医生们对香港保险的看法:我喜欢有保险的病人

123456911

中国老百姓一生中有20%-30%的概率患癌，那像我们这样的普通人，面对三分之一的患病概率，且又有很高概率会让我们破产的情况，是不是该做点什么？



——王兴（北大肿瘤学博士）

《病人家属，请来一下》

疾病是个概率问题

所以请做好准备

保险也是个概率问题，所以作用正是来解决不确定的疾病风险。

医生往往不谈钱，但在任何国家，健康与长寿都已被定价，医疗服务无论以怎样的形式提供，都明里暗里标好了价。

一个现实的问题：有钱能让存活的概率增加很多。

真正让医生绝望的，不一定是每天面对凄惨的病人，而是明知道有一种治疗可以帮到病人，但他却无法选择。

一名因车祸小肠被戳烂的病人，医生花了整整一个通宵才把坏死的小肠切掉，终于把病人从死亡边缘拉回来。

随后病人被送到了重症监护室，一天天好转起来，但某天早晨病人家属却对医生说“我们不治了。”

简简单单一句话，你无法问出“为什么不治了”“为什么不去借钱”，因为跟家属接触过就知道她多么想自己的丈夫活下来，几乎24小时守在监护室门外，可15天之后她还是说出了“放弃”。

主治医师想给他发起“XX筹”，但被她拒绝了。她说能卖的都卖了，能借的都借了，这辈子还不上这笔钱，都是命。

所以，医生喜欢有保险的病人，哪怕只是一份几百块的医疗险~

医生们对香港保险的看法

肿瘤科医生

内地癌症治疗的方案，传统的就是手术、化疗、放疗等方式，对人的机体损伤很严重。在香港，会有一些新的靶向治疗药物，虽然非常昂贵，但是比较有效，对人体损伤轻，这些新型药物，内地要落后五六年。再有就是免疫疗法，费用更加昂贵，像我们医生这样的家庭都很难承受，所以有必要来香港买份保险，以后更可以来香港看病。



心血管内科医生

香港理赔范围宽泛，比如心脏做支架手术，内地保险要求心血管堵塞1根超过75%或者2根超过60%才可以理赔，而香港保险通常1根血管堵塞超过50%即可理赔了。还有很多其他疾病，中风、失明失聪、昏迷、慢性肝病和末期疾病等都有很大差别。



检验科医生

由于医生长期工作在X光，CT，核磁等高辐射环境中，得重疾得癌症机会应该会比其他医生高，香港保险保费又便宜，保额又高，保障范围广，因而很多医生认为非常有必要给自己投保重疾！



重疾险很重要

重疾年轻化不容忽视

卫生部一项数据表明，人一生罹患重疾的几率高达72.18%，超过1/3的人会得癌症、10个健康男性中3个会在65岁前得重疾、10个健康女性中2个会在65岁前得重疾。



中国目前有高血压患者1.8亿人，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿人，高血脂症患者人数为9000万人，烟民3.5亿人，肥胖症患者超过7000万人，而且各类重大疾病发病率还在不断上升。

当癌症成为第一杀手

据权威部门统计，人一生罹患癌机率高达36%，而重疾患病率却高达惊人的72%，以前闻所未闻，现在已见怪不怪。恶性疾病的发病率越来越高，罹患重大疾病的发病年龄越来越低，人到最后几乎都要发生重疾。



数据显示，全国每天约1万人确诊癌症， 每分钟约7人确诊患癌，到85岁，一个人患癌风险36%，肺癌为发病率、死亡率双率第一，40岁之后发病率快速提升，80岁达到高峰。

香港重疾险有8大优势

1、保费较低

对于同一年龄层的受保人来说，香港保费通常是内地保单的60%-70%。

这主要是因为香港的保险费是按照国际发达国家的标准制定的，而且香港的医疗体系健全，医疗设备先进，预期寿命长，基本保险费也非常便宜。

另外，香港保险公司多有100多年的历史，拥有优质的品牌，其产品在成熟的市场中具有充分的竞争力，因此价格自然也比较高。

2、保额增加

香港重疾保险有分红，保额复利增加。保额会随着时间的推移而增加。在一定程度上可以避免保额因通货膨胀而受到侵蚀，更符合实际需要。

例如，一名1岁男宝宝在香港购买一份重疾保险，总保额为20万美元。到宝宝65岁时，保额已滚利超过120万美元！



3、前10年赠送保费

香港重疾险标配，通常首10年/15年都会赠送一定比例（例如50%）的保额，进一步拉高杠杆。



4、保障全面

香港主流重疾险拥有超100种基本保障，覆盖全面，针对高发危疾提供多重保障，不分组，包括癌症、心脏病、中风等。



此外香港重疾险的产品设计与时俱进、不断发展。例如在人口老龄化的背景下，增加了“严重脑退化症”等保障；在产后抑郁症高发的背景下，增加了“产后抑郁”保障。





5、多重保障

随着医疗技术发展，癌症的5年生存率有所提高，持续全面防护非常有必要。香港重疾保险特别强调多重重疾保障和持续时长。

癌症多次赔付，间隔最短1年

癌症是最常见的危疾，治疗时间长，且容易复发。香港重疾险对癌症间隔期的要求相对宽松，通常只有1年，癌症的持续、扩散、复发和新发都可以再次得到赔偿。



对癌症的持续保障期较长

可能长达100个月（8.3年），患癌1年后，如果仍在持续治疗，每月可获保额5%。



6、免体检保额高

香港重疾险的免体检金额相对较高，通常为50W美元以上，有效覆盖了保障需求，远高于内地，这也是很多中产和高净值家庭扎堆香港投保的原因之一。



7、疾病定义宽松

香港和内地重疾险合同里的疾病定义是有差异的，总体上香港保险更宽松一些，尤其是对疾病状态持续时间的要求。

以一些疾病举例：

1、 中风

香港重疾险定义：神经功能性障碍持续最少4周。



内地重疾险定义：神经系统永久性功能障碍确诊180天后。



2、 瘫痪

香港重疾定义：因疾病或受伤引起瘫痪而永久失去双手或双脚，或一手一脚，无时间限制。



内地重疾险定义：因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体永久完全丧失，确诊或意外发生180天后。



8、多元资产配置

香港的重疾保险大多以美元计价，香港保险公司在全球运营，全球前20名的保险公司中有13家在香港运营，6家在香港上市。香港保险公司的盈利能力和风险控制能力非常稳定。

通过持有美元保单，起到分散风险的作用，实现家庭资产的多元化布局，全面平衡自身的风险与收益。

此外，由于香港保险销往全球，因此也是全球理赔。世界各地（包括大陆）医院的报告均被认可，电子理赔，一般将所需文件交付给公司/代理人进行理赔。

总结而言：

香港的重疾险在保额递增、保费经济、保障全面、多重/持续保障、免体检额度高、疾病定义宽松、前10年赠送保额、多元资产配置等方面具备8大优势，因此成为中产阶层首选的智慧保险选择。不仅能够提供强大的保障，还能实现资产增值，满足个人和家庭的多重需求。
免责声明：钻石投资家族（本微信平台）为第三方保险知识科普平台，并非为任何保险公司的官方微信平台。本平台的任何有关保险及投资产品的介绍均为个人的专业知识及观点，并不代表任何组织或公司。所有由于不正当使用本公众号文章而引起的利益纠纷，本公众号不承担任何法律责任


作者：钻石投资家族