投资视角为你揭示香港高收益!香港保险VS内地保险

寒郁轩良

香港的储蓄险由于投资回报率高，已经成为挺多人的一个投资选择。这也是人们到香港购买保险的一个重要动机，因为它的预期回报相对较高，长期来看，它的复利可以在6%-7%之间；这与内地目前的3%相比，的确存在挺大的差距。

香港的储蓄险主要是以分红为基础的，实际上它更像是一种股票和债券的灵活配置基金。保证收益一般不超过1%，但预期分红收益年化可达6%-7%。

内地的理财产品，大部分都是固定收益，就像是存款一样，现在复利的固定利率为3%。

因此，在收益方面，内地的保险和香港的保险相比，仍有一定的差距。造成产品收益之间产生较大差异，很大程度上是由于两地的监管和投资模式有区别。

许青珂为了报仇，穿了官服爬上权位成了弄臣。

诸国争乱起，国内国外权贵者都先奔着名声来挑衅——听说贵国许探花长得十分好看？

于是他们都来了，然后他们都弯了。

狗哥：那没有的，我后来把自己掰直了，因小许许女装更好看。

小剧场

姜信：下毒火烧暗杀我多少回？我只想跟你结盟，为啥不信我？

许青珂：你知道太多了。

姜信：最上乘的谋略不是杀人灭口，而是将对方变成自己人。

许青珂：太麻烦。

姜信：不麻烦，我跟元宝已经在你房间门外了。

金元宝：汪汪！

起初，他只是想结盟，后来，他想跟她成为自己人，再后来……不说了，准备嫁妆入赘去！

金元宝：我的原主人脸皮很厚，因为天天带着人~皮面具，有时候还戴两层，我觉得他有病，对了，我叫金元宝，是一条狗，我只为自己代言。

内容标签：天作之合 天之骄子 女强

主角：许青珂 ┃ 配角：师宁远、秦川、弗阮， ┃ 其它：男神，女神

============

第1章 许家青珂

　　那一年天象尤为奇怪，前几日还秋风清爽，暖阳柔和，不过一日便是大雪封山。

　　冬日还未到呢，有人在她耳边呢喃，但告知她雪也是极美的。

　　极美的。

　　那雪可真大啊，白茫茫的一片望不到尽头，仿佛这清俊典雅的山之俏脸都被蒙上了一层岁月苍老的痕迹，的确山川俊彦，一派大气。

　　但也极冷，她从那仿佛天一般高的悬崖山跳下的时候，依稀听到一个人在她耳边一直叮嘱她，快跑，快跑……

　　她反身看到那山顶庙宇之上冲天焚烧的烈焰，那火光并非望不尽，只是忘不掉。

　　火红带白，像是刀刃切肉，血跟白肉。

　　许轻柯眉心一缩，手掌阖起，抓住了棉被一角，睁开眼，感觉到粗布质感显然有些凉，仿佛这些年来每日惊醒都只能抓到这样的冰凉，再无其他。

　　没有迟疑外面是否天明，反正已经醒来，左右也是睡不着的。

　　许青珂醒来，就着昨夜备好的冷水湿润了毛巾，将脸擦净，冷意驱逐了凌晨醒来的些许懵懂，不过还未等擦好脸，院外就有人急切得呼喊着，并且还急促敲门。

　　放下毛巾洗了一把，摆放好，许青珂披上青衫，不慢，但也不快——她知道来者所为何意。

　　咯吱，门打开了。

　　“青哥儿，你快走，那些坏蛋老娘们又来了！”牛庆是村里独一户的高大膀子粗，素来嗓门大讲话粗气，跟他老爹是村里唯一的铁匠也有关。

　　以前他跟许青珂一起长大，早已有了兄弟情义，但凡跑腿传信儿这种彰显哥们义气的事儿，他是最积极的，其余村里少年郎都不及他。

　　这也不是第一次了，每次都来传信，但他每次都能看到自己的这位青哥儿不紧不慢的，仿佛一点也不着急。

　　奥，反正也不第一次了，但他还是想早点通知青哥儿，就是这么任性！

　　好吧，其实是因为……

　　“吃了么？”

