一文读懂我们是否需要香港保险

侬去斯

前情提要

这应该是我们在很多保险代理人朋友圈能刷到的内容

8月31日，香港保监总局公布2023年上半年的保险最新统计数据

今年上半年，内地赴港投保新造保费319亿港元，同比大幅增长58倍，占香港个人业务总额31%。

新单保费创下自2005年以来历史新高，19年之最。

新保单费用达到了319亿港元。

这些新保单的统计数据中，内地访客购买的终身寿险占比54.61%，重疾险占比33.91%，数量最多，其次是医疗险，占比4.37%。其中，件均保费2.6万美金，是疫情前的两倍。

近20万亿人民币的保单。

内地人民对于保险，热情在疫情之后只增不减。为什么会产生这种现象？

先来看看香港保险是不是更赚钱

两地的产品逻辑不尽相同，是不是我们预期之中的需要判断

举个例子，自购香港保单看一下



    这是一份自购的英国保诚的合同，在第六年的利益演示里，累计红利950，特别红利1450。



    今年打开手机再看，第6年累计红利695，特别红利954。

    为什么会这样呢?

    在最左边保证金额才是确认可以实实在在拿到手的，累计红利和特别红利都是非保证部分，每年都不一样，会随着市场的波动而波动。

    所以对于演示利益里动辄过千万的数字，请大家购买之前，一定要记住，这个数字不保证！不保证！不保证！

     那对于保证的部分怎么样呢？大家看一下纸质文件的照片，第20年才回本！！！

香港保单演示利益高并不等于一定实现

关于有分红的保险香港和内地的差异

    1、为什么香港演示利益和实际到手差距那么大，在骗我们吗？

    香港保险市场化程度很高，因此它并没有像大陆市场对于红利演示作出明确的要求。

    大家切记！！

※  演示利益≠实际收益。

※  A产品演示利益低于B产品利益 ≠ A产品实际到手低于B产品实际到手利益

    2、同样是分红险，为什么看起来香港的长期收益高于内地？

    实际，大陆和香港的产品结构逻辑是完全不一样的。

    香港保险的演示方向是保证很低的收益加上预期更高的长期浮动收益。

    大陆保险的演示方向是保证更高的稳定收益加相对稳定的浮动收益。

    参考以下数据：香港某公司的终身寿险增长性资产达75%，重疾等非固收类资产45%-75%，在这样的资产组合下，预期浮动收益会高，当然风险也不低。

    反观内地寿险资金运用，银行存款和债券比例超过了50%，股票证券类的投资基金只有13.15%，这样的组合对应的保证收益更高，而浮动收益当然也没有香港的那么高。

香港分红保险好还是内地保险好？

    我还是那句话，保险产品没有最好，只有最适合。

    在了解清楚产品赚钱的底层逻辑之后，根据自己能承受的风险来选择，不要盲目跟风。

    有一个重要的判断原则，没有产品和公司谁比谁高级，任何一种金融产品都逃离不过不可能三角逻辑，如果它完美到安全，有高收益还具备很好的流动性，那只可能是骗局。



是否需要通过港险积累美元资产？

之小姐观点：身份证在哪里，就考虑再哪里做好保障。

香港保险可以做美元储备，可以留学，可以全球就医？

    港险确实可以做美元储备，大家可以问下自己，我们要美元储备做什么？

    不管使用任何金融工作做任何理财，我们都要有个目标，通过好的工具在需要的时间里达到自己对应的理财目标。

    为了孩子出国留学？

    港险的增值速度可能还赶不上孩子上学的年龄。

    抛开时间和本金谈收益没有意义。

    为了好的医疗资源？

    国内的三甲和高端私立还没看明白，病人折腾大老远跑去看病不见得对身体有更多好处。

什么人适合买香港保险？

    没有大陆身份，不用资产报备在大陆的外籍人士或者香港本地人适合香港保险。

    香港保险用于全球资产配置，较高的长期预计收益，隔代投保，可以变更被保险人等等功能都是不错的。

    但是，如果体制内，或者大陆的小中产，什么身份证在什么地方买保障。毕竟两岸法律有差异，外汇风险普通人咱们也不明白，具体理赔出了问题，光在香港请个律师维权就够呛需要很多时间和精力了。





写在最后

钱的规划不是小事，专业的人做专业的事。

理财规划不是小事，不要跟风。

    其实我们每个人每个家庭每个企业的实际情况都具有个体差异，理财也好，保障也好，不是适合别人就适合自己，清楚判断自己的能力，理财的目标，选择适合自己的就可以。

    不要沉醉在利率对比的陷阱里，抛开时间和本金投入，只比较利率不是聪明做法。

    金融产品都是精算师计算和设计的，普通人对于产品的对比和计算没有意义，请专业的人帮自己根据自己的情况做选择，省时省力。

    此文仅代表个人观点，仅供参考，无需讨论和争辩。任何产品存在都有它的意义。

    微信推送规则发生了变化，关注之小姐（Signora-zhi），文章点个在看点赞，不迷路。



作者：之小姐