哪三种人不需要重疾险?

冀苍鸾

关注我，你会看到一些有趣更有用的内容

估计好多小伙伴是看了标题点进来的，那么咱就不卖关子直接上结论：
1、资产雄厚或者说不需要工作就有稳定收入的人群。比如靠版税、收租等被动收入就能过得很好。据说南方地区这类大哥的标配是拖鞋、背心、大金劳，还有腰间的一串钥匙。2、年龄比较大的老人，这部分人群很可能没有劳动收入来源了，和重疾险的赔付初衷本身就有偏差。二来在购买的时候，常常因为年龄原因，缴纳的保费还没有赔付的额度高，也就是我们俗称的保费倒挂，十分不划算。3、刚刚步入社会的年轻人，他们罹患重疾的概率相对较低。另外重疾险的费用也不便宜，对于还在财富积累期的年轻人不是很友好。当然你要是有个好父母那另说，麻烦把咱爸妈的微信推给我，我一准给办的妥妥帖帖的。


各位观众老爷看完了记得点一波赞和在看
既然都看到这了，不在上面三项范围内的中年人们就请留步吧。来都来了，容我给你算算买一份重疾险需要多少钱，以及怎么配置更划算。保额如何制定，也就是万一那啥了赔多少钱。培训课件里的计算标准是年收入的3-5倍，对应的是重大疾病3-5年的恢复期。但是我个人认为，由于保费绝对值的问题，50w年薪的隔壁老王，按照3-5倍配置个200w左右的重疾险，费用也有点离谱。所以我建议的额度在50w就差不多了，对自己要求高点的也不要超过100w，再多了意义不大。哎呦，隔壁老王非要看看保200万的额度多少钱。那咱就来算算，35岁的男性如果想投保200万的终身重疾险额度，按照20年缴费期的话每年需要4-6个w。一次性缴清的话，差不多80-100w。好了既然隔壁老王已经不说话了，咱们还是理性点算算50万的终身额度吧。还是35岁男性计算，20年缴费的话每年差不多1w出头2w不到，每个月差不多少出去吃两顿饭的事。这时候观众们要问了，为什么总要用20年测算呢？首先是因为35岁加上20年的缴费期，到55岁之前的收入能力还比较强，不用为缴费发愁。其次，大部分的重疾险都有保费豁免条款。比如我在购买重疾险的第二年就得了病，剩余的19年保费是不需要缴纳的。说得不好听一点呢，就是用比较长的缴费时间，来搏一个得病豁免保费的几率。


虽然不建议这么去考虑问题 但确实有这种"大聪明"
重疾险的赔付种类，从发明之日起的几十种。已经发展到了现在的100多种，部分产品还根据口罩问题的并发症更新了重疾名录。并且在重疾的基础上追加了中症、轻症还有前症等多种责任范围。大部分产品还具有身故和全残责任，甚至还加上了到期被保险人仍然生还退换保费的两全责任。当然了责任追加的越多，每年需要追加的保费也越贵。
既然有这么多的产品，建议客户在购买的时候，考虑进行组合配置。比如重疾险产品A规定客户如果在65岁之后出险，可以双倍保额赔付。好巧不巧的，重疾险产品B规定客户如果在70岁之前出险，也可以双倍保额赔付。


文字如果我没有讲清楚 可以看一下上面的图示
那么我们将原有预算一分为二，分别购买重疾产品A和B，就可以在大部分时间，都获得只购买单一产品1.5倍的赔付额度。如果“恰好”在65-70岁之间出险，就能得到双倍赔付。根据客户需求选择最合适的产品和配置方案，保证客户的最大利益。这也就是为什么买保险，要在保险经纪人手里买的重要原因。
关注我，一个立志做有温度保险企业家，

帮助你规划财富生涯的男人。



作者：晨述财富圈