香港保险热门榜单:五大最受追捧的险种解析

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随着越来越多的内地人选择去香港购买保险，各大保险公司纷纷推出了更加符合内地人需求的保险产品。那么，一般来说，内地消费者在香港都会购买哪些保险产品呢？这些产品又有哪些特点呢？

(一）5种内地客户最喜欢的香港保险

No.1 重疾险

香港重疾险的亮点包括：

1. 保障范围广泛：香港的重大疾病保险涵盖约100种疾病，远超我国内地的保险产品；

2. 性价比高：在同样保额的情况下，香港重疾险的保费大约比内地低20-30%；

3. 收益可观：香港重疾险产品具有分红特性，年化收益率可达4-5%以上，无论未来理赔或退保，都能获得较高收益；

4. 适合全民：香港重疾险适合所有年龄段和健康状况的人群；

5. 核保严格：保费高低和能否通过核保与年龄、健康状况密切相关；

6. 健康投保：在健康状态下配置重疾险，以免因健康问题无法投保；

7. 家庭套餐：许多家庭选择全家人一起投保，孩子的保费仅为大人的1/3。这些特点意味着，在香港购买重疾险具有更多优势，但需注意核保要求，确保在健康时进行投保。同时，全家投保可降低整体保费支出，提高保障水平。

No.2 储蓄分红险

香港储蓄险特点：

中长期的高收益美元投资，年复利收益6-7%。

适合：

宝宝的教育金；

想投资美元资产的朋友；

年轻人未来的家庭置业和养老金。

在持单一货币风险增加的全球大环境下，香港的美金储蓄分红险，成了众多家庭配置美金资产和为孩子储蓄的首选。

香港各家公司都非常重视分红达到目标，一般年度都是100%或者略高。

No.3 人寿保险

香港人寿保险特点：

高保额、高收益率、保费比国内便宜。

适合人群：

家庭经济支柱；

有伴侣、老人或小孩的成年朋友。

香港人寿保险的身故赔偿非常高，收益率也非常具有竞争力：平均年复利率可以达到5%以上，保障和投资性质兼得。

同样的保额，香港的终身寿险比内地保费便宜20-30%。

No.4 高端医疗险

香港高端医疗险特点：

可以入住全球最好的私立医院；

住院和手术相关费用全部受保；

终身赔偿限额高达4000万人民币；

不同的地域和垫底费选择，理赔无限制等。

适合人群：

需要高品质的医疗保障和国外就医需求的朋友；

想给孩子或自己几年就交清终身环球医疗+储蓄的朋友。

香港高端医疗可以搭配储蓄保险，只付几年就可以买断终身的最高级全球医疗保障，未来退保还能连本带利收回巨额现金价值。

这一独特优势使得很多父母来为宝宝配置储蓄+高端医疗，几年就付清孩子一生的环球医疗保障。

No.5 万用寿险

香港万用寿险特点：

香港的重疾险还可以与保费融资相结合，利用较低的融资成本优势。私人银行的保费融资年息大约仅为2%，而保险公司的万用寿险总收益一般在年息4%左右。对于高净值客户而言，如果已经是港澳私人银行的客户，还可以利用私人银行的资源进行抵押保单融资。这种搭配方式为高净值客户提供了一种投资理财的新途径，同时增强了保障水平。

适合：有投融资需求的商业人士。

万用寿险的特点体现在三个灵活：

缴费灵活，可以一次性付款也可以不定期付款；

保障灵活，保额可以在保险公司核定区间调整；

领取灵活，保单价值可以根据需要随时领取。

（二）最强烈推荐：储蓄分红险

储蓄分红险，既有储蓄功能，又有分红性质，同时具备身故赔偿功能。

储蓄功能：如果在保险期内没有意外，在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人，类似于银行的零存整取。

分红性质：主要来源于保险公司的年终分红，因此选择盈利能力强的保险公司十分重要。

运作原理：可以简单理解为把钱交给保险公司专业投资团队管理，并在一定时期后获得投资回报，在该时期内投保人享有对应额度的身故保障。

推荐储蓄分红险理由

①合理合法配置海外资产

香港的储蓄险统一采用美元计价。美元为全球流通货币，也是多个国家的储备货币。

香港保险属于离岸资产，同时不纳入征税范围，避债避税。

香港的保险公司更注重个人隐私，尊重并保护个人财产；各大保险公司都是注册在百慕大地区，资金更加安全和保密。

②锁定风险，有效规避遗产税

很多人购买保险，特别是大额的寿险，有一个非常重要的原因——身故理赔金免税（资本利得税和遗产税）。

虽然现在内地还没有开征遗产税，但向富人征税是所有国家的共识。

而理赔金完全免税，且不会进入到复杂反复的遗产公正和分配的流程中。

并且，保险产品还有用于传承的绝佳特点：可以指定受益人和分配比例。

这样的传承安排，不像遗嘱还需要到公证处去公证，或者其他安排方式需要所有合法继承人同意，非常好的保护了财产的隐私和安全，按照本人意愿来分配。

③高收益、低风险

香港保险采取复利分红的方式。一般复利为6-7%，相当于单利至少10%以上，而且这部分收益是持续稳定的产生，到后期资金会呈现指数化增长。

这是因为香港作为自由贸易港，亚洲金融中心，投资渠道不受限制，可以在全球范围内进行投资，投资策略自由度更高。
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作者：港险圈哥