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临近年底，港元拆息继续高涨，定存利率高达5.3%！
香港部分银行最新定存率和要求汇总如下：
No.1 汇丰银行
现在开立港元新资金定期存款，可享高达4.7%年利率。存款期可选择3个月或6个月，最低存款额为$10,000。
不管通过汇丰流动应用程式、汇丰网上理财、电话、或分行办理，一样可以享有特惠年利率。
即日起至12月31日，银行客户兑换以下指定货币并开立一周或一个月定期存款可享高达13%优惠年利率。适用于流动理财、分行及电话理财。
No.2 恒生银行
通过网上理财（包括恒生个人e-Banking及恒生Mobile App）、电话理财或分行，以新资金设立定期存款，即可享高达4.7%特惠年利率。
No.3 中银香港
经网上银行或手机银行以新资金结余开立3、6、或12个月「新资金特优定期存款」，可享高达4.5%特优年利率。最低存款额为$10,000港元。
未曾手机开户的朋友，即日起至2023年12月31日，全新客户成功通过中银香港手机银行应用程式开户，即可享4.8%港元定存优惠，为期1个月。
No.4 东亚银行
即日起至2023年12月31日，以新资金$100,000或以上开立3个月、6个月或12个月的港元定期存款，可享特惠年利率高达4.8%。而显卓私人理财客户以新资金$500,000开立港元定期存款，即可享高达4.85%。
显卓理财或至尊理财用户经电子网络银行或BEA App手机程式开立港元定期存款，可享高达4.5%的特惠年利率。现有资金亦适用。
另外，全新显卓理财客户开立港元定存，只要3个月存款期，即可享高达4.95%。
No.5 星展银行
星展银行的网上港元定存高达4.75%，起存额为$50,000。注意以现有资金开立定存，利率会较低。
No.6 花旗银行
全新花旗私人客户可享5.00%港元3个月定存年利率优惠；全新Citigold客户可享4.70%港元3个月定存年利率优惠、Citi Priority及Citibanking理财户口客户可享3.70%港元3个月定存年利率优惠。起存额为$50,000。
No.7 渣打银行
透过SC Mobile App或网上理财，以新资金开立定期存款，港元定存高达4.5%。
No.8 富邦银行
个人银行客户经Fubon+手机应用程式以新资金开立港元定期存款，可享高达4.9%年利率，起存额为$500,000。至于以现有资金开立定存，则最高4.8%年利率，不过起存额为港元$1,000,000。
至于亲临分行办理，则最高可享4.7%年利率，起存额为港元$1,000,000。
No.9 大众银行
大众银行最新公布港元定期存款年利率，起存额$100,000，利率高达4.8%。注意选择3个月或6个月的存款期，较1年的利率高。
No.10 上海商业银行
银行最新定期存款优惠，现凡透过个人网上银行或流动银行办理港元定存，年利率高达4.58%。
No.11 华侨银行
最新港元定存特惠年利率高达5.3%，存款期3、6、9个月的利率较高。不同客户的起存额不同，宏富理财客户为港币100,000元或以上、零售银行的公司客户为港币1,000,000元或以上、个人客户为港币500,000元或以上，而一般客户亦可享高达5%。
No.12 交通银行
交通银行11月最新港元定存利率，特惠年利率高达4.95%，不过起存额为100万港元。至于资金较有限的交银个人客户，可考虑「每日特息定期存款」，起存金额2万港元，特惠年利率高达4.65%。
No.13 平安壹账通
虚拟银行平安壹账通最新港元定存高达4.8%，起存额只要$100。
No.14 天星银行
全新客户即日起成功开户，开户日起计30日内可享6.88%年利率。注意特优年利率只适用于首50,000港元的活期存款。以存入$50,000计算，一个月即赚约$286。
至于定期存款，3个月的年利率最高，有4.8%。起存额只要$1000，提前提取无需额外收费。
美联储明年降息的消息沸沸扬扬，怎么搭配投资才能让手里的资金收益最大化？
有的伙伴想趁降息的消息还没有尘埃落定，抓紧存个半年高息定存，能赚一点是一点。
有的嫌麻烦，直接把手里的钱买了储蓄分红保险，追求长时间的高收益。
选择银行定存的嫌5年这个时间太短，现在的高利息要是能来个十年八年多好。
但我们发现，银行定存最长限制为5年，主要是出于以下这几个方面考虑：
银行的主要业务是吸收客户的存款，然后贷给需要的企业或个人，在其中赚个利息差价。如果存款利息给得太高，那么在贷出去的时候就会相对困难些。所以银行并不希望太长时间的存款，因为要付给客户更高的利息。
2. 银行需要现金流
为什么存的时间越长，给的利息就越高呢？是因为银行需要保证手握一定规模的现金流。对存款客户而言，如果3年存款不比1年存款利率高，那么大家都会只存1年定存。如果银行手里的存款都是1年期，那么在贷出3年期贷款的时候就无现金可用。
3. 担心利率波动带来风险
客户存钱到银行的时候得到的利息都是锁定的。但是银行体系本身的利息又是不断变化的。就像美联储，在2022年的12个月里一共加息了7次，我们的央妈也在2023年降息了2次。银行的利息也就要跟着调整。
保险5年后收益快速增长
买过香港储蓄保险的朋友应该都知道，在看到计划书上前几年收益的时候，真的非常劝退。前2年保单价值直接挂零，要过了第4年之后价值才真正累积起来。
明明不利于自己的销售，那么保险公司为什么还要这样设计产品呢？其实可以归结为以下几个方面：
1、监管要求为了保证保险公司和银行差异化发展，银保监会 (在香港是保监局和金管局) 规定保险公司前5年不能给客户高收益，这样会跟银行业务有冲突。2、保险产品属性
储蓄保险类似种果树，需要先成长几年才能每年结果；银行定存就像种庄稼，每年都要播种才能收割。这也注定了保险不能像银行定存一样在前几年就派发利息。
3、降低退保和挤兑的风险
储蓄保险有一个强制储蓄的功能。如果存进去立刻取出，就会像上面的表格列出来的一样，收益极少甚至为零。因为不能随意退保，保证了每一个储蓄保单都能有一个增长的时间。5年这个时间对保单价值的成长有利，可以避免挤兑风险。
预缴保费
本来分5年交的保费，客户一次性缴付，提前放在保险公司的钱相当于定期存款，提供保证固定利息。一般这种活动，保险公司给的4年期保证利息 (通常为4%-6%) 都会比银行定存还要高，也因此吸引了很多资金。
即持有了储蓄保险的长期收益，又可以依靠定存保证短期收益。
我们没办法克服投资的不可能三角，但是我们可以尽量让自己的资产分散占据三角的不同区域，不至于因为某一方面的疏忽带来较大的损失。
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作者：环旅投资全球服务中心 |
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发表于 2024-2-1 15:32:04