12月香港保险迎来最大红利!折上加折!

寒郁轩良

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为什么会说，12月份的香港才是非来不可？除了大家心心念念的圣诞美景，还有空前优惠的香港保险。12月，香港保险将迎来最大红利！



1、人民汇率大涨，投保优惠折上折

11月下旬开始，人民币短暂新一轮上涨。12月人民币对美元汇率迎来短期高点，汇率优势让投保香港保险有了折上折的优惠。



2、美联储明年将降息，

12月预缴收益可能最高

11月美联储宣布按兵不动，12月美联储还会有一次决议，如果再次按兵不动的话，那明年降息的概率将会更大。



一旦美联储降息，香港保险的预缴收益将会下调，而12月可能是香港保险预缴保证收益最后的狂欢。

3、各大保险公司优惠延期，力度空前

香港各大保险公司12月优惠继续延续，除预缴保证收益外，保费回赠、保单折扣等也达到了年度最大优惠。

以分红险为例，普遍优惠在20%-30%的保费回赠（或折扣），如果加上预缴收益，相当于12月的优惠是首年保费普遍打了3-4折。



4、香港精彩活动，全年最亮

因为圣诞节，因为跨年，每年到了12月份香港都会格外的热闹。去香港买保险，怎么会不顺便呆在香港多玩几天呢？让我们一起来看看有哪些精彩活动吧！

迪士尼圣诞音乐Live

日期：2023年11月17日-2024年1月1日



2024烟花音乐汇演

时间：2023年12月31日



香港夜缤纷

时间：11月24日-2024年1月1日



维港水上烟花



张学友演唱会



去香港买什么储蓄险好呢？

10年期收益



10年期国寿海外CL-裕饶传承2可以说是独占鳌头，因为前期保证收益高，加上如果预缴20%，从收益和而言这款产品非常适合中期储蓄。

如果配合其独有的保费融资功能，在低息的情况下，收益率甚至可以达到17%。

20年期收益



20年期，富通匠心值得推荐，收益率比较不错，但是其实这个时候各家产品直接的IRR差距不大，都在0.1%左右。

30年收益



30年期，万通YF-富饶3和忠意人寿GEN-跨越创富保2的IRR则双双超过6%，第一梯队的收益率基本都在5.5%以上。

总结

如果短期持有，比如说10年左右，那么就可以选择回本快的国寿裕饶传承2；

如果中期持有，比如说20年左右，那么就可以选择富通匠心IRR5%；

如果长期持有，比如30年左右，那么就可以选择万通富饶3IRR6%。

6、关于香港保险Q&A

对于许多想要配置香港保险的人来说，常常担忧的就是“收益风险”“倒闭风险”“理赔”等问题。今天我们针各位朋友的疑问来做个解答。

Q：香港寿险有哪些不保事项？

A：除了一年以内自杀，枪毙，无任何事项不保。香港人寿险最大的优势是没有“免责条款“或”不保事项“！

Q：香港保险的很多收益都是预期的，到底可以实现吗？

A：可参考保险公司以往产品的历史数据。2017香港保监局年GN16条例出来以后，香港的保险公司每年都要公布分红产品的真实分红率，保险公司和香港保监局官网都可以查询数据都是公开透明的。从披露数据来看，友邦每年实现率在93-107%范围，安S AXA每年均在在95%以上，保诚实现率也不错，总体与计划书一致性较高。

Q：红利是不保证的，将来客户所能领的金额可能会少很多吗？

A：虽然分红不能担保，但是保单中对分红的预估是基于当前派发红利的情况和红利累积率而计算得出的，现在的红息已经是近十几年来的最低点，保单中的分红估计已经非常保守。一般来说，可能会等于甚至高于这个值。

Q：香港保险理赔很麻烦？

A：内地人到香港购买保险，以储蓄分红险和重大疾病险居多，前者就是一个类似投资的产品，理赔自然不是问题；重大疾病险，基本上只要把理赔申请书和国内三甲医院的疾病诊断证明快递/上传到香港即可，理赔流程非常简单，材料要求甚至比国内还要少。重疾险的理赔频次低、材料少，香港的保险也是出了名的“严核保、宽理赔”，因此理赔并没有什么太大问题。

Q：是否到香港理赔？

A：如果您在香港购买了保险，将来的售后和理赔服务均不需要到香港办理。大家可以直接联系保险公司的客服，也可以通过自己的保险代理人、经纪人等方式，将需要的信息填写好，然后提交给保险公司。

