重疾险,一定要趁早买吗?这是“套路”吗?

jimmy肖明

保险是一辈子的保障，对此很多朋友买保险，都比较谨慎，这点确实很好，说明咱们很看重这件事情。但是 “再等等、下一个更好”，一直等着不买，这样就一定能买到“最理想”的产品吗？如果一直等会有什么影响呢？


01想买重疾险，为何一直没有“下手”？了解到朋友们大多数都是因为下面两点：1、想再等等更便宜更好的产品想买保险的朋友都知道，重疾险是相对比较贵的，所以多少会犹豫，想再等等看有没有更便宜的产品出现。但根据经验提醒朋友们需要注意：①目前重疾险已经比较成熟，很多产品已接近地板价，而随着利率下行，等来的只会越来越贵；②买重疾险不能只关注价格，如果一味追求更低价格，忽略了保障，反而得不偿失。2、责任条款复杂，不知道如何选择保险合同厚厚一沓，看了只想挠秃头，重疾险的保障也较为复杂，如果没有深入了解确实容易迷糊，而保险需要从自身实际需求出发，才能选到真正适合自己的产品。如果想了解“怎么买重疾险”，可以咨询我哈，会协助朋友们挑选产品，讲解保障等。
02重疾险不趁早买，会有什么影响？
1、重疾险的保费，年纪越大就越贵

目前市场上主流的终身重疾险，0岁的男宝宝和30岁的成年男人，保费一般相差2.5倍。40岁男性保费一般将近是20岁男性保费的2倍。

举个例子，某终身重疾险产品，同样是50万保额，20年交费，0岁男宝宝，年交保费是4850元，而30岁的男性则需要12100元。

但这并不是说，成年人买重疾险是“不划算”的。理论上讲，年龄越大，发生重疾的风险也越大。

保险公司的定价，一定是充分考虑了风险发生的概率和各方面的因素。

既然越等越贵，越等风险越大，当下做好保障岂不是更安心？

2、身体变差，买不了重疾险

保险公司对风险也有筛选，想买重疾险，必须满足保险公司的健康要求，才能顺利投保。

其实人都有一种心理，年轻健康的时候很少想到买保险，可是一旦身体出了小问题去买的时候，这会可能被加费、除外，甚至拒保。

诸如甲状腺结节、超重、高血脂、脂肪肝……这类体检中的常见问题，医生告诉你“没有大问题，观察观察”，“注意饮食清淡点”，而对于我们购买重疾险则可能受到影响，保险公司核保员考虑的是疾病在未来将有加重风险，如果与所承保的病种关联性强，将会比普通人出险的概率更高。

因此核保结果除了正常承保之外，还有可能是：加费承保、除外责任承保、延期、甚至拒保，视乎具体病情而定。

先不说“拒保“，就是”除外“，我们多少也觉得有点不完整，还是希望都承保，所以未雨绸缪还是明智的。

3、风险是无法预知的

举个例子：

A说：你30多岁了，买50万保额，每年要交1万多块，20年下来要交25万。不划算。

B说：那如果只交了5年的钱就出险了呢？

风险何时发生没有人可以预见。交了1万块拿到50万的赔付，比交了25万才拿到50万赔付划算吗？可是没有人希望只交了1年保费就出险的。

保险只是用来转嫁风险的工具，更无法用是否划算来计算，买的越早，就越早拥有了保障。

写在最后…

其实保险解决的，既是风险问题，也是心理问题。拥有一份保障，安心踏实的享受生活，这样的人生才从容。

所以，还未配置重疾的朋友们，建议趁年轻投保，用更少的钱获得更高的保障，保障的时间也会更长。

      

作者：梦想生活研究所