5分钟看懂:香港保险投保人、受保人、第二持有人变更

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很多意向购买香港保险的朋友都会问一个问题，购买的香港保单后续想更改保单持有人，受保人，受益人有什么要求？需要什么资料？


投保人/保单持有人
定义：持有保单，并且是唯一有权更改保单或行使权利的人谁能成为投保人

成年人：本人投保，夫妻互保，给未成年儿童投保，祖辈给孙辈投保公司：要员保单
信托

受保人
定义：投保人指定保单下受保障的人士。受保人获得本保单的任何赔偿或行使当中的任何权利。投保时需要与持有人有可保利益关系（配偶/父母/子女/祖孙）谁能成为受保人

配偶
未成年子女未成年孙辈
公司要员，股东，合伙人

受益人
定义：指定在受保人于保单有效期间身故，而没有指定及在生的第二受保人成为新的受保人后，可根据本保单的规定获得部分或全部身故赔偿的人。投保时需要与受保人有可保利益关系。谁能成为受益人：

指定受益人法定受益人

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第二持有人/保单继承人
定义：保单持有人去世时，第二持有人及受保人仍在生，第二持有人可成为新的保单持有人。多设置于儿童保单。谁能成为第二持有人：一般为儿童的父母或祖辈（富通不支持祖辈）
万通，宏利，富卫支持夫妻互保的保单配偶作为第二持有人


第二受保人/后备受保人
定义：指定一人于现有受保人身故后成为保单新受保人。第二受保人需要与持有人有可保利益关系。谁能成为第二受保人：

持有人的直系亲属安盛：第三个保单年度完结后可设定以为后备受保人（投受保人为非同一人）
保诚：在第一个保单年度完结后可设定
宏利环球货币产品：投受保人为同一人时，可同时设置保单继承人和后备首保人。

变更给谁？
（一）投保人/保单持有人：1.成年人保单（新持有人与原持有人的关系）

直系亲属（父母，子女，配偶）
非直系亲属（安盛，保诚保单生效1年后可变更成任何人）

2.儿童保单（新持有人与儿童有可保利益关系）
3.公司/信托

案例分享

案例一：未成年人保单变更持有人

爸爸给儿子投保安盛分红储蓄产品，爸爸想把保单持有人转给朋友王阿姨，是否可以？
根据安盛变更要求，为了保障未成年儿童的利益，要求新持有人与受保人有可保利益关系，新持有人需是孩子的直系亲属。
王阿姨与儿子没有任何可保利益关系，是不能变更的。

案例分享
案例二：成年人保单变更持有人

爸爸给妈妈投保保诚分红储蓄产品，爸爸想把保单持有人转给朋友王阿姨，是否可以？
可以的。根据保诚变更要求，保单生效1年后，成年人保单持有人变更是无需要求新持有人与受保人有可保利益关系的。
此单可以变更成王阿姨持有保单，妈妈成为受保人。

（二）受保人：新受保人需与持有人有可保利益关系。太保，友邦需要新受保人需与持有人及受益人均有可保利益关系。

持有人直系亲属年龄限制（以各家产品条款为准）
无限次数的转换，财富传承。

案例分享

案例一：多次变更受保人

爸爸给自己投保了友邦多元分红产品，如何做到财富的传承？
1、爸爸有了儿子小明之后，可以选择把受保人直接变更成小明，也可以选择保单分拆的功能，把保单拆分出来一部分，这部分的保单受保人变更为小明；
2、等小明长大成人后，爸爸把这部分拆分的保单持有人也变更为小明，这样小明就有了一份自己作为投受保人的保单。
3、后来小明娶妻生子，也有了自己的下一代女儿，小明也可以继续把保单拆分或直接变更受保人给女儿....
从而保单得以代代传承！

（三）受益人一般投保时需要与受保人是直系亲属关系，保单生效后可变成他、任意关系。

指定受益人
法定受益人

投保人/持有人何时可以做变更



投保人/持有人变更：保单生效1年之内：  

新持有人为原持有人直系亲属，无需赴港新持有人为原持有人非直系亲属，需要赴港

保单生效1年之后：无论直系/非直系，均无需赴港受保人变更：
保单生效1年后        

无论受保人是否成年，均无需赴富通匠心产品保单生效6个月后即可申请变更受保人

变更需要提供什么材料








以上资料就是香港各家保司更改投保人/持有人，受保人，受益人的流程及需要客户提供的资料。合理利用保险公司各种规则，可以帮助大家解决不同的需求。
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作者：坤叔聊海外