【终身寿】PK【年金】哪个更划算?

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【终身寿】【年金】哪个更划算？

说这个前，要先讲个小故事。

沐浴在保险的行业第四个月了，同时老妈也被科普一把。从以前说都是忽悠人的，到现在说也挺好的，有很大的转变。

最近银行存款利率不停走低，老人家手里有点钱，都想搞个稳稳收益的方式打理。



老妈说让我帮她选个产品，银行利率眼看往下走，而且只有一年期或三年期，太短。

年金，我看了很多，也比较很多，再结合老妈的情况。

又看了终身寿险，也看了很多，也比较了很多。再结合老妈的情况。

最后，我决定给老妈选择终身寿险两款。给老妈做她自己的稳定小金库。

做完决定的那天晚上，老妈突然问我：寿险和年金哪个更划算？



我就给老妈讲，保险不能用划算来定义。保险核心目的是保障，每个产品有每个产品的特性，每个人有每个人的需求。看个人情况来配置。



年金险

年金险有优点的同时，肯定也会有缺点的。

年金险具备优点：

1、终身收入保障

年金险的最大优势，就是它能够让保单持有人，有一笔稳定资金收入，活到老领到老。意思就是活着时，终身有这笔稳定的资金到手，就算你活到120岁，还是有钱拿的。

只要投保人生存，年金保险就会持续支付。消除投保人对晚年经济状况的担忧，体面高质量的享受晚年生活。



2、有稳定的收益

年金险有稳定的收益，比较保证领取多少年，每年可以领取多少。依这一特性，年金险即便在经济形势波动剧烈，仍具备稳健的价值。

一些年金险产品，还有可能提供超出保证金额的收益，给投保人更多的可能性。

投保人只要按照保险合同规定支付保费，到期后就可以获得一定的年金收益。而且这种收益是固定的，市场波动也吹不变保险合同条款。

对于那些希望获得长期、稳定收益的人来说，年金险是值得考虑。

优点的很好体现，多数就是缺点的支撑。



年金险的缺点：

1、流动性比较低

年金险前期现金价值很低，如果贸然退保，恐怕本金也会有损失，从而影响自己的长期理财规划。

所以，年金险流动性不足，对需要灵活管理现金流的投资者来说，是不友好的。

2、有一定投保门槛

说实话，年金险可能不适合所有人。



年金险对于收入较高、风险承受能力强的人来说，收益率可能过低，不具有足够的吸引人。

但是对于收入较高、风险承受能力低的人来说，就可以达到锁定未来收益的目的。

对于寻求稳定和有保障的退休收入的人来说，应该是一项值得考虑的选择。

终身收入保障 + 有稳定收益，可以类似看成一个定期给自己钱用的儿子。



终身寿险

寿险，以被保人的寿命为保险标的，且以被保人的生存或死亡为给付条件的人身保险。

终身寿险，就是保险期限为终身的寿险。

终身寿险的优点：

1、可以传承财富

终身寿险属于定向传承，不涉及遗产分配，避免家庭纠纷，实现家庭和睦。

投保终身寿险，可以指定谁是受益人，选择一位或多位直系亲属作为保单受益人。

被保人百年之后，保险公司会按照合同约定把保险金直接给付受益人。



2、保额能增长

终身寿险里有个特殊的成员，增额终身寿险。

增额终身寿险最大的特点，就是它的保额能以一定比例递增。保额递增，那么保障力度也会不断加大。

增额终身寿险的保额，增长的比例写进保险合同，保险公司想“耍无赖”也不行。

终身寿险里还有个特殊的成员，分红型终身寿险。

分红型终身寿险最大的特点，就是它的保额能以一个比例递增。这个比例，有一个保底比例，还有附加一个浮动附加比例。

也许会有人问，为啥会有一个浮动附加比例呢？

那是因为，保险公司拿出了部分固定的比例，为了去创造更多的收益。

从上面我们可以了解到，增额终身寿险保额递增比例是固定的，但是分红型终身寿险保额递增比例是固定+浮动。

增额终身寿险保额递增比例， 可能大于，  分红型终身寿险保额递增比例。

增额终身寿险保额递增比例， 也可能小于，  分红型终身寿险保额递增比例。



3、资金灵活度好

市面上的终身寿险，很多可以减保和保单贷款。有的还支持加保，资金灵活度较高。

被保人可以根据自己的实际情况，在资金需求上灵活变动。

终身寿险的缺：

终身寿险的保障有限。

终身寿险通常只提供身故/伤残保障，保障能力有限。为了能够有全面的保障，需要配置其他险种。

终身寿险的保费不便宜，因为是终身寿险，是一定会发生理赔的。

保额能增长 + 资金灵活度好，也可以类似看成一笔银行存款。



【年金险】PK【终身寿险】

【年金险】

终身收入保障 + 有稳定收益，可以类似看成一个定期给自己钱用的儿子。【终身寿险】
保额能增长 + 资金灵活度好，也可以类似看成一笔银行存款。上面两个比较，应该是特别明显了。怎么样去配置需求的人，应该会有一个比较清晰的概念了。中年人比较适合做些年金储备，规划自己的养老。
年轻人的话可以做些终身寿险，用时，可以灵活整个拿出再做新的计划。年龄大的话，年金险就不太适合了，对年长者收益太低。但可以做终身寿险，既可以当存了一笔钱，也可以为传承做准备。如果年龄特别大的话，那就放银行更合适了，银行是最灵活的。看到这些，你有啥想法了呢，欢迎告诉我。


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作者：秋说