​180多年间,香港保险倒闭了多少家?

就放荡不羁就h

#百年港险历史#

保险业是香港最古老的行业，在香港，没有任何一项商业活动能像保险一样反映香港历史的发展。从1841年鸦片战争开始至今，香港保险业已经走过了176个年头。

近半个世纪以来，世界众多实力保险企业纷纷踏足这块风水宝地，全球的资金、技术、人才大量输入，香港迅速发展成为亚太地区的主要保险市场之一。

如今，香港作为全球第三大金融中心，其保险业的发展已经完成与国际的接轨，无论在制度、公司、产品、从业人员、监管等方面都建立了一套成熟完善的运作体系。

但说到底，人们投保都是图的是一个安心。我们买的香港保险够“保险”吗？安全性怎样？

01香港保险公司可以破产吗？



有人说内地保险公司不会破产，

而香港保险公司是可以破产的。

的确可以

2022年7月，香港最大的车险公司之一，

泰加保险因资不抵债，提出清盘申请。

不过在香港，车险和人寿保险是分开监管的，

所以最后是香港汽车保险局、保险公司(雇员补偿)无力偿债，最后监管局为其兜底。



（来自香港保监会官网）

其实，和内地保险公司一样，

香港保险公司也可以破产

但不会轻易破产。

在大家的认识中

国内保险公司是国家的

国家就是坚实的后盾

而香港保险公司大多是外资，谁来当后盾？

相信不少人听保险顾问说过“根据中国保险法规定，保险公司不允许倒闭。”

如果不对这句话进行仔细的剖析

对于不了解的人便会认为：

“买保险不用关注保险公司的资质

反正保险公司不会破产

破产了还有国家呢

所以价格便宜的就是最好的。

而很多新进入保险业的公司机构

则借着这个概念在市场上

推出了“性价比极高”的保险计划产品

借此大量吸金

在短期内聚集大量的保费

然而在投保人需要出险的时候

便会出现无法理赔等令人尴尬的情况。

因为从法律角度来说，

不管是依据内地保险法还是国际惯例，

持有长期人寿保单的保险公司都不能自行解散。

《香港保险业条例》第46条（2）规定：



也就是说，经营不善的香港保险公司，

是不会轻易宣布破产的，

而是会转让给另一家有财务实力的保司继续经营。

这一点和内地保险法相通。

香港保险市场是亚洲最大保险市场

保险业是香港最古老的行业

从1841年鸦片战争开始至今

香港保险业已经走过了170多个年头

比如香港友邦1919年成立已有100多年历史

从未有保险公司破产案例。

在香港经营保险业务的大多

是世界顶级跨国保险公司

加上香港完备的体制

沿用英国法律体系严格的监管

都予以投保人高度诚信和全面保障。

所以靠不靠谱

大家已经用购买行为作出了判断。

事实上

不管是依据内地保险法还是国际惯例

持有长期人寿保单的保险公司

都不能自行解散

我们来看看香港保险条例

对有关于保险公司的破产说明：

“据《香港保险公司条例》中第46条（2）规定：“除非法庭另有命令

否则清盘人必须继续经营保险人的长期业务

目的是将该业务作为正在营运中的事业

而转让给另一个保险人

不论此保险人是已存在的保险人

或者是为此目的而成立的保险人；

此外，清盘人在如上述般经营该业务的时候

可同意更改在清盘令

作出时已存在的任何保险合约

但不得订立任何新的保险合约。”

