你的重疾险挑选指南,能避开95%以上的坑

啤酒瓶空了缓

成人选一款适合的重疾险，可比孩子复杂多了。

因为，

身体，不一定健康了，预算，不舍得为自己花多了，偏好，喜欢大公司服务，还想要性价比，

然鹅，产品选择多，宣传噱头漫天飞，是有些让人懵圈的。

先把重点圈定一下：

重疾险，是和医疗险毫无关系的独立体。

医疗险报销与否，不影响的。

它的好处是不会涨价，

保终身，无后顾之忧。

还具备资产属性，护你一生周全。

它的功用是达到赔付条件，

保险公司给一笔钱。

这笔钱可治病，可康复疗养，也可旅游散心。

我们挑选重疾险，是要“抓大放小”的，抓准主要矛盾，放过细枝末节。

一、选品看这6点二、公司怎么选，分3类

????01.
有关选品，这6点必看

1、买重疾，就是买保额

是的，额度高于一切。

举个例子：

30岁小姐姐，买保额50万，40岁患乳腺癌，

A产品，赔100%，赔50万

B产品，赔160%，赔80万

看到这，你希望买哪款？

反正我优先考虑B款，80万与50万之间，差距30万啊，两款产品保费，差距没有那么大。

Tips: 保额一样，优先选赔付比例高的。

2、赔付次数，这点是核心

多次赔付>单次赔付

至少给自己再加一道防火墙，优选多次赔，其价格比单次赔付高2-3成。

单次赔付：

赔1次，合同作废，后半辈子无法再买其他保险。

多次赔付的2种情况:

①不分组赔付，赔2-3次

②分组赔付，赔3-5次

小美35岁买50万重疾，40岁患了急性心梗，1年后病情复发，医生建议做冠状动脉搭桥术。

第一种不分组，赔50万+50万，共计100万。

第二种分组赔付，只能赔1次50万，因为同属于心脏类疾病，同组赔付1次。

针对第二类分组赔付，每个保司分组有差别，会根据身体系统类别进行分组，如何区分分组的合理性？

1）分组类别，高于4组会更好

分组越少越严格，倾向于高发病种分一组，减少赔付次数。

2）分组合理，赔付概率更大

合理的分组是：身体系统对应的最高发重疾，分不同组别。

怎么理解呢？

如：「癌症」与「重大器官移植术」分一组。如：得了肝癌，再进行肝移植，可赔付2次，赔50万+50万，共计100万。

Tips: 单次赔付，一定附加肿瘤/心脑血管二次赔，避免赔过1次后裸奔。

多次不分组赔付，重点看分组的合理性。

3、额外保障，二次赔付

常见有少儿特疾额外赔，首次患重疾属于少儿特疾，就可赔200%保额。

针对成人，常见有心脑血管二次赔，癌症二次赔。比如60岁前确诊癌症，再赔50万。

Tips:40岁以上人群买重疾，若选单次赔付，附加癌症二次赔就很实用，多一次抗大病打击的机会。男生心脑血管疾病相对高发，也可考虑这一项。

4、中症/轻症，赔付怎么看

有3种轻症是由监管统一的：

恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症

其余中症、轻症种类，由保险公司自定义。

怎么看呢？

1、赔付比例，主流轻症赔付30%，中症60%，通常3次左右。次数并不是越多越好，一生当中患不同类的轻症概率3次以上不大。

2、关注高发病种及赔付标准，高发轻症如图。



Tips：优选赔付比例高，以及赔付标准宽松

5、是否附加身故

线下的重疾险默认附带身故，部分网销产品身故为可选项。最直观的优势是身故能赔保额，保障无风险缺口。

无论生病与否，这笔前都会回流到你的口袋，相当于强制储蓄一段时间，得病赔钱，没得病挂了也能赔钱（注意：若重疾赔了，就不再赔身故）。

当然，带身故价格贵3-4成。同样的支出，还是优先考虑提高保额。

6、保定期or保终身

终身价格贵，定期便宜。至少有1款保终身的作为打底配置，当然也可终身+定期搭配。

????02.
关于挑选公司

全市场的保险公司上百家，总结下来就3种类型：



提供3个思路组合:

大品牌+性价比

大品牌+好服务

好服务+性价比

OK，总结一下：

俯瞰了全市场的保险公司+产品核心，

具体怎么买，还得落实到预算、体况、偏好、地域的差别。

不过，思路打开了，选择权就更丰富。

你说呢？
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作者：程霞历险记