香港保险对比大陆保险到底怎么样?

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根据调查，前往香港购物消闲的大陆居民，有70%的人是为了购买香港保险而来的！可见香港保险对于很多朋友来说，是非常具备吸引力的，不然为什么内地那么多保险产品不选择，非千里迢迢赴港购保！

可以抗通胀

因为香港的保险很多都有分红，而且利率相对于国内来说比较高，大概在6%-7%的样子，国内很多险种今年存进去多少钱，二三十年以后拿出来还是多少钱，但是二三十年间肯定会有通货膨胀，并且物价也会有一定的涨幅，就比如说10年前的5000块可能买到的东西，现在很多时候可能要双倍或更多倍数的价钱才能买到，但是因为香港保险有分红和对比内地保险来说利率相对较高，能够抵御通货膨胀！



支持多元货币保单

相比于内陆，都是人民币保单，香港保险有着多种货币保单的选择空间。

目前，市场上支持的货币选择最多的，是安盛和友邦这两家公司，均可支持9种货币选项，分别是美元、港元、人民币、英镑、澳元、加拿大元、新加坡元、澳门元和欧元，澳门元只适用于在澳门，而欧元算是比较稀缺的保单货币，香港大部分保险公司都不支持欧元

。



需要注意的是，同一款产品，不同货币的保单，最终收益率也是不一样的，所以，在选择香港理财险的时候，也需要考虑货币给我们保单带来的收益差距，根据自身的需求，选择适合自己的货币保单。


有货币转换权益

香港保险有这更加弹性的货币规则，当下持有的货币保单，从第3个保单周年日开始，可以无限次的转化为自己选择的其他货币保单。



全部转换： 比如，我们购买的是美元保单，但后期，想要移居内地发展，那等我移居内地发展的时候，就可以把美元保单转换为人民币保单。
部分转换： 比如，我们购买了美元保单，但后期，父母要回内地退休，那我们可以把保单的一半价值，转化成人民币保单，自己剩余一半美元保单，将来，如果孩子要去英国留学，我们可以再把我们的美元保单转化为英镑保单，用于孩子英国留学期间使用。
拥有货币灵活转换的权益，对于我们来说，
一方面，对于未来会考虑到移民的，或者孩子有留学计划的人群，确实是一个非常不错的功能；
另外一方面，如果自己持有的是人民币保单，害怕人民币贬值，就可以转换为美元保单，如果美元贬值，我们也可以转化为其他升值的货币保单，尽可能规避货币贬值对我们资产的影响。
当然，货币转换都是根据转换时的汇率来换算保单价值的，而且不同货币本身保单回报率也不一样，所以，每一次转换也都会意味着保单的价值也会随之发生转换，虽然理论上，持有升值的货币保单对我们最有利，但实际上，汇率是一个动态变化的值，我们能否真的判断出对的方向，也是一个问题。





可延长宽限期

宽限期，说白了，就是到了缴费日，投保人觉得缴费有压力，保险公司给到投保人最晚缴费的期限，目前，内陆保单宽限期都是60天，香港保险宽限期是31天。
不同的是，内陆保险，是设定了有2年的复效期，即宽限期过了之后，保单会失效，但失效日开始，2年内可以申请重新恢复保单效力，而香港保险，多了一个延长宽限期的概念。
保费假期，即，选择5年交或者10年交的保单，进入到第2个保单周年日后，最多可申请2年的保费假期。
比如：每年交5万美金，交10年，我们交了2年一共10万美金，因为突发经济状况，无法继续缴费，那可以申请2年的保费假期，已经交的10万美金，继续在账户保值增值，第3年和第4年两年的保费假期期间，不需要缴纳保费，但保费假期期间，无法享受保单分红，保费及现金价值会暂时冻结。
整体来说，不管是宽限期延长，还是设有保费假期，都还是挺人性化的设计的。
支持后备受保人

香港保险支持后备受保人，但什么是后备受保人，这个有什么作用呢？
我们都是，财富的累计，离不开本金、复利和时间，一定的本金，在时间的复利下，会产生滚雪球的作用。这里，香港保险中的受保人，实际上就是内陆保险中的被保人，对于内陆保险，通常无法更改被保人（目前，有极少数产品，支持第二被保人，是一个概念的）。
而香港保险可以无限次更改受保人，把原本自己是受保人转变为子女，乃至孙儿，同时，可指定后备受保人，如果现有受保人去世的情况下，第二受保人将会成为新的受保人，而不需终止保单及保单价值将不受影响，一方面，可以让财富以滚雪球的方式积累到更高，另外一方面，也可以保证传承，避免遗产纠纷等财务税务风险。
有身故赔偿支付选项

内陆保险对于身故金赔偿方式，是比较单一的，如果购买保险时，指定了受益人，那身故金就直接赔付给指定的受益人，如果购买保险时，或者一直到后续都没有指定受益人，那就默认为法定，如果被保人身故，身故金就相当于被保人的遗产，走继承程序。
香港保险对于身故金的赔偿是属于可选项的第一种情况：如果提前指定了后备受保人，那受保人身故之后，身故赔偿金是无效的，保单的账户价值会自动继承到后备受保人，后备受保人成为新的受保人，账户价值继续保值增值。
第二种情况：投保人可以预先设定身故保障的派发方式：比如，身故后，身故金一次性给到受益人，或者，或提前设定身故后，身故金会每月分期派发，没有派发的身故金，继续在香港银行中继续增值，就类似于信托功能，让下一代有稳定的生活开支，同时，还可节省高昂的信托费用。
第三种情况：保单持有人可以预先设定，如果被保人身故，后备受保人成为新的受保人，其中60%的保单价值继续保值增值，另外40%身故保险金赔偿给现有被保人，作为即时经济支援。
不得不说，从家族财富传承的角度，这个功能，确实挺人性化。
好了，上面说了这么多香港保险的特色，那内地去香港购险，有没有什么需要注意的地方呢？
内地赴港购险须知这5点

