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我們都知道，年紀越大，健康狀況越差，身體總會出現各種各樣的問題，購買保險時限制就越多，投保人會遇到拒保、除外承保等情況。
以下是一些案例匯總，如果身體出現某些情況，是否還能投保呢？
Q
如果患有肝囊腫，想要購買重疾，一般保險公司會要求體檢或者加保費嗎？
A
並發症的囊腫要手術後半年再投保，小於4cm的肝囊腫問題不大，如果是多囊病可能會加保費或者拒保。
Q
有乳腺纖維瘤買重疾可以核保通過嗎？還是大部分除外？
A
除外的情況較多。但也有客戶是5年前做手術切除了，之後提供全部報告，正常過單。具體情況還需要諮詢一下保險代理人！
Q
30歲兩年三次急性胰腺炎主管，抽煙，還有中度脂肪肝，投保醫療險或重疾險，被拒保可能性大嗎？
A
急性胰腺炎應該是血脂不正常，需要驗血。脂肪肝也要看程度，輕度脂肪肝按理有機會過，中度的話有可能會被加保費，也有機會被拒保。有實際案例客戶急性胰腺炎，ME+幾項驗血，正常投保。
Q
請問先天只有一個腎的客戶，能正常投保重疾嗎？是否需要體檢？
A
案例1：有一個先天性單腎的案例，保X是擱置受保，友X要求體檢。
案例2：一個腎大一個腎小的，買高端醫療，做了體檢正常受保了。
案例3：有一個是多了一個腎的，需要超聲波，之後正常受保。
Q
請問甲狀腺雙側葉膠質囊腫，重疾能正常核保嗎？
A
甲狀腺裹的水泡，怕影響甲狀腺機能，可能要驗血+見醫生。一般會列為不保事項。
Q
膽囊息肉一般需要見醫生嗎？
A
不需要，根據文件說明需要詳述病發情況，並發症，治療及檢查結果，遞交所有有關檢查報告（包括上腹超聲波，病理報告等）
案例1：客戶膽囊息肉非常小，除外，申述後，成功受保了。申述的話要交超聲波報告。
案例2：客戶膽囊息肉樣變，膽囊除外，申訴後依舊膽囊除外。
Q
卵巢多囊可以投重疾嗎？
A
可以投保，看B超和驗血情況。客戶案例：有一個正常核保，另一個除外。
Q
如果客戶有抽煙歷史，超過一年不抽煙了，應該按照抽煙還是不抽煙呢？
A
需要測尼古丁，看血液中尼古丁含量是否達到健康水平，如果達到了健康水平，客戶可以申請按非吸煙費率承保。
Q
請問乙肝攜帶者投保重疾要做什麼檢查？
A
通常還需要對肝功能進行檢查，有的保險公司對乙肝帶菌投保人按照標準費率收費，不增加任何保費或免責條款；但有的公司要額外增加保費或免責條款。
Q
潛水愛好者會被加保費嗎
A
潛水頻率和深度會影響。如果經常單獨去潛水，風險又更高一些。在投保時要如實告知，看是是否存在不保事項。
Q
15年有乳房結節，16年又沒有，要做體檢嗎？
A
需要，要做乳腺B超，可以在香港做，或者也可以提供國內近6個月的檢查報告。
Q
客戶現在是中國國籍，以後60歲會去加拿大生活，想買高端醫療險60歲以後去加拿大生活，高端醫療險會被降低保額嗎？
A
香港所銷售的高端醫療保險，主要是為居住在內地與香港的受保人到海外醫療所提供的保障；如果受保人離開原居住地到海外工作或學習超過1年，在當地就醫，所能報銷的額度會減為原來的60%。因此，香港的高端醫療險並不適合到海外留學和工作的人。建議上述人士在海外居住當地購買醫療保險。
Q
小寶寶因為碰到了頭引起抽搐，目前5歲了還沒有治好，但發病次數降低了，能不能投保重疾或者醫療呢？
A
需要現對寶寶做一個腦部檢查，如MRI或CT，確定一下腦部是否有問題。如果檢查出相應的問題，保險公司會拒保，或者增加不保事項。
Q
客戶買完保險後去體檢，查出小葉增生，想補報健康狀況，會如何影響核保結果？
A
保單批下來後三個月（等候期）內的健康狀況才需申報。小葉增生一般申報後正常過單。結節的話要看大小，可能會除外。
Q
腎結晶重疾能過保嗎？
A
情況1：被拒保了。
情況2：需要見醫生，驗血，做B超，顯微鏡驗尿，保險公司評估後，按標準保費承保。
Q
客戶去年做過宮頸LEEP手術，申報後安排什麼體檢呢？
A
宮頸LEEP手術適用於宮頸糜爛，宮頸濕疣，宮頸癌前病變（CIN1,CIN2），所以應該要先問問客戶是因何原因做手術，病理報告和手術報告肯定是要提交的，大概子宮會除外承保。
Q
早產的寶寶可否投重疾？
A
早產寶寶拒保機率高，建議2歲後再投保。
Q
客戶小孩因為無熱驚厥，去年投保幾家保險公司，均被擱置受保，今年體檢結果一切正常，可以重新受保嗎？
A
一般是要讓孩子到香港醫生問診，為了萬無一失，建議客戶投保可以進行預核保的保險公司。