　　“还没啊，等下要跟你一起吃么？”这人高了许青珂一个头，人高马大的，腆着脸又假装不在意，但眼睛拼命往院子灶房内瞧。

　　你这是邀请呢，还是讨要呢？

　　“嗯”许青珂淡淡颔首了，侧步让他进院。

　　只是这高大的身体一入了侧边，便让许青珂看到了村子小道上匆匆而来的一群人，来势汹汹。

　　许青珂只瞥了一眼，对牛庆说：“你先进去吧，生好火先。”

　　牛庆虽早已且腹中空空，早已饿得不行，但还记着自家老爹的叮嘱，便是摇摇头，十分坚定捍卫自己的本意：“说的我好像是奔着吃才来似的，青哥儿，好歹你也是我大哥，但你太瘦了，也不知这三年游历都干嘛去了，且那些人忒坏，还会动手，你打不过他们，我可以保护你！”

　　说罢还握举拳头，显得自己很是英勇强悍。

　　许青珂瞧着他，眼里平静，但眸光清澈潋滟，端是把牛庆看红了脸，只得转开脸，暗自嘀咕难怪老爹老说自己长得太丑，这村里有哪个少年跟许家青哥儿一比不是丑哦，就是那些姑娘家也丑。

　　两人对话的时候，许青珂的婶婶们已经来了，就算是牛庆这样连三字经开篇也记不住的忘性也能倒背如流对方的话。

　　“我说青哥儿，这些年不见又长大了啊，看你这出落的啊，可真俊，怕是我家老三留下不少钱财才能将你养得如此好，可怜老三夫妻走得早啊，没看见你这般出色。”

　　大婶子这边刚说着说着开始哭，二婶子就配合得接上哭声：“可不是，青哥儿这般好看也是老三夫妻在天有灵，可怜他大哥二哥穷的揭不开锅啊，饭儿都吃不上几口，一家老小都饿得不行，还得挤在牛棚里度日，哪有青哥儿一人住着这大院子吃着饱饭来得福气哦~~”

　　哭着哭着坐地上了。

　　一气呵成，不给人插话的机会，抑扬顿挫，情绪衔接无懈可击。

　　牛庆一脸痴呆，村子里的人都围拢过来，虽然早知道每年都要上演这么一回，偶尔中秋端午什么的还会多即兴表演一回，但今日这一回是真的别开生面了。

　　配合相当之完美，跟唱戏似的，若不是台词都差不多，他们都得见者伤心闻着见泪了。

　　对了，这成语是这么用的？青哥儿教的他们没记错吧。

　　一群人围拢着看热闹，但许是表演者大多这样：观众者多，演艺兴味更足。

　　于是大早上的鬼哭狼嚎不止休。

　　对了，那许大家的大婶子看人多，还拉扯出自家的幺女：“青哥儿，你看你看啊，这是你的小表妹，你看她都饿瘦成这样了，可怜见的，乡亲们，你们看啊，我家闺女都瘦成这样了，哪比得上青哥儿长得好啊……”

　　她哭得这样伤心，许青珂也只瞥了那虚弱又木讷的女孩儿一眼，依稀记得这小表妹小她七岁，如今该是十岁了，却跟六七岁似的矮小瘦弱。

　　不光许青珂这样想，其余人也打量着，心里默默的：莫不是这许大家里真这般穷？所以年年来许三家里“嚎丧”？

　　这牛庆憋得实在忍不住了：“大婶你这话不对啊，你家的人吃胖了也比青哥儿长得丑啊，而且是丑很多。”

