香港保险对比 | 友邦盈御多元货币计划3vs富通匠心传承,谁的表现更出色?

内托体头

关注惠家君，带你轻松投保！

朋友们，我是惠家君~
自从友邦盈御多元货币计划2全面升级为盈御3后，有不少朋友在后台问我：

“盈御3vs富通·匠心传承，谁的收益会更好？选谁更划算？”
其实这两款产品都属于目前市面上的热销保险，都是交完保费早期就可以进行灵活提取的宝藏产品。

无论选谁，都能有很出色的收益表现；
但为了大家挑选到更适合自己的产品；惠家君决定通过保单功能、收益表现等来进行测评；
看看谁的收益表现会更好！


盈御3vs匠心传承谁的保单功能更全面？
话不多说，先来看看保单功能的汇总情况：



如图所示，这两款产品的保单功能都很全面，差距不是很大。

首先，我们来看看这两款产品类似的保单功能情况！
一、投保规则
这两款产品都支持5年交，均可以享受5年期，一次性预缴的优惠！
如果想要缩短缴费期限，匠心传承可以选择最短的2年、盈御3则是3年。
如果想要延长缴费期，友邦多元货币计划3的表现会更加友好，有10年！
并且这两款产品都支持出生15日至80岁、出生15日~75日的人群投保！

二、灵活理财
友邦盈御多元货币计划3与富通·匠心传承均支持通过保单拆分、红利锁定、多种货币转换等理财方式！
1、保单拆分
这个功能主要是行使节点不同，友邦盈御3是从第3个保单周年日或者交完保费后；匠心传承则是在第五个保单年度开始。
如果是5年缴付期，盈御3跟匠心传承都是在第五个保单周年日。



2、多种货币转换
这一功能主要是货币种类及开始时间上的不同。

富通匠心传承从第3个保单周年日后，而友邦盈御3可于第2个保单周年日后，进行申请行使货币转换。



并且，友邦盈御3比富通·匠心传承多一种货币——澳门币！



3、保费假期功能
这两款产品都具有延期缴费的功能！
匠心传承提供长达2年的保费假期，弹性处理突发事项或短期需要。
盈御3则是提供延缴保费惠益功能，如发生指定情况，可以将保费宽限期由31天，延长到365天。
4、红利锁定和解锁
这一功能的区别虽然比较明显，但本质都是为了规避风险，管理财富！

友邦盈御3主要是通过分红的锁定与解锁来进行风险规避。
也就是当有风险的时候，可以通过将预期收益提取出来的方式进行锁定，让非部分非保证收益提前落袋为安！
而提取锁定下来的分红，也不涉及部分退保，不影响基本名义金额。

但这个功能要等到15个保单周年日之后，才能开始行使，每年1次！



而匠心传承则是财富增值调配选项，同样需要等到第15个保单周年日之后才可以行使！
不过，与友邦落袋为安不同，富通匠心传承是将复归红利+终期红利的现金价值按照一定比例（增进、保守、均衡）放入稳健资产户口中。
这个账户100%用于投向债券及固收工具，让分红转变为可增值的固收资产。



三、专属功能
1、新增精神上无行为能力选项
这个选项主要是友邦盈御3针对持有人的一个福利条款！
在第3个保单年度终结后起，假如持有人成为永久精神上无行为能力人士，就可以指定代领人（亲属）代表保单持有人领取指定比例的保单价值。
并且指定代理人必须年满18岁以上，且可以不时申请更改指定代领人及指定保单价值百分比！



2、公司投保
友邦盈御3可以通过为员工投保的方式，给员工福利的同时，增加一份财务策划。



3、保费豁免意外或疾病无法预料，匠心传承可以提供高达50万美金的保费豁免。
若受保人为18岁或以上 ，而受保人同时为保单持有人，并于75岁前确诊完全永久伤残，即可获「保费豁免保障」。
若受保人为17岁或以下，而保单持有人(包括后补保单持有人)于75岁前不幸身故或确诊完全永久伤残，则会提供「付款人保费豁免保障」。
4、免费环球紧急支援服务
只要投保匠心传承，无论身在何地，都可获得特别为尊贵客户而设的24小时免费环球紧急支援服务21，赔偿额高达 1,000,000美元(以每一事件计)；
包括紧急医疗撤离或遣返及遗体运送等服务，让受保人获得即时支援。


