重疾险和医疗险各自购买?还是要搭配呢?

落败的青春阳落s

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保险基础保障推荐选择“重疾险+医疗险+意外险”的组合方案，保障更周全和稳妥！牢固！

但其实大多数人都不太清楚重疾险和医疗险区别在哪？有必要两个都买吗？

在区别两种保险之前，我们先回归一下初衷。大部分人配置保险，主要还是担心发生大病的风险，成年人其实也一样。如果一个普通人不幸生了严重的病（当然没人希望这种事情发生，希望天下无病），首先是要找医院和专家，然后就是筹钱看病。钱都花在了哪里？那么大病治疗的周期和康复期到底要多久呢？半年？一年？两年？……

直接明显的花销：

1、医院内（住院期间）

2、医院外（出院后）

隐形的花销康复费用，疗养，期间没有工作时主动收入中断，这时影响更大……

医院内：花在医院里的钱可能有哪些？

挂号费、门诊检查费、床位费、手术费、社保可报销的药费、社保不可报销的药费、社保报销的手术材料费、社保不报销的进口手术材料费、也就是我们常说的甲类药????，乙类药????，丙类药????（几乎100%自费，而且还很昂贵）


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如果是癌症，出院后至少持续3年连续用药；如果做了器官移植，需要长期服用缓解排异反应的药；如果是肾终末期，有可能需要终身需要去做门诊透析。不断的要花销你过往的所有存款，资产，甚至变卖房产等固有财产

其实可以看出，门诊、住院、手术，都有期限，总有时间或者次数的限制，但是药费，很可能是个无底洞……

医院外：出院以后钱花在哪？

药费、护理费、营养费：既然生的病是重病，那么出院后一段时间内肯定是要坚持服药的，是需要人护理的，还可能需要买些好的营养品补充体力，所以药费、护理费、营养费肯定有花销

重疾险能解决：

收入损失：如果是成年人自己生病，出院后能去上班吗？原来的10万-50年薪还有吗？有些公司待遇好不会辞退，并且带薪养病，但是新的待遇会跟以前一样多吗？

如果是需要卧床或者长期修养的重病，家里谁来照顾病人？家人还能安心工作吗？是否有额外的护理费用或者收入损失？

如果是家里顶梁柱发生重大疾病，收入中断时，父母赡养，子女教育，房贷车贷还能继续吗？那么收入损失依然发生了。

日常生活支出：疾病都是生活中的预料之外。出事前的吃、穿、住、行一样也没少，反而可能增多，房贷、车贷没有因为意外而减少，这些开始都是每月的必然支出。


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说回保险，在以上的费用花销中，医院里无法预知的费用黑洞，医院里花的钱，用医疗险报销；医院外的收入损失和日常支出用重疾险来补偿。

如果只买医疗险，出院后的收入损失和房贷车贷没人管；如果只买重疾险，住院时的住院费、手术费、药品费不知道哪里是尽头呢？

所以，专业的代理人会建议您同时配置重疾险和医疗险。

医疗险

消费型：

一年一保，如果不出险，保费消费，单年保费低

实报实销：

花多少，报多少，不会多赔，并且要扣除免赔额。

触发条件：

住院、门诊手术、门诊靶向药、透析、器官移植排异反应用药等

覆盖病种：

不限病种，所有疾病如果住院治疗均可理赔，意外住院也可理赔。

报销比例：

扣除免赔额之外，绝大多数都是100%报销

客户还可以选择高端医疗去特需国际部，私立医院等，追求就医品质

续保：

能否续保，续保到多大年纪，什么情况下不续保，每家公司不同，需要咨询代理人。还要看保险公司的长期服务！建议大家找长期主义得公司，续保服务和理赔服务都能保证

重疾险

储蓄型：

1.只交20年，保终身，缴费期间保费费率不变

2.有现金价值，投保时间越久，现金价值越多，最高时或高于保费、趋同于保额。

3.而且重疾险一生中必给

4.重疾险有很强的杠杆运用，无论投保多久，过了90天等待期（有的公司是120天）一旦发生轻症或者中症或者重症，从确诊那年开始豁免保费了，但是保障继续有效到终身

一次性理赔保额：

一旦确诊重大疾病，保险公司一次性理赔保额，如30万、50万、100万

覆盖病种：

数量每家公司不同，但有相同的28种重大疾病。180种居多

触发条件：

医院确诊达到保险合同中规定的疾病及其理赔症状，一次性理赔，提前给付

保障内容：

重大疾病、全残、身故、中症、轻症、生命终末期（每家公司不同，需要看具体产品）

关于早买还是晚买？

可以晚点再买重疾险和医疗险？

购买重疾险和医疗险，是有身体要求和年龄要求的，不是所有人“想买就能买”。

如果身体是标准健康体，首次购买时，重疾险投保年龄一般是0-55岁，慢性病版本是30到65岁，保终身

医疗险一般是0-60/65/70岁可买，超出年龄限制还没有买，可能就买不了了。

如果身体不是标准健康体，已经有了些体检异常指标，需要视情况而定，三高、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、既往病史可能都会影响承保时间、费用、范围甚至拒保等结果。

所以，如果目前体检结果都是健康指标，经济条件也还允许，自己也有风险管理意识和保险理念，早买一天，就早安心一天。因为都是要长久得到保障的

你们理会到了吗？

风险不可控，提早规划得


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作者：波叔说保障