Q：买香港保险汇率风险很大？

A：香港保险，一般是美元或者港币保单，部分客户会认为，未来人民币与美元走势存在不确定因素，因此风险很大。

一般配置美元保单的人可以分为这几种：

① 长期看好美元。

② 长期有美元需求，如孩子以后一定会出国读书的，或要移民或到国外居住的。

③ 分散风险的考虑来配置美元资产。原因也很简单：只持有一个币种的资产才是最大的风险。

④ 即便考虑汇率风险的长期收益（6%-7%）仍很满意的人群。

Q：为什么香港正式保单没有公章？

A：在香港不需要用公司所谓的公章来确认保单的有效性，这也是西方国家通行的做法。要验证香港保单的真假，客户可以致电香港保险公司的客服，跟客服核对个人资料和保单号码，就能确定真假；或登录香港保险公司分配给客户的网上账户。香港社会还是一个相对诚信的社会，只要客户按照保险公司指定方式投保，一切都没有问题。香港正式保单合同的封二页上，有保险公司运营部总经理的签名。

Q：香港保险公司会不会倒闭？

A：对于人寿保险，香港政府对于香港保险业的监管非常严格，每出售一份，香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港，以便更好的保障投保人的利益。如果在香港有人寿保险公司经营不善，濒临危机，香港政府即会出面，让有财政实力的保险公司兼并该保险公司，保障香港出售的人寿保单不受损失。香港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金，用以担保担保香港出售的每一份人寿保单。

Q：内地访客在香港投保时，需带哪些东西？

A：大陆人士到香港办理保险时，须带上港澳通行证、身份证；若夫妻双方互相担保，则须提供结婚证明或户口簿；如果是给小孩买保险的话，小孩的出生证明是必须的。（带有银联标志的银行卡刷卡缴款）

Q：计划书上写着不适用于中国内地，这意味着什么？

A：香港保险合同在中国内地签订签单是无效的，不被承认。购买香港保险必须在香港签字，并受到香港法律的保护。

Q：理赔成功后需要到香港去取钱么？

A：不用，保险公司会把客户的名字写在支票上，也会把钱转到你的账户上，只需要在内地银行取钱就行了。这是最常见的提款方法，根据各保险公司的不同，可选择不同的提款方法。

Q：香港大陆居民的保险程序有哪些？

A：① 投保人持相关文件与证件到香港办理保险（全程大约需要2个小时）

② 在保险处签字与支付保单费用

③ 在离保险公司较近的银行开设账户（便于以后的支付和赔付）

Q：在香港办理保险时，为何要取“入境纸”？

A：来港投保时，走香港自助通关通道，一定要拿到“入境纸”，并把它交到保险公司，以便作入境纪录。

Q：是否需要本人亲自前往香港？

A：投保：18周岁以上之被保险人须本人前往香港签署保单。若由直系亲属替十八周岁以下的青少年办理保险，则儿童无须本人前往香港，但须携带儿童接种记录卡及相关证明文件。

售后及赔偿：当顾客于香港合法投保后，客户将来的售后和理赔服务均无需顾客本人前往香港（死亡情况除外，受益人须本人前往香港）。

顾客可通过下列途径：

1.网上咨询；2.电话咨询；3.保险代理；

Q：香港保险的健康告知是无限告知，你打个喷嚏都要报备，吸烟的人是不能买香港保险是吗？

A：香港保险的健告是“如实告知”，只需将自己的病历单、医保卡、体检报告显示的疾病，以及异常数据如实告知即可，并没有传闻中可怕，但确实比国内要求严格。

如果丢失医疗资料，或非主观遗忘，可以在香港保险指定的医院进行体检。

吸烟者可以自由购买香港保险，但须额外缴纳30%~40%的保费。

Q：在香港出现纠纷去哪里解决？

A：香港保险索偿投诉局，受理120万港币以下的案件2013年5月1日起，已经将理赔范围扩大到内陆及境外人士,审理时间通常为4~6个月

Q：买香港保险需要体检吗？

A：需要根据所投保的险种及保额来决定。香港保险的重疾险和高端医疗，需要如实的健康告知和完整的医疗资料如不完整，则需要在香港保险公司指定的医院进行体检。而香港储蓄分红险，要求较为宽松，若是巨大保单，需要健康告知和资金或收入证明。

Q：香港保险退保能退保费吗？

A：香港保险退保，是退给你现金价值。通常香港保险前3年的现金价值非常低甚至没有现金价值。此时退保，没有任何收益，不会退还保费。投保时一定要严谨，考虑周全。

Q：投保后悔了，保费能退回来吗？

A：香港保险公司需要退回全额保费（投连险除外）。超过冷静期按保险的现价值退还。

Q：能否为刚出生的孩子投保香港险？需要宝宝亲自去吗？

A：任何国家的宝宝，出生14天后即可投保香港保险！

18岁以下儿童投保都无须亲自到港，监护人携带孩子出生证明即可

香港保险





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作者：Cris海外移民