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香港保险如何做到财富传承的

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发表于 2024-1-10 23:00:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
过去30多年,中国经济快速发展,不少人享受到时代红利,成为了先富起来的一群人。现在,他们都到了考虑财富传承的时候。根据2022胡润财富报告,中国未来10年将有19万亿元财富传给下一代,未来20年将有51万亿元财富传给下一代,未来30年将有98万亿元财富传给下一代。就在前段时间,国务院发展研究中心李建伟在接受采访时表示,要尽快研究出台遗赠税,弱化财富两极分化走势。新闻一出,便引起了不小的反响,很多人都在问啥时候会开征。



其实不管遗产税何时开征,都需要提前规划好财富传承的问题。那么如何把积累的财富转移给子女?

从资产类别来说,主要考虑这两个方向。

01留房产

中国人对房子有独有的情结,大多也都会给孩子留房子。对此,我们的建议是:

1)如果房产都在三四线城市,建议卖掉部分转到一线和强二线房产。我们已经进入一个房产分化的时代,而且随着人口趋势的变化,分化会越来越严重。非核心城市核心区域的房子,将来可能很难保值,更不要说增值。

2)不要留给孩子太多房产。

一方面,将来如果实施房产税和遗产税,房子越多,交的税越多,房子持有成本和传承成本都会大大增加。另一方面,给孩子留房子,万一孩子发生婚姻变故,有被分割掉的风险。即使是在婚前给孩子全款买房,如果婚后孩子卖了置换,婚前房产也会变成婚后财产。



02配置保险

保险具备私密性高、定向传承、隔离资产风险等特点,已经有越来越多中高净值家庭把保单作为财富传承规划的一部分。保险的财富传承不收钱,仅仅是通知受益人来领钱,不收取手续费,成本极低。税费成本财产的继承往往伴随着不低的税费,先不提遗产税,单是公证处公证遗嘱本身是一笔费用,且死者死亡以后继承权公证特别贵,一般为继承遗产总资产额的2%。目前继承税并未正式出台,但成本费用特别高。

通过保险,投保人可以指定受益人,并且可以指定不同受益人的受益份额。这大大降低了遗嘱继承的纠纷几率,让自己爱的人可以得到更多的资产。于财富传承来说,最大的功能如上我们所介绍的:第二持有人、第二受保人的设定。保单能够一直传承,不会出现断保的情况。如果自己作为受保人,也就是保单持有人。如果孩子未满18周岁的情况,可以将孩子设置为第二受保人。



虽然第二受保人只能有一位,但是能够无限次的更换第二受保人。在第一受保人在世的情况下,可以无限次转换第二受保人。

这个功能非常厉害。举个例子:小健和小丽是一对夫妻,现在小健要给小丽投保,小健是保单持有人(领钱的),小丽是受保人(受保对象)。小健可以在小丽去世前将保单的受保人换成他们的小孩,这样即使是小丽去世了,保单也会持续生效,保单里面的钱会持续滚动下去,保障下一代。小健也可以在小丽在世的时候设置一个第二受保人,这样在小丽去世的时候第二受保人就会自动成为第一受保人,让保单持续存续下去。等到小健去世的时候就保单就会自动传承给他们的孩子,让他们的孩子来继续领保单里的钱。同理小健的孩子也可以通过继续设置第二受保人的功能让保单持续传承下去,这样就实现了一份保单保世世代代

这功能,绝美~



这时候有人问了,如果小健和小丽要了二胎怎么办?保单都给了一个人孩子不打架吗?这就要提到了保单的:

保单无限拆分功能

根据字面意思想必大家也猜到了,对,就是将一份保单分拆为多份保单,如果小健要了二胎,小健可以将目前的一份保单分拆成两份,自己定义分拆比例。

更厉害的是,小健的孩子在传承了保单之后,还可以继续拆分保单。



比如说小健的孩子积极响应国家号召,生了三胎,这时候他就需要将保单分拆为三份,传承给自己的孩子。这份保单将伴随着健氏家族人丁兴旺而开枝散叶,不断的帮助这个家族实现财富传承。可以说香港保险在实现财富传承方面从来没让人失望过,让保险成为功在当代利在千秋的事业。

举两个例子:

1.不指定第二受保人。当受保人不幸身故,保单赔付之后会终止。

2.指定第二受保人。当受保人不幸身故,第二受保人顺位变更为第一受保人,保单继续有效传承,仍继续发挥储蓄险的长周期复利效益,为后世带来源源不断的现金流和财富。做到一张保单无限传承。

打个比方:杨先生50岁买了10万美元香港保险,可以无限次变更被保险人。

在你神智还清醒的时候,可以传给儿子或者女儿,继续做你生命的延续产生复利,

无限次变更被保险人是高净值人群为什么会选择香港保险的关键因素。

资产在从自己传承到儿子、孙子的过程中,很容易因为婚姻变动或者管理不善被分割!

但是你选香港保险,受益人和被保险人直接变更成自己的直系亲属就可以!不属于下一代夫妻共同财产!

通过不断更换被保险人,可以达到资产传承的效果,减少因被保险人死亡而导致财富积累中断的风险,从而有利于财富的传承。



资产隔离

香港保险还具有隔离资产、隔离婚姻风险、避债、隐私保护的优势。通过使用不同的司法管辖区,可以达到一定的保全效果。信息保密性好,使得信息公开的可能性大大降低。

作者:想看世界的蛙

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