香港友邦保险盈御3和盈御2有哪些不同,有哪些优势?

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这是胖胖姐的第120期分享

2023年第69期分享，预计更新53期，还差-16期

昨天12月15日友邦对外发布了2024年新产品盈御3，盈御2的升级版，2024年1月2日可以投保，「盈御2」将于2024年2月1日停售。

今日分享内容：

1、现在正准备购买盈御2的客户该如何决策？

2、盈御3和盈御2有哪些不同？有哪些优势？

3、盈御3投资策略分析

    一、现在正准备购买盈御2的客户该如何决策？

盈御2可升级为盈御3，享受当前预缴保费优惠

2023年10月1日-2024年2月1日投保（2024年3月31日或之前缮发）的「盈御2」保单，可申请升级为「盈御3」，不用赴港，填行政表格寄到香港即可，申请升级计划的截止时间是2024年4月30日。

12月友邦「盈御2」预缴有5.1%保证利息优惠，所以现在投保「盈御2」，既能在未来升级「盈御3」享受更高预期回报，又能抓住美元高息尾巴享受预缴优惠。



                  二、盈御3有哪些优势？

和盈御2比，盈御3主要有4大优势



1、保证回报不变，预期回报全面提升
盈御3有整付、3年（限时）、5年、10年四种缴费期，保证回报与盈御2相同，预期回报全面提升（美元保单和港元保单）。


提升后的预期回报处于市场领先水平



2、优化货币转换功能（提前到第2年，比盈御2早一年）

盈御3从第2个保单周年日起30日内，可以行使货币转化功能，每年行使一次，比盈御2早一年





3、新增产品特点「精神上无行为能力选项」

如果持有人成为永久精神上无行为能力人士时，预先指定的代领人可以代表保单持有人，领取指定百分比的保单价值。







4、提取更快（准许在保费缴付期结束后开始部分退保）5年交费，第5周年末可以提取总保费的6%至终身



  

                三、盈御3投资策略分析

盈御3投资策略，固收类占比25%-100%，增长资产占比0%-75%，可见是非常稳健的，也是盈御3可以早日提取是非常匹配的。



再看看友邦2023年上半年的投资分析

截至2023年6月30日，友邦总投资金额2235亿美元，其中固定收益类占比76%，股票17%、不动产4%、其他3%





固定收益类1689亿美金中，主要以政府与企业债券为主，政府机构及政府政府债券占比51%、公司债券45%、贷款与定存3%、结构性产品1%

政府债券投资金额共896亿美元，主要投向中国内地、泰国和美国，占政府债投资比例的68%；辅之其他政府机构债券的AAA、AA及A类评级债券，占82%；

公司债券768亿美金，主要投资于美国，占比82%，行业比重较高的是金融、消费者、健康护理和资讯科技产业：

企业债券的信用评级主要以AA、A、BBB为主





股票投资以中国、美国为主，共占整体股票投资42%的比重，其他的主要亚洲市场为印度、台湾和南韩，占34%，行业比重较高的是消费者、资讯科技、电讯和原物料产业



从以上资料可以看到友邦是非常稳健的，盈御3实现可以早日提取的优势，是非常值得期待的。

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作者：幸福财富管理中心