从上述相关的法律条文中

我们可以清楚的了解到

香港保险公司是不会轻易宣布破产的。

最终都是在法律和监管层面，

保证了投保人的保单利益不受损失。

那香港保险公司究竟会不会破产倒闭呢？

02

香港保险公司概率有多大

概率非常低。

因为香港保险公司背后有着八大不能倒闭的理由：

理由一：从无破产案例

香港保险业从1841年发展至今已有180多年，

已经非常成熟和稳健，

还没有一家人寿保险公司倒闭破产的案例。

即使2008年金融风暴波及全球时，

世界投行、银行都有破产，保险公司依旧坚挺。

理由二：保险是支柱产业

保险作为金融行业的支柱产业之一，

也是金融行业的最后一道防火墙，

“Too Big To Fail”（大到不能倒）。



香港保险公司作为金融行业的重要组成部分，

更是不会轻易面临倒闭的风险。

而且从市场社会经济的稳定考虑

政府也不可能让保险公司破产。

即使保险公司出现问题，政府也会出面解决。

理由三：精确的精算分析

保险公司有严格的汇率计算和风险分担系统。

公司精算师团队精准把握自身的承保能力及风险。

理由四：妥善的再保险安排

根据监管的规定，

香港保险公司必须备有足够的再保险安排，

将部分风险转嫁给再保险公司。



即使在不可预测的情况下，

再保险公司将分担一部分赔偿责任，

保证保险公司能够有效应对突发风险。

理由五：保险公司实力雄厚

香港的保险公司大多是跨国保险公司

发展历史悠久，实力雄厚。

国际保险公司资产庞大，

保险投资以各国政府国债占比较多，

除非多国政府同时倒闭，

因此这些香港保险公司直接倒闭的可能性十分低。

理由六：政府严格监管

政府的严格监管深入到保险公司的核心，

也是确保其安全性的重要保障措施之一。



香港政府会在每家合法

经营的保司的核心精算部门，

派驻政府任命的精算师，

从内部监管保司的运作，以保障投保人的利益；

此外，政府还限制保险公司，

只能投资政府认可的低风险投资工具

确保资金安全。

理由七：超高的偿付能力

偿付比率是保险公司重要的指标。

保险公司偿付比率=实际可用资本/最低资本要求，

必须大于100%

越高说明保司偿付能力越强。

香港五大保司偿付能力充足率如下：



风险评级越高

偿付能力水平越高

买保险尽量要选择偿付能力充足

且风险综合评级高的保险公司

我们所投保的保单才能为大家带来稳稳的幸福！



理由八：对香港保险公司的干预

《保险公司条例》规定，

监管有权在保司出现异常情况时采取适当行动，

以维护投保人和潜在保单持有人的权益。

如限制保费收入、规定资产保管等。

这些干预措施

确保了市场的稳定运行。

以上种种，

皆为香港保险市场的稳定运营

提供了坚实的保障，

使得香港保险公司

在动荡的金融环境中依然屹立不倒。

当然，香港保险公司的破产概率虽然极其低，

但并不等于一定不破产。

假如保险公司破产了

那该怎么办？

咱们消费者会不会拿不到钱？

03

香港保险公司破产了

我的保单怎么办

根据香港《保险业条例》规定，

香港领先世界的保险监管制度会采取以下措施：

1、用香港保险业监管局代管的注册资本，

让保险公司继续经营，但不再继续售卖新保单。

2、清盘转让

如果实在运行不下去了，

让其他有相同业务类型的香港保险公司，

接盘破产公司的已有业务（即售出保单），

确保投保人的利益不受损害。



3、即时赔付已有保单

减少保险公司负债压力。

简单说就是保险公司主动退保，

投保人不会受到经济损失。



总之一句话，

香港保险不会因为保险公司破产而失效，

每1份保单

都有香港保险业监管局为保民“兜底”，

保单权益是有保障的。

虽然法律允许香港保险公司破产，

但香港保险业的严格监管机制，

已经将保险公司破产的风险降到最低。

即使真的破产，保单也不可能失效。

保险公司倒闭，保单会由其他保险公司接手，

这在保险学上叫“保单无风险”，全世界都是如此。

04

香港保险适合哪些族群

1、寻求百年保险品牌、成熟且高性价比、较高保额较高杠杆的重疾/人寿产品的人群；想通过香港高端医疗险，扩充医疗资源，拥有内地、香港澳门等亚洲地区、乃至全球医疗网络，并享受医疗保障的人群；

2、积累了一定的市场经验（毒打），感受到了自己真实的风险偏好，寻求保本且增值的稳健型投资工具的人群；

3、建立了一定的资产配置观念，寻求美元等多元资产配置，通过多币种配置、多市场配置、多资产类别配置，降低投资组合里的相关性，以保持自身购买力的人群；

4、未雨绸缪，提前为子女教育（尤其是海外教育）、体面养老规划现金流，为家人和孩子创造更多选择权的人群；

5、二胎家庭、多子多孙、人丁兴旺家庭，希望借助保单庇佑后代子孙、实现简易高效的财富分配和传承的长辈。



香港的保险公司大多是外资跨国保险公司，这些公司的发展历史很多超过百多年，据点遍布全球，实力雄厚。

国际保险公司资产庞大，背后的投资以政府国债占比较多，除非多国政府同时倒闭，因此这些保险公司直接倒闭的可能性十分低。

另一方面，如前文所述，香港官方对保险公司有着非常严格的监管，包括充足的股本、偿付准备金、管理人员及股东的适当人选，以及足够的再保险安排等。众多要求的目的，是确保获授权的保险公司能够兑现对投保人的承诺。

保险业，是社会金融业最后的一道防火墙。所以，从自身的运营策略，到政府监管，都是金融业最重要的一道关卡，从市场社会经济的稳定考虑，政府也不可能让保险公司破产，即使保险公司出现问题，政府也会出面接手。



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作者：八保饭桌