40岁,从银行理财到年金保险,只因为三个理由

六月清晨搅

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2020年突如其来的新冠疫情，让很多人的保险意识开始觉醒；全球金融市场的动荡，让很多人看到了年金险；近日各国的老龄化数据，让很多开始忧心养老生活，纷纷开始配置年金险。

......

但是，周围也有很多人说，年金险不划算，别被忽悠了。

今年我40岁，有个5岁的可爱宝宝，最近刚配置了一笔年金险。我选择的原因很简单，就是下面3个理由。

01

年轻的“我”养年老的“我”

一般情况下，我们绝大多数人的一生是这样的：

从人生的各个阶段看，我们有收入的阶段就在20多岁到60岁，但是每个阶段都在支出，随着成家立业，生活的压力会更大；

老龄化加剧，可以预见我们退休生活也会越来越长。

年轻的我们能做的就是，在有收入的阶段，尽可能将结余的钱积累到退休阶段来用。

年金险刚好可以实现收入在时间上的错配。

在我们能赚钱的时候，将一部分钱“存”到年金险中，在有需要或者到老的时候，按月按年领取。



02

细水长流——有时做无时的准备

疫情期间，有好多朋友都在说工资降了，基本都拿不到百分百工资。

最惨的一位，公司倒闭了，直接成了失业人员。工作不好找，房贷不能断，之前好不容易存的一点钱，很快的花光了，只能去各种网络借贷。

可能有的人以为这只是网络上的段子，但这是真实的生活。

我想到如果是自己和老公都失业了，生活还能维持吗？一想到这个整个人就很焦虑。

胡适曾说过，有时做无时的准备。事实确实是如此，如果我们早有准备，就不会如此焦虑。比如朋友早就配置年金险的话，他们还有年金可以领取，或者申请保单贷款也比小额贷的利息少很多。




虽然胡适说有时做无时的准备，但是他晚年确实比较凄惨的，最后连给夫人租个房子也租不起，死后，留给他夫人的除了书和手稿之外，就只有一百多美元。

而胡适当年，可以说是非常有钱的。当时的鲁迅是北大的教授每个月大概240元，郁达夫是经济学讲师，每个月大概117元， 胡适先生仅亚东图书馆的版税就有23,000多元，稿酬有6300多元，据说，这笔钱可以买下北京的四合院。

谁也不会想到胡适的晚年会是这样。

所以，细水长流的金钱一是为了重大时候的用度，二是为了不连累子孙还债，自己的生活自己解决。

03

有一种爱可以跨越生命的长度

如果给子女留一套房产，子女可能觉得这是理所应当的。

如果就算老了，也能定期给子女一笔钱，那就不一样了。

给大家举一个小小的例子，35岁的小张和小李有一个0岁的儿子，小李以自己为投保人，儿子为被保险人投保了一张六年交的年金险，投保后的第七年累计缴纳的保险费100万。

从第6年末，小张和小李可以开始领取年金，补贴家庭的生活费用，也可以存放在年金账户内；待儿子成年之后，他们可以将此笔年金作为儿子的婚嫁金，投保人更改为儿子，这笔钱的使用权则完全归儿子；若儿子事业有成并未使用到这笔钱，那么以后孙子孙女还可以作为此笔年金的保单受益人，享受整个保单累积三代的现金价值。



在时间的作用下，我们会发现年金是一次规划三代人受益。

第一代是爸爸妈妈作为投保人，是第一代的保单受益人也是作为第一代的年金受益人，他们可以享有这张保单的年金和掌控保单的财富；

当子女成人之后，子女作为第二代年金受益人，可以变更为第二代的投保人享有这张保单的所有的账户价值，同时也可以享有这张保单的年金收益；

孙子女出生的时候，他/她就是第三代的年金受益人，那孙子女则变更为第二代的保单受益人。

当有一天，我们百年之后，孙子女对自己的同学说，姥姥每个月都有给我零花钱......

04

总结

所以，我一直觉得年金险并没有我们想象的那么复杂，它不过是将我们富有的时候的资金存储到紧缩的时候，它是时间最好的朋友，如果我们都没有用到它，它是一份留给子女贴心的礼物。

—END—



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