2020年6月年金保险产品排名,几款利率4.025的年金特点分析及对比

小雨敲窗y

摘要：本文盘点了2020年6月，市场上还在销售的10款4.025%预定利率的年金产品。分别是爱心人寿心相随、长城盈相随C款和金彩一生、中华怡享和福瑞一生、工银安盛人寿鑫丰盈和鑫丰瑞、复星保德信星颐和星宝贝、光大永明年年喜。针对这10款产品的各自特点，给出一定的投保建议。

1、根据10款年金产品的特性给出分类

2、适合作养老的年金对比评测

3、适合作教育金的年金推荐

4、适合作短期理财的年金推荐

4.025%的年金，受银保监的要求，很多已经陆续停售。今天我们对现在还能售的产品做一下梳理，您阅读本文时，有的产品可能已经下架，如需了解最新的产品动向，可添加作者。电话/微信：13264702186（长按复制）

一、根据10款4.025年金险的特性给出分类

同样是4.025%复利的年金险，产品形态设计的不同，也对应解决不同的问题，我们就按产品功能，把这10款年金险，分类成：养老年金，教育金，快返型年金。

1）、首先，我们来整理一下适合作养老型的年金，养老型年金主要形态：现在缴保费，可以期缴，也可以趸交，然后60岁之后开始领取养老年金，并领取至终身。

那么，上诉10款4.025%的年金险里适合做养老年金的有：

爱心人寿的心相随年金险、 长城人寿的金彩一生年金险、 中华人寿的怡享年金险、 中华人寿的福瑞一生年金险、 工银安盛人寿的鑫丰瑞年金险、 工银安盛人寿的鑫丰盈年金险、 复星保德信的星颐年金险。

2）、然后，适合作教育金的年金险，复星保德信的星宝贝计划，从宝贝的高中一直到研究生，每年领取教育金，至30岁一次性领取一笔婚嫁金。

3）、适合作短期理财的年金险，光大永明的年年喜年金险和长城人寿的盈相随C年金险。一般这种快返型年金，从第5年就开始返，且会搭配一个万能年金账户。可以将快返到手的利益放进万能账户做二次增值。

二、适合作养老的年金对比评测

由于中华人寿的福瑞一生年金险，期缴最高只能5年交，为了方便横向对比，我们以20万/年交，5年交，总保费100万做测算：



接下来我们看看具体的年金领取和现价情况：



这7款产品的形态，长城人寿的金彩一生年金险和 中华人寿的福瑞一生年金险，还有复星保德信的星颐年金险，是比较相似的，都是60岁之后开始领取的，因为存放的时间长，所以相对来说领取的是最多的。

中华人寿的怡享年金险和爱心人寿的心相随年金险，是从40和45岁开始领取，这两款产品的形态比较类似，因为领取的早，所以领取的适中。

工银安盛人寿的鑫丰瑞年金险和工银安盛人寿的鑫丰盈年金险，都是从第5年就开始快速领取， 所以相对来说，总累计领取的也是最少的。

那到底应该如果选择合适自己的养老险呢？我们先来看一下现价图和养老金领取图：





金彩一生、福瑞一生、星颐这三款虽然从领取后现价为0， 但是50-60岁之间现价也是最高的，非常适合非固定收入、或者不定期需要资金周转的中小企业主人群。从领取年金的利益来说，福瑞一生＞金彩一生＞福瑞一生。

鑫丰瑞和鑫丰盈年，领取的比较早，所以总体的领取利益会低很多，但是后期一直有现价，有一定的传承属性。鑫丰瑞在第5年的时候，返还的钱比较多，鑫丰盈在60岁左右3年给的比较多，这个根据自己的需要做选择。

心相随是这几款产品里面现价和领取都居中的产品，适合给孩子投保，10年后开始领取，从教育金至养老金，然后88岁一次性领取100万。这个规划充分体现了父母的爱。怡享年金险跟心相随类似，但是后面可以一直领取至终身，而且现价也是持续终身的，这个就能有更多的选择。

在预定利率4.025%的产品陆续下线的情况下，这7款是2020年6月，年金类产品确定收益最高的一批代表。高预定利率时代可能一去不返。所以我整理了这几款产品，供大家投保时区别选择。

在我看来，这几款产品本身不存在绝对的优劣，仅适合我们自身不同的需求，合适的就是最好的。希望更高水平的养老金返还，选择纯养老金类型，如果未来有其他打算，可以适当降低养老金领取水平，兼顾现金价值积累。

三、适合作教育金的年金推荐

复星保德信的星宝贝计划，我们分别做2个计划来看看情况：

1）、0岁男孩，每年交1万，10年交，总保费：10万；

15-17岁，高中3年每年领取：45,16元，

18-21岁，大学4年每年领取：90,32元，

22-24岁，深造3年每年领取：11,291元，

29岁时，一次性领取婚嫁金（创业金）：12万。



2）、0岁男孩，每年交5万，5年交，总保费：25万；

15-17岁，高中3年每年领取：13,245元，

18-21岁，大学4年每年领取：26,490元，

22-24岁，深造3年每年领取：33,113元，

29岁时，一次性领取婚嫁金（创业金）：30万。



四、适合作短期理财的年金推荐

年年喜和盈相随C年金险，都是第5年开始拿钱的快返型年金，我们用一个案例做演示，35岁，男，年金10万，5年交，共计保费50万。收益表如下：



这两款产品的形态是很像的，如果20年的短期，可以选择光大永明的这款年金；若想每年都领取一笔钱，持续45年，那推荐长城这款盈相随C款。

购买年金保险，等于为自己提前准备一份现金流，这样可以为自己的老年生活、宝宝的教育、做好充分的准备，而且养老年金险活多久就能领多久，对于身体健康的人来说，是一份不错的保障。年金险对于财务充足的朋友也可以作为分散资金，还可以达到强制储蓄的作用。养老是时间问题，到了一定的时间肯定会用上这笔钱。大家在买年金险的时候，希望大家都能买到合适自己的保险。



               
作者：智慧保A