重疾险避坑档案409|多倍领航(赢家版)重疾险怎么样

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题记：每款产品都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍

多倍领航(赢家版)是新华人寿推出的一款分组多次赔付成人重疾险，具体产品形态如下：

多倍领航(赢家版)重疾险的保障较为常规，有以下几点建议关注：重点注意一、强制捆绑身故重疾险主要用于补偿疾病导致的收入和康复费用损失，主导思想是低保费撬动高保额，包含身故责任，价格更高，不利于做高保额。京哥也曾用数据论证，含身故责任的重疾险，不如配置不含身故责任重疾+寿险性价比高。具体可参考文章：复习升华 | 再来聊聊为什么我不想你们买含身故的重疾险吧不过，不含身故的重疾险因为性价比高，核保更为严格，无法通过核保，可以选择高性价比的含身故重疾作为备选。重点注意二、高发重疾定义严格虽然产品包含28种行业标准定义的高发病种，但28病种之外，也有一些略高发的病种需要关注。1、多倍领航(赢家版)重疾险对于严重I型糖尿病定义严格，比较宽松的定义，满足3个条件之一，便可以赔付。①已出现增殖性视网膜病变；②须植入心脏起搏器治疗心脏病；③在保险公司认可医院内已经进行了医疗必须的由足踝或以上位置的单足截除手术（部分产品仅需因坏疽切除一只或以上脚趾）多倍领航(赢家版)重疾险要求在条件②和③中至少发生1个才可以赔。2、多倍领航(赢家版)重疾险对于颅脑手术定义严格，只赔付特定脑外科颅脑手术，应引起注意。重点注意三、产品价格偏高多倍领航(赢家版)将多次重疾赔付进行了阉割（重疾赔付限制在85岁前）但相比市面上同类型的其他产品，价格仍然贵了不少。其他需关注的地方一、中轻症两同严格多倍领航(赢家版)重疾险的中、轻症可多次赔付，但对于因同一疾病原因、同次意外伤害事故（简称两同）导致初次确诊多种中、轻症仅赔付1次，定义宽松的产品只要确诊间隔超过180天，即使有两同，也可分别赔付。由于两同影响较为有限，故无需重点关注。其他需关注的地方二、高发轻症定义严格1、多倍领航(赢家版)重疾险对于原位癌设置了免责条款，交界性肿瘤，交界恶性肿瘤，肿瘤低度恶性潜能，潜在低度恶性肿瘤不在保障范围内，应引起注意。2、多倍领航(赢家版)重疾险心脏瓣膜介入手术不含经胸壁打孔内镜手术，需要引起注意。其他需关注的地方三、中症赔付比例过低多倍领航(赢家版)中症赔付比例仅50%、轻症赔付比例仅20%，目前市面上比较好的重疾险，中症赔付比例可以达到60%及以上、轻症赔付比例可以达到30%及以上。配置建议以上便是多倍领航(赢家版)重疾险的主要问题，供大家参考。在重疾险选择上，京哥优先推荐不含身故责任的产品，同时最好含60岁前重疾额外赔付，以做高工作期间的保额，这样可以更好发挥重疾的收入补偿作用。若预算更为充足，可基于高发重疾发生率分布和家族病史，额外附加癌症或心血管疾病的二次赔付。希望本文能对大家有启发，具体如何选择更适合自己的重疾险，欢迎大家私信京哥。京哥：中国准精算师；7年保险产品研发工作经验；对各类保险产品、个人及家庭风险管理有深入研究。



作者：京哥保避坑档案