2024年,香港保险4大新变化,关乎每个人的钱袋子!

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整合香港及大湾区的医疗资源，分红险产品不仅具备理财功能，同时涵盖医疗及健康保障的功能。在当前市场热情高涨背景下，消费者不禁思考，今年购买香港保险是否为明智之选？本文将简要探讨一下香港保险市场今年的发展趋势。

第一大变化

GN16新规实施！

为进一步落实公平待客原则，协助保单持有人全面了解保险公司过往分红表现，香港保监局自2017年6月起实施《承保长期保险业务指引》（GN16），规定香港保险公司须在其官方网站上公示新设分红产品的实现率。

近日，GN16指引更新了！香港保监局对分红实现率的披露要求予以加强，明确规定保险公司须针对2010年后签发且现行有效保单的分红保单或万用寿险产品，公开披露分红实现率和过往派息率，新规定自2024年1月1日起生效。

6个月前，香港各大保险公司纷纷公布产品分红实现率，基本实现100%。香港主要保险公司最新分红实现率汇总！哪个产品远超100%达成？



香港保监局加强对「分红实现率」的披露要求：



其要求各大保险公司必须公布2010年后发行的新保单，以及目前仍有有效保单存在的分红保单或万用寿险产品系列的「分红实现率」和「过往派息率」。

分红险作为一种中长期的投资工具，它初期预期红利较低，比较容易实现100%的分红实现率。但是，随着期限延长，红利金额也逐渐增大，这就对保险公司的投资经营实力构成很大的挑战。因此，保单年度越长的分红实现率，就更能体现其长期的业绩表现。

香港的储蓄分红险的长期预期收益率可高达7%（复利）或以上，其实际收益部分是由“保证收益”+“非保证预期收益（即红利）”组成，其中非保证利益是浮动的。





「履行比率」，亦称「分红实现率」，是衡量“非保证收益”投资表现的关键指标。依据GN16指引，香港所有的保险公司均需在其官方网站上公示过去5年内分红产品的红利实现率，以便客户全面了解各保险公司的实际派发红利与保险计划书中所列的差距。

若该比率低于100%，则意味着实际发放的分红金额低于销售时预期的数额；反之，若高于100%，则表示超额完成预期，即实际分红数额超过预期。



保单年限可能长达几十年，保险公司是否能实现销售时利益说明文件中所述的预期红利至关重要。

相较于原先规定，即2010年以后上市且近5年内有新单的产品才需披露分红实现率，如今延长披露周期、扩大披露范围，监管要求显然更为严格。

同时，也统一了披露时间，必须在每年6月30日前公布。



并规定统一以「分红实现率」及「过往派息率」作为中文名称，不得使用其他名称，避免混淆，以便于客户查询。



香港保监局表示：

通过扩大需披露「分红实现率」和「过往派息率」的产品范围、统一披露时间和所采用的名称，潜在投保人能更高效地利用相关数据以了解产品的历史表现，为投保决策提供参考依据。

香港保司分红实现率查询网址：

·友B

https://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/further-product-information/participating-products/fulfillment-ratio.html

·保C

https://www.prudential.com.hk/performance/fulfillment-ratio/tc/index.html

·宏L

https://www.manulife.com.hk/zh-hk/individual/products/understanding-your-participating-policy/fulfillment-ratio.html

·安S

https://www.axa.com.hk/zh/article/fulfilment-ratios-and-total-value-ratios

·富T

https://www.ftlife.com.hk/sc/support/disclosures/fulfillment-ratios-dividends.html

·富W

https://www.fwd.com.hk/regulatory-disclosures/

·永M

https://www.sunlife.com.hk/zh-hant/insurance/savings-and-life/fulfillment-ratios-of-respective-products/?vgnLocale=zh_TW

·中国人S

https://www.chinalife.com.hk/zh-hk/products/dividend-philosophy-and-investment-strategy

总之，未来香港保险市场将呈现投保人信息透明、对保险公司实施严格监管的新常态。在投保之前，建议消费者可调研市场上同类产品的过往分红表现，其中，年限较长的产品更具参考价值。

第二大变化预缴保证收益可能下降！

预缴保证收益对于客户而言，优惠力度颇大。去年市场主流预交利率年化5%+预缴保证收益，提前把后续年份的保费一次性交齐，后续年费的保费享受保证收益，无需担心后续利率的变化，对于客户来说一举多得。部分产品甚至提供6%+预缴保证收益。

鉴于美联储今年降息预期，相关文章链接：美联储预计2024年将有6次降息，提前锁定香港各大保司高预缴利息！（附12月最新港险优惠汇总），那么预缴保费收益可能会随联储降息而降低。开年港险新品频发，优惠政策也齐齐刷新！随着美元利率下调，有的保司已经开始下调预缴保证利率，有的维持不变。正在了解的朋友，记得留意保险公司的优惠政策变动。
如需了解香港保险最新优惠信息，请关注以下链接： 香港保险丨2024年1月最新优惠汇总! 打响开年第一战~

第三大变化

更多保司会发行提高短期现金价值的产品！

例如，富T已成功推出短期高现价的分红险产品，去年业绩显著增长；友B今年开年就升级盈御3，友邦新升级「盈御3」收益更高，交完保费就可以领钱了！，也提高了短期现价，即交完保费后即可提取。

2024年，友B、万T、永M都推出了新产品，可预见，未来将会有更多保险公司跟进推出新产品，为投保人带来更多利好。

小编总结了最新港澳多币种储蓄产品对比表，希望能帮助大家挑选到适合自己的产品。



第四大变化

香港保险的售后服务会更加简易、优质！



2023年12月6日，香港财经事务及库务局局长许正宇表示：香港保险南沙和前海内地服务中心筹备工作已接近尾声，这些中心将为香港保单持有人提供保单查询和管理、续保和索赔服务。一旦南沙和前海的服务中心正式成立，内地的香港保单持有者处理保单的手续将得到简化，处理效率也会得到很大的提升，理赔风险更是大大降低！

无论是大陆保险还是香港保险，都要清楚我们买保险的本质和目的是什么，想清楚了这一点再挑选合适的保险才能对未来的生活做合理的规划。

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作者：香港全方位