前面，我们了解了香港保险的诸多特点和优势之后，想必大家一定关心，香港保险到底有没有风险呢，接下来，三文就把我们购买香港保险，需要弄清楚的潜在风险，帮大家梳理清楚。
1）法律风险

“内陆人买香港保险，不受内陆法律保护，不安全”
这应该是我们听说过的最多的说法了吧，那实际上是什么样的呢？我们先来看看香港法律《香港法例41章保险公司条例》在香港获授权之保险公司，在香港推荐人寿保险属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。保险签署地在香港为合法保单，签署地在香港境外为非法保单。
事实上，内陆人去香港买保险，买的是香港保险公司的保险，所以，确实，不受内陆法律的保护，但是，是受香港法律的保护的，但需要注意的是，不管销售对象是谁，如果签署地在香港境外，就属于非法保单。
所以，如果我们在内陆买香港保险，属于“地下保单”，即不受内陆法律保护，也不受香港法律保护，如果看中了香港保险，想买，就需要去香港本地签单，才能受香港法律保护。
2）分红收益

保险资金的运用主要在固收类投资和权益类投资上面，固收类投资比例高，保底收益就能更高，分红预期收益就会更低，而权益类投资比例高，分红预期收益就能更高，但保底收益就会更低，之所以香港分红险保底收益设置的那么低，本质上，就是香港保险资金主要集中在权益类投资上。
权益类资产配比高，那势必，投资状况好，我们就能拿到不错的收益，当然，这个中间，风险也是并存的，所以，我们不得不忽略的问题是：
第一、在前20年，香港理财险预期分红总回报率实际上并不高，只有持有时间超过20年，才能有不错的收益，至于宣称的收益高达6%+，是需要保险公司分红实现率在长达60年以上的时间，都能维持在100%附近，才能真正实现的收益率。
第二、上面的收益都是预期分红收益，并不代表实际收益，如果分红实现率只有50%-70%，那我们实际到手的收益，也就会大打折扣了。
第三、在过去30年，实际上，除了08年金融危机以外，全球经济一直处于比较稳定的状态，所以，对于保险资金用途更加开放的香港理财险，也能获得更加不错的收益，那至于未来，全球的经济是否还能像过去一样，一直处于比较稳定的状态？这就需要我们自行考量了。
3）购买成本

前面我们提到了，内陆购买香港保险，只有在香港本地签的保单，才属于合法保单，受香港法律保护，所以，如果自己并没有在香港，想要买香港保险，就需要去一趟香港，开一个香港银行的账户，把存进去的钱兑换成美元或者港币才可以。
由于需要本人去香港签约，所以，一方面需要我们自己的时间成本，另外一方面，还需要一些基础费用成本，比如往返路费、去了住酒店的费用等等。
所以，如果自己本人没有在香港，总投入低于3万美金的，去一趟香港也就不太划算了，当然，如果自己投保金额比较高，相比于国内保本保息的收益，想赌一赌香港更高的预期分红收益，是可以考虑挑选一款不错的香港理财险的。


来源：搜图神器
制度更为健全，保障齐全香港是举世闻名的国际金融中心，位居全球第三，仅次于纽约和伦敦，香港的保险公司基本都是有100年以上的历史，而我们大陆的保险公司最多也只有二三十年，其次作为全球知名的国际金融中心以及保险业是香港的几大支柱产业之一， 香港的金融法律是比较健全的，其次因为香港的律师非常挑剔，香港的保险条款是需要制定的相当严谨。
再加上当代社会，信息咨询技术日益发达，香港各大保险公司都会不停的更新自己的产品以确保能更好的吸引客户，进而导致香港保险公司之间的竞争是相当激烈的。关于服务和竞争肯定是没得说。
良好的信誉&较好的盈利能力因为香港的保险公司基本都有100多年，对自己的信誉和名声都极其看重，而且很多都经历过一战二战和大大小小的国际金融危机，很多知名的国际公司，不乏一些有名的金融公司在经历这些突发事件时而突然倒闭，然而香港的保险公司很多不但没有倒闭，反而在这些事情之后都能发展得很好，然而国内的保险公司最多都只有二三十年，经历过的金融危机和其他的一些大事件，有的甚至有可能也经不起这些突发的大事件，所以相对而言，香港的保险公司的盈利能力会更好。
目前香港保险四月活动力度火热，欢迎了解交流~



友邦：五年期「盈御2」与3月份一样，最高回赠25%（5万美元以上），该产品本月暂无预缴优惠。



安盛：五年期「挚汇」轻微下调，最高回赠25%（8万美元以上），该产品本月暂无预缴优惠。



宏利：五年期「隽富」3月份一样，最高折扣20%+5%（18750美元以上），该产品预缴优惠延期至5月1日！



保诚：五年期「挚汇」优惠下调，最高回赠18%（300万港币以上），预缴纳优惠3.8%。





万通：五年期「富饶传承3」优惠上调，最高折扣14%+10%（3万美元以上），该产品预缴优惠延期至5月31日！



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作者：锦绣家族办公室