Q
新生兒肺炎（出生後住院了8天痊癒出院），現在6個月大，買重疾，是什麼核保結果？需要來香港體檢嗎？
A
絕大部分保險公司會要求見指定醫生，之後正常核保，前提需要申報。
Q
客戶在公司公司體檢中做了幽門螺桿菌檢查，檢查結果是感染了。現在公司要求不保胃癌，胃原位癌和並發症，客戶進行可以申訴嗎？
A
嘗試申訴，最終結果還是除外了。可能是因為幽門螺桿菌，國內的醫生一般都說沒啥問題，香港這邊會比較重視。幽門螺桿菌和胃潰瘍有很大關系，而胃潰瘍是胃癌的重要誘因。有客戶也是幽門螺桿菌，買了高端醫療，但是慢性胃炎不保。也可以嘗試先接受不保條款，過一段時間再給公司重新核保，有機會去掉不保的事項。
Q
請問幽門螺桿菌陽性的，如果投保，假如被除外，內地再做的檢查可以認可嗎？還是必須要香港診所的？
A
需要到保險公司認可的香港診所做檢查。
Q
乙型肝炎表面抗體，陽性，需要見醫生嗎？
A
不需要見醫生，大多數情況需要驗血和提供醫生報告。
Q
客戶去年投保了2份重疾，一份自己，一份兒子的。她自己是持有人，馬上會交第二年保費，突然說之前用社保卡多次給媽媽買高血壓藥，擔心是否會理賠不了。兒子的那份保單會不會受牽連？
A
兒子的保單不會受牽連，母親的保單有可能會受到牽連，可能因為購買過高血壓藥，涉及這方面的理賠被保險公司拒絕。特別提醒大家不要把自己的社保卡借給別人。
Q
有乳腺纖維瘤買重疾核保通過的嗎？
A
除外的案例較多，但也有案例表明：客戶5年前手術切除乳腺纖維瘤，之後提供全部報告，正常過單。
Q
客戶以前有乳腺結節（已切割),之前投保其中一家保險公司,被除外乳腺了，是否可嘗試其他家重疾？
A
先弄清楚是乳腺結節還是乳腺纖維瘤，如果是乳腺纖維瘤做過手術的話，一般都是標準承保的，除非她另外一個乳房又發現乳腺結節才會被除外。另外，單次賠付的產品有可能會除外，但是多重賠付的產品大概率會標准承保，因為它的費率高。
Q
7個月的孕婦有膽結石，打算生完小孩以後治療，痊癒後再投保，如果到時候有報膽結石病史，投保會有什麼影響？
A
膽結石清理乾淨就影響不大，客戶可提供最新的體檢報告。
Q
要是客戶慢性腎炎，一直有小便有血，是不是買不了重疾？
A
保險公司一般需要抽血和驗尿，核保通過與否再看情況而定。
Q
客戶有個類似甲狀腺良性結節，之前投保被擱置受保了，如果投保其他公司會怎麼樣？
A
甲狀腺結節一般是被除外的。當然要看他有沒有做過穿刺，如果是早期的惡性腫瘤，有可能會被擱置。
Q
客戶體檢甲狀腺彩超查出甲狀腺癌，如果做了切除手術對投保重疾有什麼影響嗎？可不可以先投保再做手術？
A
做了切除手術投保重疾影響較大。建議做完手術過3年嘗試加保費投保。
Q
客戶14年初得甲狀腺癌，大小一釐米左右，已經手術切除痊癒，這幾年一直沒問題，請問可以投保重疾嗎？
A
帶好醫療報告，和最近一次的復查報告，應該可以。有核保成功批單的案例。
Q
請問有遇到過肝囊腫的重疾案例嗎？一般保險公司會要求體檢或者加保費嗎？
A
並發症的要手術後隨訪半年再投保，小於4cm的肝囊腫的話問題不大，如果是多囊病可能會加保費或者拒保。
Q
客戶小孩2014年出生時有先天性的室間隔缺損，做了修補手術，已完全康復，現在要買友x或保x的重疾，會被除外或拒保嗎？
A
可能會被擱置受保。之前有案例，先天問題治療好了讓6歲再來投保。可以讓客戶投保試試，有機會受保。
Q
如果申請人10歲有哮喘，6年已經沒有復發，現在給小孩投保的重疾，會有太大影響嗎？已經披露曾經有這個情況，需要申請人再提供近期的體檢報告嗎?申請人是父母有哮喘，孩子沒有問題。
A
父母有哮喘，為孩子投保重疾險，保險公司可能要求提交呼吸系統文件，不過結果基本都是正常。應該不會要求孩子體檢。有可能需要提交之前的就醫記錄。
Q
客戶曾經得過宮頸上皮細胞病變，已經做過錐切手術，現在定期復檢，沒有問題。病變有好幾種，她的病變是最嚴重的。這種人能買高端醫療嗎? 女，34歲，不抽煙。
A
現在各家保險公司對這塊核保很嚴，除外可能性很大。
溫馨提示：以上案例僅做參考，不作現在核保的政策依據，詳情客戶可以諮詢保險公司代理人。
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作者：八保饭桌 |
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发表于 2023-12-7 11:41:50