香港保险热度不减,重疾险仍是内地中产首选

因醉鞭名马幌

最近几年时间，内地投保者纷纷涌向香港，其中以中产阶层为主力军，而香港重疾险成为他们的首选产品之一。
很多内地客户表示：“香港保险公司定期也会提供保费折扣活动，相当于一个投保人八九折价位就能购买一份性价比高的保障类产品，节省了很多要缴的保费，实在划算。香港的重疾险方案囊括了危重疾赔付、持续守护保障、癌症治疗增强保障、生活守护保障以及未知先天性情况等保障功能。与内地的重疾险相比，香港的保险保障种类更加丰富。此外，这份保险既具备重疾保障，又有一定的理财属性，保额会增长，非常符合我的需求。购买香港保险也是为了多元化资产配置的一部分。”内地很多家庭多元化配置需求的人很多，他们通过比较两地的保险产品，纷纷选择了香港的重疾险。香港的重疾险不仅价格更为亲民，而且具有保额递增、多重/持续保障、前瞻性产品设计、高免体检额度、卓越性价比等一系列优势，深受高净值、中产阶层和新贵群体的喜爱。
与内地的重疾险相比
香港的重疾险拥有以下8大优势1、保额递增香港的重疾险通常采用分红方式，保额以2%-4%的复利递增。随着时间的推移，保障金额也会增加，而且通常在前10年或15年内还会额外赠送一定比例的保额，进一步提升保障水平，同时应对未来的医疗通胀，内地重疾险是固定保额不变。




2、保费更经济


在相同保额及同等水平的保障条件下，香港的重疾险保费通常比内地中型保险公司的产品更为经济实惠。需要注意的是，选择大型保险公司非常重要，小型公司或互联网产品潜在风险较高。
3、全面保障
香港主流的重疾险通常包含100多种危重疾病，覆盖范围广泛，尤其是对高发疾病提供不分组的多重保障，包括癌症、心脏病、中风等。
近年来，一些重疾险还加入了针对认知障碍症的保障，提供终身年金支持，并在新冠肺炎背景下涵盖了深切治疗保障，最高可赔付100%的保额。
4、多重/持续保障


随着医疗技术的发展，癌症等危重疾病的治疗生存率不断提高，因此持续全面的保障尤为重要。香港的重疾险在这方面表现出色。
香港的重疾险对癌症的间隔期要求较宽松，通常只需1年，即使癌症复发、持续或扩散，也可以再次获得赔付。
此外，香港的重疾险提供了较长时间的持续保障，例如长达100个月（8.3年）的赔付期限。
5、高免体检额度


香港的重疾险通常具有较高的免体检额度，通常为50万美元以上，能够有效覆盖保障需求，远高于内地的水平，这也是许多中产和高净值家庭前往香港投保的原因之一。
6、宽松的疾病定义


香港和内地的重疾险合同中的疾病定义存在差异，总体来说，香港的保险定义更加宽松一些，特别是对于疾病状态的持续时间要求。
举例来说：中风的定义：香港要求神经功能障碍持续至少4星期，而内地要求神经系统永久性功能障碍确诊180天后才能赔付。


肾衰竭的定义：香港要求双肾慢性不可逆的末期衰竭，没有时间要求，而内地要求双肾慢性不可逆的肾功能衰竭持续180天后才能赔付。


7、前10年赠送保额香港的重疾险常规赠送保额，前10年内升级保额，有的产品甚至会赠送50%的保额，即购买后立即获得150%的保障，从而获得更多的保障，有的甚至前10年至15年会赠送100%的保额，充分利用重疾险的杠杆效应。
8、多元资产配置
香港的重疾险通常以美元计价，香港保险公司具有全球性运营，保单覆盖全球范围，全球前20大保险公司中有13家在香港运营，其中6家在香港上市，具备强大的盈利和风险控制能力。持有美元保单还有助于分散风险，实现家庭资产的多元化布局，综合平衡风险和收益。

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作者：找准投资那点事