选择香港保险来养老:每年1万,存5年,退休每年领1.8万美元(12万人民币)

寒郁轩良

在延迟退休政策即将落实的当下，“退休”的话题再度回归大众视野。

根据国家统计局发布的相关数据，2021年中国60岁及以上人口为2.6亿人，占18.7%。中国老年人口预计2025年将达到3亿人，2035年将达到4亿人，2050年将达到4.87亿人。



       中国人民大学教授董克用将其称为“老龄化高原”，而不是熬几年就能过去的“高峰”。80后、90后，刚好是“独生子女+少子化+延迟退休”的一代，那么这一代人想体面养老，要攒多少钱？


“80”“90”后养老的窘境

        与前几代人相比，“80”“90”后是当代社会最有活力的群体，更加注重人生的自我体验感，其对老年生活有更高质量的期待。《中国城市养老服务需求报告》（下称《报告》）中披露的数据显示，近七成城市居民认为“年轻时就应该规划养老财富”，30-39岁人群已成为考虑养老问题的高峰年龄段，初为父母、父母生病住院以及自己住院三种情况下，人们对养老问题的认识和重视程度明显提升。



       作家牧童表示，“80”“90”后生活在时代的断层里，养老问题大概率需要自己解决，等他们有一天没有工作能力的时候，他们的子女将面临更大的压力和时代的变迁，大概率没有能力负责这一代人的养老。“那时如果没有钱，长寿便意味着又老又穷。”


养老需要攒多少钱？

       2023年初，一则关于上海市“80”后丁克夫妻存款300万元后提前退休的消息，一时间刷爆网络，引发网友热议。部分网友提出质疑，“300万存款，就算有车有房无贷款，可能也不够花。

       ”北京师范大学金融研究中心教授钟伟曾表示，类似京、沪、广、深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。钟伟给出的解释是，通货膨胀让一个人少壮时候积攒挣下的钱，老来不足以安度晚年。



      富达国际联合蚂蚁财富，曾在中国做了一个样本容量近3万人的调查，结论显示：对于35岁以下的年轻一代，希望过上舒适的养老生活，在不考虑投资的基础上，至少需要163万元储蓄资金。其中22%的人认为，拥有100万-200万元就可以；18%的人认为100万元以下也不是不可以接受；但同时也有6%的人认为，700万元才能起步。

       养老金到底要存多少，才能保证体面养老？这个问题没有单一的答案，养老需要的存款金额因人而异，取决于多种因素，如个人的生活方式、居住地区、医疗保障等。但我们可以参考一些数据来进行大致的估算。



       实际上，大部分“提前退休”“体面养老”话题的终点，就是财商教育。目前主流的算法，有威廉·班根的“4%法则”，即通过投资一组资产，每年从退休金中提取不超过4%的金额用来支付生活所需，直到自己去世，退休金都花不完，因为，资产自己会增值。


用香港保险养老

        养老一定要未雨绸缪，如果只靠国家的养老金和自己的存款，想要体面的养老，确实很难。未来的养老规划，一定是需要多元化的，除了国家的政策福利，购买商业保险在其中发挥的作用也是不容小视的。

       香港储蓄分红险不仅可以解决养老的“退休金专户”，而且可以满足“退休”和“财富传承”的双重需要，是年轻人最常用的养老金补充方案。下面我们来演示一个经典案例：

       30岁起每年存1万美金，存5年，60岁起每年领1.8万美元至终身，大约12万人民币（按美元/人民币汇率6.8），每月大概1万人民币，直至终身。



1.投入：30岁为养老储蓄

    30岁投保香港储蓄保单，每年存1万美金，存5年，共存入5万美金；

2.产出：60岁开始提取养老金至终身

     60岁起，预计每年可提取1.8万美金，大约12万人民币（按美元/人民币汇率6.8），每月大概1万人民币，直至终身。

       总结：5年投入换下半辈子的现金流。


香港保险的优势

       香港保险有一个核心的无可比拟的优势，那就是收益高且安全又稳定，香港保单货币大部分是美元和港币，而香港的保险公司全球性运营，盈利能力和风控能力都很稳健，香港拥有全球化的金融投资环境，可以更好的规避某一国、某一地区的风险，并且取得稳定收益。



       香港储蓄分红保险作为长期的投资计划来说，在拥有长期回本承诺的安全前提下，预期内部收益率可高达6%-7%，这类保险风险低，很受欢迎。

       而且大部分储蓄险保障年限长，在缴费期结束后，提取灵活，可作为孩子的教育金，婚嫁金，及自己的养老金，及遗产规划。可真正实现一张保单养三代人，对于高净值人群用来分散风险是一种理性的选择。

以下也是典型的一张保单覆盖三代人需求的案例

   



作者：理财超市