香港保险购买全攻略:五个时间节点不可不知

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对于打算购买香港保险的朋友们，提醒你们一定要密切关注几个关键的时间概念，这些对你们的保险权益有着重大影响。否则，可能会削弱你们的保险保障效果。接下来，让我们一起详细了解这些时间概念，包括（犹豫期、免责期、保费宽限期、保单复效期和理赔期限。）

1冷静（犹豫）期

冷静期，也被称为犹豫期，主要是为了让客户在充分了解保险产品条款和保障内容后，再决定是否购买。如果在这个过程中，客户发现这个产品并不适合自己，他们可以选择无损失地退保。这个冷静期从核保通过后开始计算，香港保险的冷静期为21天，国内保险则为10天。因此，我建议每位保单持有人都要充分利用这个时期，仔细研究保单的各项规定。

2等待（候）期

住院或大病保单在生效后，都会经历一段观察期。这段时间内，保险保障并不会生效。香港保险和我国大陆保险的观察期一般都为90天。换句话说，从保单生效后的90天后，保险保障才开始生效。

3保费宽限期

对于无法及时缴纳保费的投保人，保险公司通常会给予一个月或两个月的宽限期。在宽限期内，投保人仍可缴纳保费，而不会影响保单的有效性。需要注意的是，国内保险的宽限期一般为两个月，而香港保险则为一个月。若投保人超过宽限期仍未缴纳保费，保险公司会先动用保单账户中的现金储蓄金来垫付保费。如果现金储蓄金不足以支付，保险公司将使用保单的现金价值来抵扣保费。但如果现金价值仍然不足以支付，那么保单将会自动失效。因此，投保人应在宽限期内及时缴纳保费，以确保保单的持续有效。

保单持有人不管是要退保还是暂停保单，一定要及时通知保险公司，保险公司会及时为大家办理，千万不要不闻不问，放任不管，最终受伤的还是自己。这跟自己的利益息息相关，希望投保人要多多注意些！

4保单复效期

保单复效期是指在投保人未按时缴纳保费且未申请退保的情况下，投保人仍有权在一定期限内申请恢复保单效力的时间段。在香港，保险公司的保单复效期通常为两年，国内保险公司也是如此。但部分香港保险公司的保单复效期为五年。具体复效期的时间长度取决于您所投保的保险公司规定。请注意，投保人在此期间内可申请恢复保单效力，以确保保险保障不受影响。

5 保险索偿期

这也是一个相对重要的保险概念。在发生保险事故后，为了便于保险公司了解情况，投保人需在规定的时间内向保险公司报案。例如，如果被保险人不幸身故，投保人应立即通知保险公司，并在三个月内提交相关材料。如果被保险人患上重大疾病，投保人一般需要在60天内通知保险公司，并在六个月内提交完整材料。对于住院情况，投保人应在入院后10天内通知保险公司，出院或手术后30天提交相关材料。超时报案会有什么问题呢？香港保险公司很少因为超过时限而拒绝赔偿，但随着时间的推移，保险公司调查取证的难度会增加，这可能会影响被保险人的理赔进度。因此，建议投保人在发生保险事故后立即通知保险公司，保险公司会告知投保人在住院或就诊过程中应注意哪些细节，并尽快安排相关事宜。及时报案有助于确保投保人获得保险公司的及时支持和保障。
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作者：港险经纪行招募代理渠道合作