香港保险富通匠心传承储蓄计划解读

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关于富通                                                            

富通保险（「富通保险有限公司」）成立于1985年，为新创建集团有限公司的全资附

属，是香港寿险公司之一，以“立足香港、融入中国、面向亚洲”为战略，富通保险始终秉承”坚持创造价值“的企业理念；富通保险凭借专业的经验，为个人及机构提供多元化的保险及理财规划服务。富通保险信守承诺，竭诚与客户建立长远关系，提供优越理财规划方案及专业服务。



富通保险是香港市场主要的保险公司之一，主要经营人寿保险业务，为香港的个人和机构客户提供丰富的保险产品，包括寿险、养老险、投资型保险和医疗及伤残保险。

富通保险的发展历程也值得一提。其曾隶属于比利时富通集团，此集团1824年成立，拥有超过190年的财富管理经验。后来，富通保险被李泽楷的盈科集团收购，随后更名为盈科保险。到了2007年，它被欧洲的富通集团收购为全资附属机构，并更名为富通保险（亚洲）有限公司。2015年，九鼎集团收购了富通保险。两年后，香港四大家族之一的郑氏家族，通过周大福控股的新世界集团收购了富通100%股权。这一变动使得穆迪投资对富通的评级上升为A3。

在业绩表现上，自2016年以来，富通保险的核心业务指标大幅增长，市场排名稳步提升。2018年新业务价值同比增长68%，远超香港市场平均值。截至2018年底，富通保险偿付能力充足率超过500%，高于香港寿险行业150%的监管标准。此外，其两款旗舰寿险产品 “守护168”系列和“盛世传家宝”系列在香港第三方权威评级机构-10 Life的港险产品排行榜上长期稳居前三位。

总的来说，富通保险是一家历史悠久、业务范围广泛、经营状况良好的保险公司。



近日，富通保险宣布推出一款名为“匠心•传承储蓄寿险”的新产品。这款产品的主要作用是帮助客户降低投资波动，特别是随着客户年龄的增长和风险偏好的下降，选择均衡或保守的投资策略变得越来越重要。

形象地说，如果过去几年股票市场盈利了，那么现在就可以考虑将部分资金转移到债券市场，以稳定持有并获得持续的收益。富通的新产品提供了这种灵活的投资选择，帮助客户在保障未来养老的同时，也能保证资金的稳健增值。

总之，富通的新产品“匠心•传承储蓄寿险”旨在为客户提供更全面、更稳健的投资选择，以满足不同年龄段和风险偏好的客户需求。

王炸优势：快速提取·高回报·快速回本

市场独有「567提领」无对手

「567提领」简单而言，是指选择5年缴费的客户，可在第6个保单年度末开始，每年提取总保费的7%至终身。这种领取方式在香港全市场的多元货币计划中，仅「匠心•传承」提供。

「566提领」即5年缴费、第6年末每年提取6%的方案，与市场上的所有多元货币计划进行比较，「匠心•传承」同样表现出色。



如下表所示，其他公司大部分会断单，即使不断单提领后剩余的预期价值匠心传承依然是最高的。





●「每年提取7%」不断单还回本，胜过永续债

以王先生为例，他在59岁时选择投保「匠心•传承」保险计划，采用5年缴费方式，总保费为25万美元。从第6个保单年度开始，他每年可以提取1.75万美元的现金，到第20个保单年度，他已经拿回了全部本金。然而，保单的剩余价值预期仍有25.7万美元。这意味着，从第21年开始，他每年提取的金额实际上都是收益，并且可以持续终身。这种设计类似于永续债，即无需偿还本金，但可以永久获得利息并持有债券。然而，「匠心•传承」在某些方面甚至超过了永续债，因为它提供更多的保障和更高的收益潜力。



六大匠心设计：                                                                              

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财富增值调配选项：为了满足客户在不同人生阶段的理财需求，该计划提供了三种独特的调配选项，包括进取、均衡和保守，让客户根据自己的需要自主调整保单的储蓄和投资策略。

自由转换保单货币选项：客户可以在第三个保单周年日的当天或之后的保单周年日行使该计划所特有的货币转换选项，将基本计划转换为以不同货币（如美元、港元、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳元或加元）计价的指定新计划，以满足客户的全球理财需求。

灵活保单分拆选项：在第五个保单年度结束或保费缴付年期结束后（以较晚者为准），以及保单有效期内，客户可以选择将现有保单的一部分投保单位分配到一个独立的新分拆保单。这项保单分拆选项同样适用于被分拆出来的保单，从而让客户能够更灵活地管理他们的资产。

无限期保单传承方案：该计划提供了双重传承方案，即客户可以无限次转换受保人和保单延续选项（直至受益人）。这意味着客户可以在早于第六个保单周年日的情况下无限次地转换受保人，同时保障期限将延长至新受保人的128岁。此外，客户还可以在受保人生存时以及保单生效时指定一位受益人，以便在受保人不幸身故后成为新的保单持有人（如适用）和新受保人，确保保单能够持续传承。

保费假期长达四年：从第三个保单周年日起，客户可以申请保费假期，并在下一个保单周年日起暂停缴纳保费。这为客户提供了弹性处理突发事项或应对短期需求的空间，而无需担心保单会立即失效或失去原有的保障。

保费豁免保障：如果受保人年龄为18岁或以上，同时为保单持有人，并在75岁前被确诊为完全永久伤残，则可以获得保费豁免保障。这将确保累积的财富不会受到影响。如果受保人是17岁或以下，而保单持有人（包括后续的保单持有人）在75岁前不幸身故或被确诊为完全永久伤残，则可以获得付款人的保费豁免保障，以确保孩子的未来有更多的保障。

如今「匠心传承（5年缴）」升级为“567”，即5年缴费，第6个保单周年日起，每年领取总保费的7%至终身，提领比例更高，保单前期流动性更强！



富通产品分红实现率稳定，收益高！

根据最新公布的2022年分红数据，三大王牌产品「传家宝」系列、「爱丰盛」系列、「守护168」系列，全都达到或超过100%的实现率，从推出以来已经连续7年达成目标，分红表现非常出色！







这款产品在市场上表现出色，其前期收益为主的产品策略深受消费者喜爱。此外，我们的快速提领方案允许您在5年缴款后的第6年开始，每年提取7%的收益至终身。如果您选择2年缴款，那么从第2年开始，每年可以提取5%的收益至终身。甚至，如果选择在第3年年末开始，每年可以提取6%的收益至终身。这款产品非常适合用来规划退休金，通过稳定的细水长流方式，帮助您实现养老无忧！

▼5年缴费对比



@100年「匠心•传承」预期回报率高至7.10%，期满保证收益率可达0.81%。



2年/3年交费对比

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作者：港险阿江