　　这话一说，哭丧的许大婶差点被口水呛死，许二婶一时间也哭不下去了，只本能看看许大家里的幺女，再看看许青珂。

　　哎妈呀，不看不知道，一看吓一跳，这就是孵出蛋的小鸡仔跟那天上飞的丹顶鹤啊。

　　相比当事人的无言以对，群众却是很捧场得喷笑了，人群里的铁匠瞪了瞪自己的傻儿子——瞎说什么大实话呢！

　　唯一没笑的是许青珂，他看着地上赖着的两个婶婶。

　　一袭青衣极地，靴子干净无尘，也仅此而已，但被他看着的两个婶婶越发感觉到压力。

　　仿佛今年的青哥儿有所不同。

　　“两位婶婶，若要我知你们家穷，无论故意还是有意饿瘦了小表妹是无用的，理应再叫上你们家的男孩，无论年纪大小，比我瘦几斤，我便还你几斤猪肉。”

　　诶，所有人都被许青珂这番论调给惊得不行，就是两个婶婶也一脸青红。

　　青红脸是因为被一个小辈看穿了饿瘦小幺女的罢休，这对一个母亲而言的确是一种控告。

　　还有恼怒——她们的确有儿子，可儿子不管年纪大小，都胖墩墩的，比纤细单薄的许青珂定然重上许多的，哪里还有半点便宜占。

　　“青哥儿，你这话不是故意要绝我们的口吗，明知你堂哥堂弟都……”许大婶刚想说比你胖，便被许二婶拉了拉，这才回想起来自己之前还说自家孩子饿瘦了，这不是自己打脸么！

　　不过若真的贪上几斤几十斤猪肉……绝对不行，难不成还得饿瘦自家宝贝儿子。

　　一想到自家儿子，两个妇女都苦了脸，明显不愿，许二婶便是胡搅蛮缠起来，“你这法子分明是不好的，哪有这种说法，难道你还希望你堂哥堂弟病弱单薄不成！乡亲们啊，你们看这青哥儿死没良心的，还咒我们老许家子弟血脉呢，真真是该天打雷劈！”

　　这话重了，村民们也算是看着许青珂三年的，自家小子也都跟他玩得好，自有护犊子之心，便要纷纷指责。

　　然，许青珂开口了：“两位婶婶，莫要忘了我是童生第一名，纵然五年过去了，童生资格已经无效，但今年我打算再考，若我再中，许家诸多长辈们恐会觉得你们这样不好。”

　　什么！连村民们都惊讶了，而两位婶婶更是惊愕，看着许青珂都说不出话来。

　　“言尽于此，两位婶婶可以回去等待了，无需苦思对策，若我通不过，这院子跟父母所留遗产尽数给你们。若我通过了，一切便是我说了算，劳烦两位婶婶莫要大清早老扰了其余乡亲安生，青珂在此谢过了。”

　　这话不软不硬，有读书人的斯文，也有读书人少有的果决狠劲，断了自己的绝路，也断了许家人的念想。

　　说到底这一切都得看许青珂自己。

　　许家两婶婶仿佛也被许青珂这个突来之言给吓到了，许大婶子有些悻悻：“你这都五年了，还考的上？何必再废那力气呢！”

　　这话真不好听，但凡哪个读书人都会被气死吧！有人想要怒斥她们。

　　“再不去考的话，我怕我没地方住，没饭吃了。”许青珂轻轻说着。

　　两个婶婶当然闹个大红脸。

　　但眼看着两个婶婶尴尬，许青珂又微微笑了：“我开玩笑的，只是父亲母亲患病两年，作为儿子侍奉身边本是应该，守孝三年不入仕考也是应当，并没有什么奇怪的。”

