新出了一款定期寿险,只有一个小缺点

永远爱你冰塘

这两天新出了一款定期寿险，非常有吸引力，是瑞泰人寿出的瑞泰瑞和2020，可以作为现在定期寿险里我首推的产品了。

定期寿险的责任很简单，就是在保障期内，身故或全残赔保额，所以这个钱基本就不是给自己用的了。但如果有保险温暖度评比，我大概会投给定期寿险，它的作用就是“家庭责任”四个字。我身边买定期寿险的同事和朋友，大部分都是家庭需要靠他们收入支撑，同时要么有孩子，要么有房贷的。

在国内，大家现在对重疾险的接受程度更高，买定期寿险的少，但在国外，定期寿险是一个非常流行的品种。它可以看作是针对家庭的保险，是用家庭目前的积蓄，给主要经济支柱购买一份保障，弥补万一Ta发生意外时，家庭经济来源消失带来的财务损失。与重疾险相比，定期寿险的杠杆更高，同样的保费能够取得更高的保额，所以我一直都觉得这是一个很划算的、单纯对冲风险的品种。

定期寿险理赔标准都很统一，挑选的时候也不复杂，就看一条：

在能符合职业限制、健康告知的定期寿险中，挑选除外责任最少、价格最优的就行了。

瑞泰瑞和2020这款，就几乎符合了上面所有的要求：

1. 不限职业。

2. 健康告知宽松，只有3条，结节、肝炎都不限制。

3. 除外责任少，只有所有产品都共有的那三项不赔：投保人杀害被保险人、被保险人犯罪或者抵抗刑事措施、保单生效2年内自杀，像酒驾、无证驾驶这些情况，不少产品有免责不赔，这款没有限制。

4. 价格便宜，和之前的我推荐的另一款定期寿险，定海柱1号性价比相当，但对女性定价更有优势。而且在缴费方式上，还可以延长缴费期限，支持缴费到70岁的选项。



瑞泰瑞和2020也有一个缺点，就是等待期为180天，比一般的定期寿险要长一些，比如定海柱1号就是90天。总的来说这两款产品性价比都很好，但原来因为职业、健康告知受限不能买定海柱1号的人群，这次就有了好选择。

瑞泰瑞和2020有两个可选条款：

1. 额外身故或全残保险金：出险的时候除了赔保额外，再退还已交保费。

2. 特别身故或全残保险金：40岁以前出险多赔25%保额。

这两个都属于扩大保额的条款，都可以选上。

还有投保的几个建议：

1. 定期寿险的保障应该充足，至少要覆盖家庭的贷款、子女未来教育支出、子女独立前的生活费等。

2. 定期寿险的保障期限，建议选择到退休年龄，考虑未来的延迟退休政策，买到65-70岁比较合适。

3. 如果已经投了以前的产品且过了犹豫期，差别不大不要轻易退保重投，因为退保也会有损失的。如果一定想重投，要先买新的，等过了等待期之后再退旧的，不要留空窗期。

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作者：韭菜投资学