，就像今天的现金一样，我们可以从银行提取现金。”早在5月份，Georgieva女士就表示，世界正在走向广泛采用CBDC，但没有考虑这种转变所涉及的风险。“我们关心的是批发和零售CBDC之间的选择。我们认为，批发CBDC可以在几乎没有意外意外发生的情况下实施。而零售CBDC则彻底改变了金融体系，而我们不太知道它会带来什么后果，”她在讨论中表示。批发CBDC旨在用于银行间结算以及机构和其他市场参与者之间的交易，而零售CBDC则供普通大众和其他机构使用。零售CBDC的一个潜在风险是资金从传统商业银行撤出并作为CBDC存入央行。存款枯竭将影响商业银行的放贷能力，可能加剧银行业危机。

美国政府CBDC

在国际货币基金组织推动CBDC推广的同时，共和党议员正在采取措施阻止美国政府发行此类数字货币。9月，明尼苏达州共和党众议员汤姆·埃默(TomEmmer)重新提出了《CBDC反监视国家法案》。在9月12日的新闻稿中，Emmer先生指出，与比特币等去中心化加密货币不同，CBDC是由政府设计和发行的，“并在该政府控制的数字账本上进行[交易]”。这可能会让政府有权“监视美国人的交易并遏制政治上不受欢迎的活动”。

该法案规定了以下禁令：

它阻止美联储直接向个人发行CBDC，从而确保美联储无法以零售银行的身份收集美国人的个人数据.它禁止美联储通过中介机构间接向个人发行CBDC，从而阻止央行通过两级金融体系推出零售数字货币。

它禁止美联储使用任何CBDC来实施其货币政策。这确保了央行无法将这些货币用作“控制美国经济的工具”。2022年3月，总统乔·拜登签署了一项行政命令，要求美联储继续对CBDC进行持续的研究和实验，并评估数字美元的好处和风险。在谈到这个问题时，埃默先生表示，“该行政命令的机构报告明确表明，拜登政府不仅渴望创建CBDC，而且愿意用美国人的金融隐私权来换取监控式的权利”。央行数字货币。”“我们不会让这种事发生，”他说。CBDC反监视国家法案“确保美国数字货币政策掌握在美国人民手中，而不是行政国家手中，从而反映我们美国的隐私、个人主权和自由市场竞争力价值观。”

9月20日，众议院金融服务委员会通过了该法案。早在4月份，美联储委员会成员米歇尔·鲍曼(MichelleBowman)在一次演讲中警告称，CBDC可能会带来“重大风险、挑战和权衡”。存在“这样的风险：CBDC不仅会提供一个窗口，而且可能会阻碍美国人在选择如何使用和投资金钱和资源方面所享有的自由。”

鲍曼女士表示，CBDC还可能导致支付系统政治化，从而可能损害美联储的独立性。5月，佛罗里达州众议院通过了一项法案，禁止在该州使用CBDC。该法案对货币的定义将CBDC排除在外。该法案通过前几周，佛罗里达州州长罗恩·德桑蒂斯曾指出中国是CBDC可能对人们产生负面影响的一个潜在例子。“看看中心化数字货币的影响，看看中国就知道了，”他说。“中国人民银行利用其中央银行来监控公民行为，从而监控消费习惯并切断对商品和服务的获取。”

作者：LMAX流通性供应商