重疾险的『优先级』,永远永远永远大于医疗险

luly靓

如题



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#122

经济ok的情况下，

重疾险的优先级，永远大于医疗险。

这篇文章的观点可能和大家的认知不太一样。

可，

正是这样，

才有趣，不是吗？

我会从3个方面去写，

开始之前，我们先对齐一下信息。

医疗险，

保费：两头高，中间低，不多做解释，

年轻人买医疗险，几百块就足矣。

保额：上百万

怎么给钱：凭票报销

重疾险，

保费：投保那一刻就是恒定，

至少也得好几千。

保额：几十万

怎么给钱：按保额直接打钱

#1 硬保证

医疗险绝大多数产品，

是非保证续保的。

即续保不保证，费率也不保证。

保险公司有权在次年，

不经投保人同意，

停止某个产品承保。

或者同意承保，

但大幅度调整保费，

达到个人无法承担的程度，

借此金蝉脱壳。

即使市场上保证续保的医疗险，

目前最长是20年。

1年和20年，

在终身保证续保面前，

非终身的都是弟弟，

在我看来几乎没什么区别。

何况保证续保的还『费率可调』，

可调的幅度之大，

好似给自己未来不续保找的借口。

不是我不让你续，

是费率太高了 ，

你自己放弃的。

所以我不太待见保证续保的医疗险，

之前还专门写过一篇，可以参考。

保证续保20年的医疗险，没你想的那么『硬』

医疗险，

只能说挑选相对稳定的产品。

哪有保证一说，

医疗险永远不可能有硬保证。

重疾险，恰恰相反，

从合同签订那一刻，

就是硬保证。

即保证续保+保证费率，

这是真正的保证。

长期重疾险保单生效后，

除非投保人主动退出，

保险公司无法中止承保，或修改承保条件。

一切的主动权都掌握在自己手里。

如果有配置重疾险，

就算某一天医疗险也离你而去，

至少还有重疾不离不弃。

#2  接受与选择

医疗险，报销性质，

一旦涉及到报销，

不管是什么行业，

一定会有规矩。

哪些能报，哪些不能，

能报多少？

怎么报？

提供什么材料？

都会事先约定清楚。

这些条条框框，

在看病的时候，最致命。

也许，

有更好的医院，

不报，不能去

有更好的药物，

不报，不能吃，

更好的医疗方式，

不报，不能使用。

一切只能被动的接受。

重疾险，给付性质。

理赔条件都是客观的鉴定标准，

符合，直接给一笔钱。

钱，才是成年人的底气，

这句话放在什么时候都不过时。

钱到位了，

可以选择医院、药品、治疗方式，

可以还房贷，可以买营养品。

甚至可以，

在生命的尽头，

去环游世界，放弃治疗。

不管怎么样，

手握钞票，

选择权都在自己手里。

#3  便宜的假象

医疗险便宜，这事儿是共识。

但也是假象。

医疗险是消费型的，

不管用不用得上，

交出去的钱，是没了。

从0-90岁，假如每年都买医疗险，

大概花费在20w-30w。

这个钱，是消费掉的。

反观重疾险，

0岁，100万保额，

总保费也差不多30w。

重点来了，

重疾险的这个100w，

总会通过各种方式回到手里。

1、达到标准赔付了

直接100w到账，

如果买的是多次理赔的重疾，

未来再次出险，

还能再赔。

2、一辈子没用上，人没了

100w直接赔付给受益人，

给后代留一大笔钱。

3、一辈子没用上，退保

重疾保单里的钱会不断地增值，

直到趋于100w保额的时候，

可以退保，拿回100w现金，

现金在手，多香~

重疾根本不会赔钱，甚至还能赚不少，

这个事之前也写过一篇，可以参考。

啊喂，不会还有人认为重疾险是赔钱买卖吧

医疗险的便宜，不是真的便宜。

重疾险的贵，也不是真的贵。

最后，还是那句话，

在经济ok的情况下，

重疾险的优先级

永远永远永远，

大于医疗险。



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作者：烧叔的思考笔记