卓炬资讯 | 24年最强榜单出炉!香港保险哪家适合你?

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2024年香港的保险市场，将越来越强。

为什么这么说？

首先我们需要了解一下香港的保险监管制度。

目前香港采用资本充足制度，规则都是既定的，很多动态情况难以有效监管，因此存在公平问题。

香港特别行政区政府-新闻通告

2023年7月份，香港立法会通过了一项法案，香港保险业监管体系将迎来全新的变化，2024年香港要实施的RBC（风险为本的资本制度）监管体系。



香港保险监管制度目前为资本充足制度，主要以规则为本，许多动态情况是无法有效进行监管，并且存着公平问题。

比如：某些保险公司为抢占市场，设计产品非常激进，历史回报率却比较差，这些公司未来它的风险会更大。

假如按照香港旧的保险监管制度，与那些经营稳健，实力强大的保险公司有着一样的资本充足率，这显然是不公平的，也是存在极大风险的。

*资本充足率：即偿付能力充足率，是指保险公司的实际资本与最低资本的比率。

RBC监管体系是什么？即风险为本的资本制度。意思是保险公司夸大产品机制，就需要付出与风险相匹配的资本，越夸大实现率越低，就需要持有更多与之相匹配资本兜底风险，以保障投保人的权益。



随着RBC的实施，未来一些激进的保险公司也将得到有效治理，而本来就强的头牌保的优势也可以得到更大的发挥。

因此选择香港保险时，不应只关注产品，保险公司本身的重要性将日益突显。

香港保险公司及其产品哪个将会越来越抢手？以下是2021年下半年全球保险巨头品牌的市值数据，仅供理性参考。

第10名

SunLife / 加拿大永明人寿保险



加拿大永明金融集团(Sun Life Financial Inc.)于1865年成立，为个人和企业客户提供保险、财富及资产管理方案，在多伦多、纽约和及菲律宾的证券交易所上市。



截止2021年下半年，公司市值约为$301亿，排名上市保险集团市值排行榜第10名。2021年《财富》世界500强，排名第379位。

香港永明金融是加拿大永明人寿保险公司的全资附属公司，1892年2月22日扎根香港，至今已经130年历史，永明也是香港第三大强积金服务供应商。

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第9名

Generali / 意大利忠意人寿保险



意大利忠意保险(Assicurazioni Generali)1831年创立于裡雅斯特（Trieste），经历了三个世纪，拥有191年历史。忠意在全球50个国家开展业务，在欧洲处于领先地位。



截止2021年下半年，公司市值约为$337亿，排名上市保险集团市值排行榜第9名。2021年《财富》世界500强，排名第73位。

香港忠意保险：1981年在香港注册成为认可保险公司，至今41年历史。

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第8名

Manulife / 加拿大宏利人寿保险



宏利保险集团（Manulife Financial Corporation）1887年由加拿大首任总理约翰·亚历山大·麦克唐纳创立，总部位于加拿大多伦多。宏利保险集团及其子公司在亚洲，加拿大，美国和欧洲提供人保险，财富和资产管理服务。



截止2021年下半年，公司市值约为$374亿，排名上市保险集团市值排行榜第8名。2021年《财富》世界500强，宏利金融排名第169位。

宏利香港于1897年开业，至今125年历史。在香港和澳门为约220万位客户提供多元化的产品和服务。根据《Mercer强积金市场佔有率报告》，按管理资产及现金淨流入计算，宏利是全港第一大强积金计划保荐人。

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第7名

Prudential（US）/ 美国保德信人寿



美国保德信人寿(Prudential)1875年在新泽西州成立，是美国最大的人寿保险公司之一。

如今已经成长为美国顶级的人寿保险集团。



截止2021年下半年，公司市值约为$406亿，排名上市保险集团市值排行榜第7名。2021年《财富》世界500强，保德信金融集团排名第178名。

第6名

Prudential（plc）/ 英国保诚人寿保险



英国保诚保险(Prudential plc)成立于1848年，是一家国际金融服务集团。保诚在亚洲和非洲业务中拥有1,700万名寿险客户，于伦敦、香港、新加坡和纽约的证券交易所上市。

英国保诚和美国保德信的英文都是“Prudential"，容易引起混淆，这两家公司是完全并无关联的独立实体。



截止2021年下半年，公司市值约为$513亿，排名上市保险集团市值排行榜第6名。2021年《财富》世界500强，英国保诚集团排名第185位。

保诚1964年扎根香港，至今58年历史，在香港保障用户130万。

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第5名

MetLife / 美国大都会人寿保险



美国大都会人寿保险公司(MetLife,Inc)，创建于1863年，是美国最大的人寿保险公司之一。当前为财富美国500强中的90家公司提供服务。其市场遍及全球超过12个国家。



