定期寿险最推荐这几款

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01前面文章跟大家推荐了少儿重疾险小青龙2号，也推荐了成人重疾险超级玛丽9号；今天来推荐定期寿险。
定期寿险的保障要比重疾险简单很多，所以可以一篇文章介绍多款新品。我们今天来了解这三款：

华贵大麦旗舰版A款；

华贵大麦甜蜜家2023；

同方全球臻爱2023；

02
定期寿险产品比较简单，我们就来直接看三款产品的对比：


为了便于新旧产品对比，上表也列出了几款已经下架的老产品。定期寿险的核心保障真的很简单，最核心的就是保障身故/全残。大家要搞清楚定期寿险与意外险的保障差别：
定期寿险保障意外与非意外（疾病）导致的身故，意外险只保障意外导致的身故，定期寿险保障更全；定期寿险保障全残，但是残疾并不仅仅只有全残，还有一些不太严重的残疾定期寿险不能保障，但意外险可以保障1-10级意外残疾，更全。
所以，定期寿险与意外险的保障各有侧重，不能相互替代。
你说保险公司怎么就不能开发一款能够保障意外+非意外导致的身故+残疾形态的产品呢？
对于这一点，我也很好奇。
---具体到产品，以上几款产品核心保障一样，核心保障对应的保费也几乎差不多，新定期寿险产品保费有稍微上涨，但涨幅也的确很有限。
除了核心保障，各款产品还有各自的可选保障：
1）大麦旗舰版A款：
大麦旗舰版A款与曾经的大麦旗舰版几乎一样，除了费率有稍微上涨。它们的最大保障特色是可选附加失能保险金。如我当时介绍大麦旗舰版时评价，失能保险金有用，就是太贵。对30岁被保人，买大麦旗舰版A款，1万失能保额，给付120个月，保障30年，交费30年，男性需要1188.2元/年，女性需要421.2元/年。注意，这仅仅是1万失能保险金的保费，对30岁男性来说，它要比买100万定期寿险的保费都要贵了。看起来是挺不划算的，但由于没有同类保障产品作对比，不好比较失能保障的性价比。
常规我建议男性伙伴还是不要附加吧，女性的话，还稍微值得考虑一点。2）同方全球臻爱2023：
它有两项特色保障：
一个是可选65岁内猝死额外赔付30%保额。
它对猝死的时间限定是24小时内，并且不能是合同生效前诊断或治疗过的疾病，猝死必须要有医院诊断、公安部门的鉴定或司法机关的法律文书。
总体来说，猝死要求还是比较严的。
现在的意外险大部分都带有猝死保障，且部分产品如大护甲5号对猝死的要求更宽松，所以该项保障就显得不是太有吸引力。
另外一项特色保障是：患恶性肿瘤5年内因该恶性肿瘤导致死亡，且死亡年龄在65岁内，额外赔付50%保额。
该项保障，产品设计角度来说还是有道理。
同样是身故，患恶性肿瘤相比较于没患恶性肿瘤，由于接受治疗等原因，家庭肯定会有更大的经济压力，那多获得一些赔付自然应该。
该项保障的保费并不太贵，但也因没同类产品可对比，无法评价性价比。大家可以根据个人偏好决定是否附加。臻爱2023还有一个特点是：可选保障至80岁。
常规来说，定期寿险保障至60岁或保障至最小的小孩30岁自己对应的年龄就足够了。但如果你有跟我一样的心理，选保障至80岁也未尝不可。臻爱2023还有一个小缺陷是免责条款有4条，比其他产品多1条免责。定期寿险最极致的免责条款是有3条，这两年来，3条免责也成了优秀定期寿险的标配。
但臻爱2023有4条免责，如下：


比其他产品多了第4条免责，也就是关于战争、军事冲突、暴乱等免责。3）大麦甜蜜家2023
大麦甜蜜家2023与大麦甜蜜家2022保障一样，然后保费有稍微上涨。
它的特色是，夫妻双方作为被保人一同购买，然后夫妻双方因同一意外身故，可以额外赔付200%保额。
另外，夫妻共同投保，还有情感上的一些意义。
但它的问题是，如果将来离婚了，处理保单就比较麻烦。
03这几款定期寿险新品，稍微让我有些失望的是它们的健康告知。它们的健康告知都比较宽松，但又不是非常的宽松，比如有问到肺结节、乙肝或肝炎。
这相比较于停售前的一些定期寿险产品，健康告知就要严格些了。
过去几年定期寿险的健康告知，是有从严格到宽松的一个发展过程，真不希望它们又走回头路，慢慢健康告知又严格起来。
希望后续的定期寿险新品能在健康告知上给我们一些惊喜。

04
总体来说，三款定期寿险新品，保障与老产品差不多，保费有稍微上涨。如果想买定期寿险，这三款还是很值得考虑的。选择的话，可以结合它们保障上的差异及个人偏好来挑选：比如介意4条免责，那就可以把臻爱2023排除；想夫妻共同投保，甜蜜家2023是很好的选择；不想夫妻共同投保，又可以把甜蜜家2023排除；
如果想保80岁或者想要恶性肿瘤身故后有额外赔付，臻爱2023又会成为好的选择。
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作者：Jun保屋