买养老年金,不妨自私一点

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文 | 坐标系同学

图 | Giselle dekel

目前为止来咨询养老年金的，

清一色全是女性。

本文就来聊一聊，

女性买养老年金的那些事儿。

1.

想要一份确定的安全感并不可耻

不少女性为家人咨询医疗、重疾等保障时，

往往都带有坚定的“使命感”：

买保险是为了保护孩子、守护家庭。

即便家人有反对意见，

她们大多会据理力争，

至少先把花费较低的险种落实好。

一轮到给自己规划养老年金，

往往聊着聊着就想要放弃，

缺乏底气甚至感到羞愧，

“只为自己考虑是不是太自私啦？”

不得不说，

我们女同胞们对自己的要求普遍很高，

既甘心为家庭奉献一切，

又习惯把自己的需求统统往后排。

还很容易被pua或pua自己，

尤其是收入低于丈夫时，

就默认自己对家庭的付出和贡献更低一等。

一个贡献少的人，

还好意思花钱为自己争取权益？

我其实很理解这样的心态，

但女性对家庭的贡献,

不能粗暴地用可量化的收入来衡量，

不是一句收入低就能抹杀的。

再说了，规划养老让自己老有所依，

避免给家人造成更大的负担，

不也是为家庭做贡献吗？

想要一份确定的安全感并不可耻。

愿你被很多人爱，

更愿你拥有爱自己的能力。

2.

投保人&被保人写自己

曾经有委托人想把年金险的投保人设置为配偶。

我：“为什么？因为是老公出的钱？”

她：“觉得两个人的名字写一起很有意义。”

我：“很浪漫，但不建议……”

养老年金保单上有两个角色，

投保人
付钱的人，Ta能进行保费支付、保单贷款、退保等操作；

被保人
领钱的人，到时间后养老金直接打到Ta账上。

如果把投保人写成配偶，

万一哪天他头脑发热想要套现创业，

或者自信心爆棚想炒股暴富，

又或者不幸婚姻触礁，

这份保单就可能不续费、被贷款甚至被退保。

所以答应我，给自己买养老年金，

投保人和被保人请千万写自己的名字，

把保单的控制权，

稳稳的抓在自己手上。

养老年金，买的是一份确定的安全感，

可能破坏这份安全感的“不确定性”因素，

当然是越少越好啦。

3.

选领终身的方案

养老年金主要有以下两种领取形态：

a.定期类
以保证领取20年的养老年金为例，
从55岁开始每个月/每年领养老金，
领到75岁再一次性领一笔钱，

合同终止。

b.终身类
同样从55岁开始每个月/每年领养老金，
只要你还在喘气，

保险公司就要一直给你发钱，
活多久领多久。

如无特殊的顾虑或偏好，

女性的养老年金，

我更建议买领终身的方案。

你的一生，

可能远比想象的更加漫长。

统计数据显示，

我国人均预期寿命一直在往上涨，

1949年不足35岁，

2022年78岁。

最新研究数据预测，

到2035年我们人均预期寿命将超过80岁。



图片来源：丁香医生

其中北京、广东、浙江、上海这四个地区，

女性预期寿命超过90岁的概率大于50%。



图片来源：丁香医生

到我们这一辈，

百岁人生也许算不上稀奇事。

养老年金这种保险，

活越久领越多。



举个例子，同一款产品，

30岁女性，5w*10年交，20年领，

总共可以领到158.10万。

如果换成领终身的方案，

活到90岁，总共可以领192.60万；

活到100岁，总共可以领245.41万。

而对于养老，

终身现金流比现金存量更可靠。

当你七老八十时一下子到手一大笔钱，

可能头一昏，

就被骗去买保健品或不靠谱的理财；

可能心一软，

拿去补贴儿孙买房买车投资创业。

一不小心，养老钱就可能血本无归……

相比之下，

当你知道无论发生什么情况，

每个月稳稳当当有一笔钱进账，

这种安全感是无可替代的。

4.

总结一下

女性买养老年金保险，

a.想要一份确定的安全感并不可耻，
不要习惯性忽略自己的诉求；

b.投保人&被保人要写自己，
把保单的控制权100%掌握在自己手里；

c.没有特殊情况就选领终身的方案，
尽可能抵御女性长寿风险。

End

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作者：坐标系同学