换了多少理财产品,才发现香港保险理财好!

侬去斯

我们为您列举香港保险理财与其他热门理财产品的区别，以让您了解这些不同理财产品的优劣，以方便您选择：

1、直接投资股票

股票可以让有些人获利丰厚，但是也有人因此破产，故在欧美发达国家，个人直接参与股票投资的比率已经大幅降低。

金融业非常发达的美国，其2013年统计数据表明，美国仅有13.8%的家庭直接持有股票，在2008年美国次贷危机爆发前，这一数据也仅为18%。欧美家庭投资股票的方式都已经转变为持有共同基金和养老金基金。

欧洲和美国作为现代金融业发源地，曾经经历过漫长的股市被操纵的时期，还因此爆发过多次股市崩溃和金融危机，因此，欧美家庭投资者被教育得更为成熟。中国内地亦可能需要重走一遍欧洲和美国的老路，家庭投资者才会被教育得更成熟。



2、全球热门城市房地产投资

中国内地房地产已经不是中国富人的投资选项，中国内地富人已经放眼全球，开始投资全世界热门城市的房地产。

暂且先不说投资陷阱，投资不同国家或地区的房地产需要面对不同的法治和税率环境，而且非常多文件还是外文，需要当地专业的执业律师和注册会计师协助才能理解，对于普通家庭投资而言，这是非常繁复的事务。

例如，李嘉诚就是投资地产和基建行业的老手，除了中国内地外，李嘉诚通常只投资普通法法律环境的国家，但是李嘉诚的长江实业公司及和记黄埔公司，却需要拥有一个庞大的律师和注册会计师团队，以应对各种不同的繁杂法律和税率事务。



3、高收益理财产品

中国内地还有各种金融机构发行的理财产品，例如高收益的P2P理财、信托理财等，个中的投资陷阱重重，违约事件层出不穷，新闻报道都已经泛滥，而且中国内地对金融机构监管缺位，使得中国内地金融业欺诈横行。

当然在香港金融行业，亦发生过欺诈类丑闻，例如：总额高达6.856亿港元的雷曼迷你债券欺诈销售事件（香港一些金融机构将高风险债券销售给个人投资者，且隐瞒投资风险），以及中信泰富巨亏事件（中信泰富隐瞒其在杠杆式外汇产品上的巨亏，致股价突然一日暴跌55%，引致中信中小股东遭受巨大损失）。

但是，香港拥有普通法法治环境，个人投资者可以受到更好保护，大金融机构并不具有特别优势，这一点是中国内地所无法比肩。最终在香港监管部门的配合下，香港参与分销雷曼迷你债券的16家银行宣布，雷曼迷你债券持有人可以取回了85%至96.5%的本金；香港证监会也以虚假陈述为由令中信泰富赔偿中小股东19亿港元损失。

而中国内地的“光大银行乌龙指”事件，中小投资者维权就相当艰难。截至2015年10月23日，上海第二中级人民法院对“光大银行乌龙指”引发的第二批23起诉讼案件，做出了判决，其中18起仅获得了3,480元到134,640元共计66万元人民币的赔偿。



4、香港保险的优势

香港作为全球金融中心之一，其保险业相当发达。根据香港贸易发展局数据，香港的保费收入相当于香港GDP的15%以上。

而且作为全球金融中心，香港有一半的保险公司是在海外注册的，其中以美国，英国公司为主。对于国内的投保人士，如果想要买国外保险公司提供的保险产品，香港是非常理想的选择。

而香港保险之产品设计简单，以香港保险市场上热门的美元储蓄保险为例，其保险合约条款无需专业人士亦可以理解，而且还可以提供中英文版合约文件，投资者可以完全放心地购买。

香港保险公司的美元储蓄保单可以为投资提供长期年均6%之零风险回报率，可以让家庭财富稳健增值，即便再大的金融风暴，您亦可以安枕无忧。

而香港的人寿保险公司，不但盈利能力强劲，且拥有卓越的品牌和口碑，广受亚洲各国客户赞誉和信赖。

香港地区的监管制度是在1983年《保险公司条例》的基础上建立的，保险监管制度以他律为主，辅以自律，形成了以政府监管和行业自律相结合的完善而全面的监管制度。

香港地区保险监管，在完善的监管法律制度基础上，奉行“最大支持，最少干预”的宽松理念。比如，香港地区的保险监管部门对于外国保险服务业提供的市场准入采用了开放的原则，即对外资充分开放本地保险市场，对外资保险人基本上给予国民待遇。



5、香港大额保单深受高净值客户青睐

香港保险中的大额保单人寿杠杆比例高，一次性趸交100万美金，可以有400万美金左右的人寿，直接赔付给收益人，实际上资产已经立刻翻四倍。如果做投资，资产翻四倍，预期收益是6%的话，大概需要20年时间，如果你是想做财富的传承，大额保单是最佳选择。

这里还没有计算大额保单的收益以及贷款运用银行杠杆。假设银行贷款的杠杆比例是1：3，那么资产可以翻12倍。如果做投资的预期收益率是6%的话，则需要40多年，而购买大额保单和银行贷款，则可以立刻实现，而且现在香港的大额保单的派息情况是高于银行贷款利息的。

其次，大额保单保证财富分配的确定性和长期安全性。对于保险来说，因为是指定受益人，保险公司须依合同直接履行。这样就避免了财产分配问题而引起的家庭纠纷。大额保单对后代的影响小。对于突然拥有巨额财富的年轻人，是否可以按照我们最初的意愿掌控财富，是否可以安全、长期地持有财富？显然并不容易，但对于保险来说，可由保险公司分期、分批给付受益金，保证财富长期安全。

再次，税费成本几乎为零。即使现在遗产税尚未开征，遗产继承过程中各项费用也不低：

（1）请律师拟定遗嘱的律师费用；

（2）公证遗嘱本身的公证费用；

（3）最贵的是继承权公证费（总资产额的2%），1000万元就要必须交20万元。

而通过保险进行财富传承，在受益人来领钱的时候无任何费用。

最后，香港大额保单有资产隔离、避债的功效。法律规定：保险金不算作遗产，更不被列入偿债资产。而且具备高度的保密性和时效性，法定继承和遗嘱继承，要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场，而保险公司让受益人接受财产时，只会通知受益人及监护人，不会通知其他任何人到现场。传统继承的时间长，从身故到葬礼，再办继承权公证以及过户，一切顺利至少也要折腾半年。但保险公司理赔很快（受益人，身份证，死亡证明）就可以到保险公司领钱。



作者：快乐人生工作室