友邦盈御3VS富通匠心传承
谁的收益表现更出色？
这两款产品的长期收益IRR均能突破7%，主要是不同时期的收益会有所区别！
为了让大家更直观地感受收益表现，惠家君决定从两个方面进行测算分析！
首先，我们来看看一直不提取的情况下，两款产品谁的收益表现更加出色！
就以0岁孩子，一年交10万美金，交5年为例：



可以看到，在预期收益层面，盈御3的长期收益IRR为7.12%，匠心传承为7.11%，两者的差距并不大！
而保证收益层面，富通匠心传承整体的收益会高于友邦盈御3！
总的来说，在保单前30年，富通匠心传承的收益表现会优于友邦盈御3，友邦盈御3则是更注重中期的表现！
下面，我们再来看看各自选用最优提取方式的情况下，谁的收益表现会更好。
这两款产品的提取方式都非常灵活！
匠心传承支持225、236、567、588的方式进行提取，其中567的提取方式会更出色！
而AIA盈御3则是支持335、356、555、566，整体来说，566会更接近富通匠心传承567的提取方式，同样也很吸引人。
所以我们就以5年期、年交10万为例，看看各自的收益表现：



如图所示，友邦第6年起，每年灵活提取总保费的6%，也就是每年提取3万美元，到了第20个保单年度，保单预期剩余51万美元。
富通第6年末开始每年提取总保费50万美元的7%，也就是每年提取3.5万美元。第20年时，保单预期剩余51.9万美元。
总体来说，提取后的剩余现金价值，匠心传承表现更优。
因此，如果更注重现金流，想要实现早期领取，选匠心传承会更好；

而如果更侧重于财富传承、中期发展更出色，那么友邦盈御3会更适合你！
好啦，分析完产品情况，我们再来看看保司实力与往期分红实现率情况！


两大保司实力如何？
话不多说，先来看看这两大保司的实力汇总情况：



其实，这两家保司的实力都非常强！都注重于固收类投资，偏重稳健。
富通服务香港逾三十年，富通保险无论是在信用评级还是关键经营指标方面，都站在了行业前列。
根据惠誉在2022年11月和穆迪在2023年6月发布的财务实力评级，富通保险分别获得了A-和A3的高度评价，雄厚财务实力得到了肯定。



在偿付能力方面，富通保险也远超监管要求。
截至2023年6月30日，富通保险的偿付能力充足率为325% (经审核)，远超行业监管要求的最低偿付能力充足率150%。
甚至打破常态，成为全港第一个提前公布2023年度分红实现率的保险公司！
富通旗下三大皇牌产品（传家宝系列、爱丰盛系列以及重疾险守护168系列）2023年度产品分红实现率，均达100%+，而且是连续8年达到100%以上。
这无疑是对富通保险稳健和有力经营的最好证明。
而友邦的自2010年上市后，市值升超3倍，总资产值达3020亿美元，为恒生指数第二大成分股。
标准普尔评级AA-（稳定），穆迪评级Aa2（稳定）
自2016年以来，连续7年成为香港【最多人考虑购买的保险品牌】
截至2023年9月30日止第三季的主要新业务指标，创第三季新业务价值新高。



截至2022年第二季度，核心偿付充足能力充足率则高达368.77%！
综上所述，无论选择哪一家产品，都是个非常不错的选择！


写在最后
作为市面上的主流产品，这两款产品的保单功能与收益都非常出色!
如果想要拥有一笔不错的现价流、且更注重于早期收益，建议你选择富通·匠心传承！

如果想要解决传承、给后代留下一笔不错的财富，可以接受中期增长，那么友邦盈御多元货币计划绝对是最好的选择！
好啦，今天的内容就分析到这里了，如果你想要结合个人情况进行产品测算、方案制定、投保咨询，可以添加规划师进行1v1咨询哦！

长按识别下方二维码，添加规划师????





作者：惠家保严选