香港保险的谣言满天飞?

愿为素心人

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     香港保险高性价比、保障全面、监管制度健全的优势也越来越受到肯定。

     昨天的文章里，我们已经聊过为什么香港保险公司不容易破产的几大原因，但仍然有很多朋友对港险不了解，认知存在偏颇，加上一些不实的谣言也在悄然冒头，误导了大家对香港保险的认知也影响了大家对港险的印象。

     今天我们来聊聊一些有关港险的说法是真相还是谣言呢？



/ 01

     从相关数据统计看，香港保险有汇率贬值风险？港币与人民币的1元兑换价，七年内从1.2元跌到0.8元，相当于本金40%的亏损。因此长期投资收益未必高？

真相：香港保险一般都是以美金结算的，所以所谓港币本金亏损，本是无稽之谈。其次，美金在过去20年的通胀率是110%，而人民币是400%，不论是保值增值的角度，还是投资的角度，香港保险的美金结算特点都是最佳选择。这也是众多内地人士购买美元保单的原因。

/ 02

     大陆人买香港保单不受法律保护，在两地均不受法律保护，属于“地下保单”？

真相：香港保险遵循属地发生制原则，只要在香港当地签署保单的人士，均受香港法律保护。香港保险对全球销售，不论是内地人还是外国人，只要保单在香港购买，香港健全的监管制度和法律制度都会保障投保人、受保人、受益人的权益的。这也是为什么买香港保险一定要到港购买的原因，并且必须选择正规可靠渠道，持有效证件亲自到香港签字。

/ 03

     在香港买的保险在内地不具备避税避债功能？

真相：事实上，在任何一个国家和地区购买的保险都不具有避税、避债的功能。但香港的人寿保单，为追求生存金收益最大化，因此前期现价较低，前两年甚至为0，可以较大程度降低个人资产的税务敏感度，通常可搭配更多金融工具完成长期税务筹划的功能。

/ 04

     内地人在香港购买保险，香港保险公司服务不便利，理赔需要亲赴香港，而且手续繁琐，周期时间长？

真相：香港保险理赔是非常便捷的，一方面香港保险可提供普通话坐席及中文合同，对内地人士办理港险非常友好，能给我们带来满满的安全感；此外港险理赔大多不需要跑香港，随着科技化进程加快，不少香港保险公司开展了线上赔付的业务，支持部分理赔在线上完成。整个理赔的过程，轻松方便且快捷。

/ 05

     香港保险公司可无限调整续期保费，越调越高，不交就按退保处理？

真相：调整费率受多种因素影响及监管限制，并不是想调就能调的。据了解，香港保险公司调整费率通常是因为保费定价不足导致亏损，或赔付率达到一个相当高的水平。

       在其他公司没有调整的情况下，自己去调高费率，不但会使退保率增加，还会影响利益和信誉。保留调整费率的权利，很大程度是为保险公司在极端情况之下留一条“后路”而已，不代表可以无限制地调整。

/ 06

     香港保险的高预期收益不靠谱，非保证收益只是个噱头？

真相：香港分红保险的收益是由保证收益+非保证预期收益组成的，保证部分是承诺一定会给的，由保险公司来兜底，不用担心会血本无归。而非保证收益受市场波动影响，可能高于预期，也可能低于预期。

      分红实现率就是一个重要的衡量指标，分红实现率越高意味着非保证收益兑现的比例越高。分红实现率在各个香港保险公司官网都可以查到，一般都在70%-100%之间，部分甚至超过100%，在香港保险业监管局的严格监管下，香港分红储蓄险的分红收益绝对是具透明度的。

/ 07

     香港保险的“无限告知”是大坑，小病没申报有可能拒赔？

真相：不管内地还是香港买保险，投保前都需要进行健康申报和如实相告的。告知曾有过的健康问题，在香港被称为“披露重要事实”，只是香港保险公司会要求详细些。

      什么是“重要事实”？法律规定，“在订定保费或决定是否承担风险方面会影响一名审慎的保险人的判断”的任何情况，即属于“重要事实”。如果您无法决定是否要做出披露，最好的做法就是做出披露。

/ 08

     香港保险限制多，投资门槛过高？

真相：香港保险产品种类丰富，有许多适合中产阶级的理财产品。虽然投保要亲自到香港签单，是会增加一些时间和路费的成本，但是也不会门槛过高，其实我们可以根据自己的预算来选择不同的产品。

      比如现在香港保险市场流行的多元货币储蓄保险，最低基本金额仅为1W美元，支持转换受保人，更有分红收益让财富增长，而且可配合理财需要，灵活运用财富，很适合理财。



最后：

站在专业的角度上来看，购买保险需要从自身需求和契合度考虑，不管是内地保险还是香港保险，大家应该选择可靠正规的平台和专业的人士，深思熟虑，选择最适合自己的。切忌麻木跟风。

两地之间应该相互配合，为保险行业带来正能量，让我们感受到保险业的专业，客观，诚信。

若您对港险感兴趣，欢迎关注＋私信，以中立的态度为您答疑。











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作者：港险研究社