重疾险总保费接近/超过保额,还值得买吗?

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超过40岁投保重疾，很可能会发现总保费已经接近保额。

如果年龄再大些，或者加费承保，总保费甚至比保额还高。

所交保费大于保险金额的现象，就是保费倒挂。

有人觉得保费倒挂不划算，就没必要买重疾险了。

到底值不值，我们来算笔经济账：

假设刘关张三兄弟要为自己准备一笔钱，作为自己万一罹患重疾后家庭未来3-5年的开销。

刘备：


每年在银行里存1万7，存满30年后，约60万存款（按照存款利率1.5%，考虑到利率下行，有可能实际收益低于测算值）。

张飞：


在银行里放50万，直接趴30年，为得病做准备。

关羽：


每年交1万7的保费，得到一个50万保额的重疾险。

刘备必须存满30年才敢生病，万一存钱过程中生病，后续能否继续存钱也说不好。



关羽从第一年交18000的保费开始，就已经拥有这50万了，无论什么时候得重疾，都能获得50万。

有些重疾有60岁前额外赔付功能，50万秒变75万，或100万。 如果是多次赔付的重疾，每次得重疾都会再次获得50万。

而且一旦理赔，后面保费就都免了。杠杆很可观。



说到杠杆，张飞的选择就没有任何杠杆。银行存款虽然比较安全，但收益太低，利率下行时期有不小的机会成本。



如果需要准备一份重疾金，你更认同谁的选择呢？



虽然我们说保障金三角——医疗、重疾、意外是每个人都必备的保障基础。但有一类人可以不配置重疾险。

是什么样的人呢？下一篇聊聊。

今天就写到这里????

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做保险经纪人，让我想到了14年前那个阳光明媚的晴天



作者：日青良月1314