​是买国债还是买香港保险?

我放心你带套猛

这段时间有人来咨询我，说现阶段是买香港储蓄险好还是买美国国债好？其实大家有这个问题，都是因为最近1年多来，美联储加息造成国债收益率达到前所未的高度的原因。那么，是买保险好还是买国债好呢？我的建议是这样的：如果这笔钱你打算放长期增值，那么一定是存入保单好。如果你只打算存个5年8年，那么，就是买国债合适。长期来说，国债是比不过保单收益的。很多人容易忽略的一点是，目前，美元国债收益率虽然达到5%，但它是单利计息，每年或每半年派息一次，到期返还本金和最后一期利息。而保单是复利计息。单利跟复利到底有多大差别呢？如果时间不够长，差距确实也不大，但只要时间拉足够长，差距就是一条鸿沟那么深。举个栗子来说明：你一次性存100万，国债利率是5%，每年派息一次，连续20年，那么，你的本金和利息一共是200万，刚好翻倍。如果你一次性存入保单，假设复利回报是5%，20年下来，你的本息和就是265万，比国债多出65万。20年复利5%换算成单利是多少呢？公式是这样的：P✖（1+5%）^(n)=(1+n✖R)✖P算起来，这里的R是8.27%，也就是相当于保单每年单利回报是8.27%，如果n是30年，R是11%。就算你只算10年单利，保单每年也有6.29%，依然比买国债高。
当然，我们也不是说国债不能买，事实上，做为中短期流动资产来说，国债是可以配置的，
只是不建议做为长期资产来配置。
所以，大多数来买国债的人，往往是老年人。
因为老人群体嘛，她们对时间比较敏感，看不到很远，也不想看到更远，
短期每年有一笔现金流并能尽快拿到本金，对她们来说就是最安全的。所以，这也不难理解，为啥很多老人在银行买了保险后都大呼被骗了，人性使然。
但对年轻人来说，时间价值是一种不容错过的资本，你啥都不用做，钱放在那里就能长期增值，给你带来收益，而错过时间价值，也是一种机会成本。所以，何乐而不为呢？

这是我的第936篇原创香港硕士学位从事保险16年视频号：Debbit保大大

作者：debbit在理财