截止2021年下半年，公司市值约为$513亿，排名上市保险集团市值排行榜第5名。2021年《财富》世界500强，大都会人寿Metlife排名第136位。

2020年6月30日，富卫正式完成收购大都会人寿保险有限公司及美商大都会人寿保险香港有限公司，并已分别正式改名为富卫人寿（香港）有限公司及富卫人寿保险（香港）有限公司，标志美国大都会人寿正式撤出香港市场。

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第4名

Zurich / 瑞士苏黎世人寿保险



苏黎世保险集团有限公司(Zurich Insurance GroupLtd)，通常称为“苏黎世”，成立于1872年，是瑞士最大的一家保险公司。业务遍及超过215个国家和地区的个人、大中小型企业及跨国公司，在瑞士证券交易所（SIX Swiss Exchange）上市。



截止2021年下半年，公司市值约为$619亿，排名上市保险集团市值排行榜第4名。2021年《财富》世界500强，苏黎世保险集团排名第168位。

苏黎世保险（香港）1961年开业，提供一般保险和人寿保险服务，至今已经有61年。

第3名

AXA / 法国安盛人寿保险



法国安盛保险集团(AXA)，是一家总部位于法国巴黎的跨国保险集团，创始于1816年，目前是全球最大保险集团之一，也是一家全球性的资产管理集团。

截止2021年下半年，公司市值约为$619亿，排名上市保险集团市值排行榜第3名。2021年《财富》世界500强，安盛（AXA）排名第46位。



1995年，AXA安盛集团收购澳洲国卫集团（National Mutual）及其香港子公司，并于1999年更名为AXA国卫保险有限公司（AXA China Region Limited），正式进入香港保险市场。

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第2名

Allianz / 德国安联人寿保险



德国安联保险集团(英语:Allianz SE)成立于1892年，总部位于德国慕尼，是全球最大的金融服务集团之一，也是德国最大的保险公司。安联保险集团的业务广泛分布于全球77个国家和地区，提供包括寿险和健康险、财产险和责任险，再保险领域中所有险种以及风险管理咨询服务，并在全球范围内为机构和个人投资者提供资产管理服务。



截止2021年下半年，公司市值约为$931亿，排名上市保险集团市值排行榜第2名。2021年《财富》世界500强，安联保险集团排名第38位。

第1名

AIA / 香港友邦人寿保险



公司市值排名第一位的，是总部位于香港的友邦人寿保险集团(AIA)。

友邦保险也是亚太地区规模最大的独立上市人寿保险及投资证券集团。友邦保险有限公司(简称“友邦保险”或"AIA")曾是美国国际集团(AIG)的全资附属公司。AIG在1919年于上海创立，通过友邦保险有限公司，服务亚洲地区长达100年之久。在2008年金融危机期间，友邦保险从母公司美国国际集团(AIG)独立分拆，形成了今天的友邦人寿保险集团(AIA)。



截止2021年下半年，公司市值约为$1398亿,排名.上市保险集团市值排行榜第1名。2021年《财富》世界500强，友邦保险集团有限公司排名第213位。

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过去的2023年，上半场一些公司靠着品牌稳居市场，下半场一些公司靠着产品突围，当头部保险公司也开始加入产品更新迭代，注定2024将是更加竞争激烈的一年，产品也会更加强悍。



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傅启翔 · 香港卓炬集团创始人，香港卓炬有限公司总经理、杭州卓炬管理咨询有限公司总经理、财富传承管理师（AWIP）、国际金融保险管理学院管理师（Life Office Management Association）、私人财富、法商财富管理专家、曾任家族办公室浙江总经理、曾任大型保险公司区域总监

杨敏 · 香港卓炬集团联合创始人，杭州卓炬管理咨询有限公司联合创始人、毕业于北京外国语大学、RFC国际财务顾问师、CIHM注册国际健康管理师、A-STEP资产架构师、国际认证退休养老规划师、私人财富管理专家、法商财富管理专家、深耕财富规划行业7年，协助超千户家庭提供专业咨询方案

沈辰 · 宁波卓炬管理咨询有限公司总经理，毕业于法国NEOMA诺欧商学院，获得市场营销硕士，拥有证券从业资格和基金从业资格、曾任中国500强上市企业香港分公司副总经理、曾任集团国际事业部总裁助理，董事局主席秘书、曾任大型合资保险公司家族办公室机构总监

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作者：卓炬管理咨询有限公司