重疾险测评:昆仑保险-健康保青春多倍版,优缺点分析

音乐之家1

今天要测评的重疾险产品是：
昆仑保险的健康保青春多倍版重大疾病保险以下简称：健康保
健康保青春多倍版，是一款专门为35岁以下人群设计的重疾险。
重疾3次赔付不分组，30岁前特定少儿重疾还可以赔付200%保额，优缺点总结如下：

产品优点
1.重疾3次不分组赔付，不捆绑身故责任2.自带疾病关爱金
3.自带特定疾病
注意事项
1.高发轻中症有缺失2.重疾理赔后，轻症和中症责任终止3.轻症和中症有隐性分组

下面来看健康保的详细测评，看看有哪些优缺点。

为了方便阅读，本文内容如下：

一、健康保的保障情况

二、健康保的性价比情况

三、健康保的总结

一健康保的保障情况

健康保是由昆仑保险承保，是一款重疾多次赔付，不捆绑身故责任的重疾险。
下面从产品形态、产品亮点和注意事项三个方面详细介绍这款产品：
（一）产品形态

先来看健康保的产品形态：

支持28天-35岁投保，1-4类职业。
等待期180天，等待期时间较长，其中：等待期内，疾病导致轻症、中症、重疾、身故或全残，退还保费，合同终止。
对比部分重疾险，等待期内疾病导致轻症&中症，该种轻症&中症责任、疾病关爱金、保费豁免终止，合同继续有效。
健康保的等待期约定要严格许多。
1.必选责任
健康保的必选责任有6项保障：轻症疾病中症疾病重疾疾病疾病关爱金
特定疾病
被保人保费豁免
必选责任简单，除了基础保障，没有捆绑身故或全残保障，但是自带了疾病关爱金和特定疾病。
2.可选责任
健康保的可选责任有3项保障：身故或全残恶性肿瘤津贴心脑血管疾病2次赔付
可选责任少，对恶性肿瘤和心脑血管疾病保障得更充足。
（二）产品亮点

接下来看，健康保的产品亮点：
1.重疾3次不分组赔付，不捆绑身故责任
这是健康保最大的亮点。
目前大部分多次赔付的重疾险，都是需要捆绑身故责任，并且重疾赔付还有分组限制。

而健康保少有的不捆绑身故责任，这样保费就比较便宜。
30岁，保障终身，保额50万，30年交，女性是7255元，这个保费比很多重疾单次赔付附加疾病关爱金的都要便宜。
所以，如果想要选择一款多次赔付重疾险，同时保费便宜，康顺人生是主要选择之一。
2.自带疾病关爱金

疾病关爱金就是60岁前额外赔付一笔钱，这个保障责任很多重疾险都有。

而健康保不仅包含中症、重疾关爱金，还包含了轻症疾病关爱金：

￭    60岁前，首次确诊轻症，额外赔付15%保额

￭    60岁前，首次确诊中症，额外赔付30%保额

￭    60岁前，首次确诊重疾，额外赔付60%保额

轻症、中症和重疾疾病关爱金，相当于在人生家庭责任最重的期间，赔付到更多的钱，保障更充足。
3.自带特定疾病保障
健康保必选责任有特定疾病保障：￭    25种特定疾病，30岁前，赔付1次，额外赔付100%保额

作为专门为35岁以下的人群设计的重疾险，健康保在儿童特定疾病上有额外的赔付。

不过需要注意，有年龄限制，只有在被保人30岁前，才可以赔付，而部分少儿重疾险的特定少儿重疾没有年龄限制，可以保障终身。

（三）注意事项

我们来看健康保需要注意哪些事项？

1.高发轻中症有缺失
健康保的轻症和中症病种数量属于市场主流水平。
但是除了关注病种数量之外，我们还需要注意：高发的轻症和中症有没有缺失。
因为银保监会只规定了3种法定轻症，对于其他轻症和中症没有统一标准。

所以根据近年来的理赔数据，同时结合28种高发重疾，总结了一一对应的轻症和中症，具体保障情况如下：



表中“赔付比例”和“理赔定义”：

黑色字体的为轻症赔付

蓝色字体的为中症赔付

红色字体的为轻症和中症都有赔付

可以看到，健康保的高发轻症和中症缺失：轻度原发性肺动脉高压和慢性肝功能衰竭。

2.重疾理赔后，轻症和中症责任终止

目前有部分重疾险，重疾理赔后，轻症和中症责任保障继续有效，比如君龙超级玛丽9号、国富小红花致夏版等。

而健康保没有这个保障责任，重疾理赔后，轻症和中症责任终止。

3.轻症和中症有隐性分组
轻症和中症，银保监会只统一定义了3种疾病，其他轻中症都没有统一定义。
健康保的高发轻症和中症的病种比较全面，也没有分组，但是轻症和中症有隐性分组：

隐性分组是指表面上说不分组，实际上同组的疾病只赔付1种，是重疾险行业的通病，大部分重疾险都有隐性分组，需要大家注意的。

以上是健康保的保障内容、产品亮点和注意事项。

二
健康保的性价比情况
拿几款产品对比一下，看看健康保的性价比情况：


健康保的优势在基础保障全，重疾赔付3次不分组，保障期可选保障终身和保障至70岁，没有捆绑身故责任，自带疾病关爱金，自带特定少儿疾病赔付，保费便宜。
如果想要附加疾病关爱金，可以考虑健康保，不过重疾多次赔付，优先建议守卫者6号，无论是保费还是保障，更有优势。

当然，如果不确定怎么配，也可以跟我联系，根据实际情况建议。

三
健康保的总结

健康保基础保障全面，没有捆绑身故责任，保费便宜。

（一）产品优点
1.重疾3次不分组赔付，不捆绑身故责任2.自带疾病关爱金
3.自带特定疾病
（二）注意事项
1.高发轻中症有缺失2.重疾理赔后，轻症和中症责任终止3.轻症和中症有隐性分组
健康保是昆仑保险承保，昆仑保险是2006年成立的全国性健康险公司。
目前分支机构在上海、上海、广东、浙江，所以很多人都没有听过。

以上是健康保的分析，不过大家在投保之前一定要了解清楚，避免理解错误，造成后续理赔问题。



作者：保险研究员