香港保险“隔代投保:让您的家族财富世代相传

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01财富传承

香港储蓄险允许无限次更改受益人，让长辈能够便捷地将爱意传递给下一代。然而，根据法律规定，祖辈想要将遗产传给孙辈，除非经过复杂的遗嘱继承程序，否则无法直接传承。

利用隔代投保的方式，祖辈可以直接将孙辈作为保险受益人，无需经历繁琐的继承手续。这样一来，既能确保财富按照自己的意愿传承，又能让孙辈享受到时间带来的复利收益。

02资产隔离

婚姻的不稳定性可能导致财产分割和经济困境，为此，隔代投保成为了一种有效的财富传承方式。即便子女离婚，隔代投保的保单也不会受到财产分割的影响，为孙辈提供了一份保障。婚姻或许难以长久，但血缘亲情却牢不可破。通过保险，我们可以将财富传承给孙辈，从而提前预防和规避潜在的风险。以小明为例：他的奶奶作为投保人，为他购买了一份香港储蓄型保险规划。当小明父母离婚分割财产时，由于奶奶是保单持有人，这份保险不受分割影响，继续为小明提供保障。

03债务隔离

通常，父母若有债务问题，给孩子投保会受到阻碍。但是，如果改为祖辈为孙辈投保，就不会出现此类问题。保费可以由孩子的父母赠予祖辈，用于缴纳保费。这样，即使家庭财务状况出现问题，投保的保单也不会受到债务纠纷的影响，从而能够正常领取保单分红，缓解经济压力。

二、香港保险哪些可以“隔代投保”？

01第一，重大疾病

每年，新生儿中约有2-3%患有先天性疾病，原因包括染色体异常、单基因遗传病、多基因遗传病、致畸胎因素等，还有近三分之一的病例原因不明。随着结婚和生育年龄的推迟，这一比例还有上升趋势。先天性疾病会给家庭和社会带来沉重负担。在香港，已有重疾险为先天性疾病提供保障。另一方面，人们常误以为肿瘤仅影响成年人，尤其是中老年人，而儿童不会得肿瘤。然而，事实是儿童也会罹患癌症，恶性肿瘤已成为儿童第二大杀手，仅次于意外伤害。中国儿童恶性肿瘤发病率呈上升趋势。儿童肿瘤主要分为实体瘤和血液系统肿瘤，如白血病、脑肿瘤、淋巴瘤、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤等，其中白血病占比达30%-40%。随着医学进步，白血病已非不治之症，五年生存率可达74.4%。然而，治疗白血病需2-3年，费用在50万-80万元。近日，美国研制出一种新药，对白血病有重大突破，但定价为一次治疗47.5万美元，约合人民币300万元。这意味着，即使在医学上取得突破，治疗费用仍然高昂。

02第二，储蓄分红

子女教育支出在家庭消费中位居首位，超越了养老和购房。约有四分之一的家庭在孩子教育费用上的支出占夫妻总收入的50%以上，最高甚至达到夫妻总收入的7倍。因此，在孩子成长过程中，规避风险的重要性不言而喻。考虑到目前我国大部分家庭都是独生子女，孩子在家庭中的地位更是举足轻重。不仅是父母，祖父母和外祖父母也对孙辈关爱备至。在日常业务中，我们经常遇到爷爷奶奶希望为孙子女购买香港保险。

三、香港保险如何“隔代承保”？
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作者：港险咨询服务