重疾险选错,就和嫁错人一样糟心

今早我梦醒了坎

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这是「欣欣与六便士」的第 20 篇原创重疾险作为陪伴我们最久，保费支出最高的保障类保险，一旦选错，坑的就是自己，还一坑一辈子。嫁错人了咱大不了离婚，重疾买错了，相处个7-8-9年，退保真的血亏血亏

所以，你的重疾险，有没有买错？如果你正在挑选一款重疾险，这篇文章一定对你有帮助。考虑一款重疾险之前，先别着急做攻略，更别急着听人忽悠。如果你只看价格，可能后续赔付很难，只看品牌，可能性价比极低。水很深，听我慢慢讲。


第一件事：搞清预算

每年的保费支出不要超过家庭收入的10%，一个成年人的保费支出，不超过家庭总保费预算的30%。为什么要控费，为了不让年交保费影响我们正常的生活品质。



第二件事：灵魂三问

重疾险的灵魂三问：保障全么、好理赔么、保额够么？
保障全不全，主要看轻中症，因为重疾的28类高发病种是由行业规定，必须写进保险合同，而轻中症则由各家保险公司自行制定，所以，轻中症的种类够不够，就很值得研究。理赔是否友好，看赔付次数和赔付比例。重疾、中症和轻症，是否可以多次赔？每一类疾病的赔付比例，是否不低于重疾100%，中症60%，轻症30%？赔付次数和比例直接决定了我们能拿到几次赔款，以及实际到手的金额有多少。保额是否足够，直接决定了未来我们的经济压力。是可以轻松躺平养病，还是得亲戚朋友XX筹。保额是否足够，看看能否覆盖你5年的生活开支。保额不足，相当于买了个寂寞。



第三件事：避坑！避坑！

当我们搞清预算，完成灵魂三问之后，不要忘了细节。魔鬼藏在细节里，3个细节帮你避开90%的坑。
第一是否附加身故责任。不要为了贪便宜直接取消身故责任，我所了解的理赔案例中，有不小的概率得了重疾之后身故，没有拿到理赔款的情况。第二疾病是否分组。这是个对年轻人非常友好的条款，在60岁之前罹患重疾可以拿到额外的赔付，同样的保费，放大了理赔金额，最大程度缓解经济压力。第三服务是否到位。尽量选择线下有分公司的保险产品，这涉及到一旦出现理赔或者产生纠纷，会有保司的活人和你对接。大部分的网红产品，沟通渠道只有互联网客服，一旦理赔，很有可能需要带病自助维权。当然，作为一款重疾险来说，没有完美的产品；每个人的体况、需求也不同，也没有同样的方案。作为一名盘过上百款产品的经纪人，从业近10年的保险人。重疾险是个专业门槛很高的险种，里面的弯弯绕绕很多，如果你担心选错，或者有任何疑问，可以和我聊聊




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作者：欣欣与六便士