买重疾险5大误区!!先看再买不盲从~

冀苍鸾

「这是橙意谈保Jessica的第12篇原创文章」

全文共计1800字，预计阅读需要12分钟。

很多姐妹对重疾险购买意识越来越强，找到我想为家人配置重疾险，但是在沟通中我发现大家仍存在很多误区，今天Jessica就一次说清楚，看完有问题及时反馈！！

误区一：买了重大疾病险，所有的大病都可以保

「这是最常见的一个对重疾险的误区。」

保险业对于「重大疾病」是有明确界定的。各大保司基于中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》25种重疾为基础，再自行增加一些病种，基本达到 30 种以上，设计为重疾产品。

重疾两大特点：

一是病情严重，严重影响患者及其家庭的正常工作和生活；

二是治疗花费大，复杂的药物或手术治疗需要支付昂贵的医疗费用。

误区二：重疾险产品保障的病种越多越好

实际上市场产品均是以《规范》中列明了 25 种重大疾病作为保障核心的。

而有些产品扩大了保障范国，相应的保费也自然会增加。我们需要仔细分析产品保障的疾病，即增加的保障同增加保费是否合理，我们一定要擦亮眼睛！

比如，重疾产品就包括了轻症重疾的保障，有重大疾病「二次赔付」或「三次赔付」等功能，对我们而言，都是一些高附加值产品，同时交费年限也需根据自己的年龄和收入水平来设定。一定要量力而行！

误区三：现在不差钱，保费一次交齐

可能会有小伙伴现在手里有钱，就想一次性交齐保费。实际上对我们而言，相比一次性交清，购买同样的重疾保额，交费年限越长，如10年、20年、30年等，每年的保费会低很多，交费压力小。

更重要的是，在漫长的交费期内，考虑到通货膨胀和收入实力增长等因素，用期交形式更经济。

同时，重疾保障的等待期一般为投保后的90 天或 180天，等待期后，保障就开始生效，如果在期交的期间不幸罹患重疾，则后续保额不用再交（保费豁免），同样可以获得保险赔偿。这时，相应付出的总保费也会比一次交清要少。

「长期交费对购买者来说是有利的，因为重疾险的本质就是罹患重疾时能够四两拔千斤，转移重大的经济风险；转移重大的经济风险；不发生重疾，即相当于本金零存整取的积累过程。」

误区四：重疾保额 10 万元觉得少，30万保额又太贵

「这是不少20+小伙伴面对重疾险的纠结心态。有保险意识，但是收入有限，不知重疾险保额该怎么买。」

重疾险的种类很多，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，每种类型的价格肯定是有区别的。

其实，我们应该秉着先有后全的想法，根据自己的工作性质、风险高低、收入水平等方面综合考虑，先配置一个保70岁低保额的，后续配置终身高保额的。

但最重要的一个观念，是可以分阶段进行配置。保险保障不是一朝买了就一劳永逸，而是要伴随不同的人生阶段和风险变化做出调整的。

Jessica针对一个月收入 4500 元/月，但想拥有一份高额的重疾保障男士，做了一个分阶段购买的组合产品：在 35岁以前，以消费型重疾险为主，每年保费不足 2000元，即可拥有30 万元的重疾保障；从36岁开始，收入增加，事业稳步提升，配置返还保费的重疾险产品，每年交费约 8000 元，保障到 85岁。如果保障期内没有发生理赔，则会返还所有保费，还有一定分红，可以用于养老。

误区五：买重疾，给孩子先买

「这其实不是购买重疾险的误区，而是很多客户购买保险产品时的一大误区。」

家长希望把一切好的都给予子女，不少经济条件有限的家长给孩子买了充足的保险，而对自己反而舍不得买。这样做往往会事与愿违。

我们在配置保险时，一定要先给家里经济支柱配置。毕竟，保险增加的是家庭抗风险能力，而我们中年人若罹患疾病，5年疾病后恢复期的收入损失，生活费用，子女教育，父母赡养等等，因此在买重疾险时考虑以上五个????????误区，有问题可以直接找Jessica聊哟↓↓↓

『Jessica有话说』

Hello，我是橙意谈保Jessica，一个在三甲医院工作8年后转做明亚保险经纪人的宝妈。

我可以为你提供：保险推荐、理财投资、健康管理、家庭保单整理等服务，只要我能帮忙的我都会尽力为你提供帮助。

我致力于用文字解释清保险各大险种，搭建一个你对保险想了解，有困惑，去探索的平台。同时，我是执业医师，主管技师，我会用更准确，更快速高效的方式为你解读产品和保险合同。

我有个一岁半小可爱，做妈妈一年多更体味了母亲的辛酸和伟大，也更有干劲，我会尽己所能为她提供遮风避雨的环境。如果你也为人父母，或许我们有共同语言，工作中努力赚钱，生活中为你和你爱的人构筑保险屏障，让我们，都没有后顾之忧。

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作者：橙C意Y谈保