重疾险,懂的人都在这样买

十二音阶囤

文 | Poppy

图 | for_normal

作为资深保险买手，

每天坚持干的一件事，就是研究，

为了让各位朋友，把钱花在刀刃上，

花点时间，总结出一套合适的打法。

篇幅有点长，如果懒得阅读，

可以直接私我，微信&电话都可以。



经常在线，但不保证秒回????

首先，选择重疾险，

就看四方面，分别是：

⭐保额（拉高）

⭐保障责任（拉满）

⭐保司服务（到位）

⭐产品价格（合适）

但是，在资本逐利的市场里，

这就是个不可能存在的四边形。

往往，我们能在市面上看到的产品，

基本都是两长一短的三角形。

举个例子????：

如果，你想要保额高、价格很便宜的产品，

势必责任和服务要残一个，牺牲一个。

想要公司服务好，责任好又价格合适的，

保额肯定很难满足实际的需求。

想要责任好，保额高的，

服务又跟得上，就得花大手笔。

如果真有一款产品方方面面都好，

价格还很便宜，那不好意思，

可能十有八九进坑了~

——

既然没有完美的产品，

那如何选择适配的，

咱们一刀一刀来砍。

⭐保额（拉高）

很简单，发生重疾基本要躺平几年，

保额至少覆盖你3-5年的工资收入。

建议至少30万起步，如果保额超过50万，

最好选择多家保险公司投保，分散风险。

还要要防止保额买太低，影响家庭经济保障，

比如一个月开销1万，但是买的20万保额，

万一发生什么，这20万最多抗一年半，

不靠保险抗，就得自己掏存款了。

所以，重疾险，

保额是最重要的第一步，

确定好自己的需求，保额是多少。

⭐保障责任（拉满）

然后，再去看产品的责任，

重疾险的责任，有一个发展过程。

主线部分，大致如下：

单次重疾→多次分组重疾→多次不分组重疾

两者之间的价格相差不会很大，

每年一顿火锅钱而已。

现在95%的重疾险，基础责任都差不多，

轻症/中症/重疾多次赔，自带豁免和身故，

重疾单次赔付的属于“孤品”。

这类孤品，按理一般比较便宜，

如果你碰到的价格不是那么可观，

那说明这个公司，有点玩不起哦~

——

真正拉开责任差距的地方，

只有看细节。

比如，分组的产品，

分组是否合理。

癌症单独一组，关联疾病有没有分开，

然后，分组之后赔付的间隔期有没有缩短。

所谓分组，其实就是把理赔的概率降低了，

但有一些产品，会把高发的疾病单独分组，

然后将分组的险种，进行二三次赔付，

且不另外收费，也算是良心产品了。

还有多次赔付的产品，

是不是无三同条款。

多次不分组赔付的重疾，如果有三同，

限制和分组重疾差不多。

除了这些条款之外，

还有更卷的责任，就是赠送保额了。

不是高保额买不起，

而是赠送更有性价比。

这类产品一般来自民营公司，

服务和广告打不过的时候，

就拼了命的卷责任。

要注意赠送的是哪一部分，

毕竟最最重要的还是首次赔付。

——

最后，还有一个魔鬼般的细节，

就是来自互联网的产品。

把所有的责任都分成模块后，

一个个选择，就像抽盲盒一样，

你也不知道自己会用上哪块责任。

尤其是不带身故责任的重疾，

把重疾的理赔从面变成了点，

更像是买彩票一样的，

多了很多不确定性。

⭐保司服务（到位）

重疾的服务分两个部分：

重疾绿通服务和理赔效率。

很多公司会在增值服务里，

加上重疾绿通服务，多学科会诊等等……

但不是所有绿通的服务都一样，

很多只是徒有其名罢了。

业内做的比较好的，

有中英人寿和工银安盛等，

实打实的做好服务。

至于理赔效率，

重要但不是最重要，

3小时，是赔一笔保额，

30天，是可能多赔一笔保额。

如果同样的责任，价格也差不太多，

当然就选服务更好的。

⭐产品价格（合适）

重疾险这个产品，越早买越实惠，

同样都是保障终身，何不早点拥有。

况且还有一些产品，

30万发挥出50万60万甚至更多的价值。

如果您希望能把钱花在刀刃上，

欢迎私信，我把市面上所有的重疾做了对比。

一定有一款，能符合您的需求，

如果一款满足不了，咱们可以组合搭配，

让两个缺失的三角形，变成完美的四边形。

最后，产品千千万，

最好的产品永远都在下一个，

但是最适合的保障永远都在当下。

能看到这的都是真心的哇～

交个胖友吧????

END

陪你一起慢慢变富

欢迎交个朋友，一枚还算识趣的保险经纪人

懂保险，更懂你
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作者：知识解忧铺