　　只是可惜了，有许多人这样想，但看许青珂那安静从容的模样，许多人又说不出哪里可惜。

　　只能说——自家怎就没有这样孝顺的儿子呢？

　　许青珂这话可算是给两个婶婶解围了，可又让两人更为难看，仿佛自己做的事情简直天怒人怨，对不起这个大孝子了。

　　反正其余人指责的目光就是这样的！



◐ ◑ ◒ ◓



投 资 品 种



在香港，监管相对宽松，并不存在预先设定的利率上限，保险公司不受最高预定利率的影响。内地保险公司受到严格的监管，只允许将资金用于低风险和稳定的投资。以“债权”为主，一般不进行股权投资。



而香港的保险公司，则不受这些限制。

香港保险资金主要有两大类投资：固定收益类资产包括国债、企业债和其他固收类资产等和权益类资产包括上市股票、对冲基金、共同基金、私募股权和房地产等。

保险产品收益的确定是由其背后的资产投资组合所决定的。一个保险产品究竟能给到投保人多少的保证收益和非保证收益，主要取决于产品背后各配置了多少比例的固收类资产和权益类资产。

随着权益类资产比例越大，资金也将带来较高的回报。在一般投资中，股票投资占比0%-75%，债券投资25%-100%，类似于境内股票+债券灵活配置基金。

◐ ◑ ◒ ◓



投 资 范 围



香港保司的投资以资产配置为出发点，多元化配置，能在全球范围内进行分散投资。

一方面既可以考虑到投资产品类别，分散投入到股权、债券、另类投资等多个领域，同时也考虑到不同地域和不同的货币资产类型，跨币种、跨国家地在世界范围内捕捉优质的投资机会，充分享受全球各类优质资产带来的不菲收益，降低某一地域经济波动所产生的负面影响。





◐ ◑ ◒ ◓



保险公司的利润分配



2020年，银保监会发布《关于强化人身保险精算监管有关事项的通知》，《通知》明确了分红险红利分配演示利率上限，并将红利分配比例统一为70%。

而相比于国内保险公司，在土地面积仅有1/15个北京、1/7个广州的香港，聚集了160多家国际保险公司，可想而知，市场竞争相当激烈，也使得保险产品价格、服务等竞争更加充分。

因此，“让利”自然成为保司争取优势地位和有利条件的主要手段。香港储蓄保险，如英国的保诚，安盛，承诺至少向投保人提供90%的“可分配利润”。其他保司在分配利润的时候也基本遵循这个比例分配。

许青珂为了报仇，穿了官服爬上权位成了弄臣。

诸国争乱起，国内国外权贵者都先奔着名声来挑衅——听说贵国许探花长得十分好看？

于是他们都来了，然后他们都弯了。

狗哥：那没有的，我后来把自己掰直了，因小许许女装更好看。

小剧场

姜信：下毒火烧暗杀我多少回？我只想跟你结盟，为啥不信我？

许青珂：你知道太多了。

姜信：最上乘的谋略不是杀人灭口，而是将对方变成自己人。

许青珂：太麻烦。

姜信：不麻烦，我跟元宝已经在你房间门外了。

金元宝：汪汪！

起初，他只是想结盟，后来，他想跟她成为自己人，再后来……不说了，准备嫁妆入赘去！

金元宝：我的原主人脸皮很厚，因为天天带着人~皮面具，有时候还戴两层，我觉得他有病，对了，我叫金元宝，是一条狗，我只为自己代言。

内容标签：天作之合 天之骄子 女强

主角：许青珂 ┃ 配角：师宁远、秦川、弗阮， ┃ 其它：男神，女神

============

第1章 许家青珂

　　那一年天象尤为奇怪，前几日还秋风清爽，暖阳柔和，不过一日便是大雪封山。

　　冬日还未到呢，有人在她耳边呢喃，但告知她雪也是极美的。

　　极美的。

　　那雪可真大啊，白茫茫的一片望不到尽头，仿佛这清俊典雅的山之俏脸都被蒙上了一层岁月苍老的痕迹，的确山川俊彦，一派大气。

　　但也极冷，她从那仿佛天一般高的悬崖山跳下的时候，依稀听到一个人在她耳边一直叮嘱她，快跑，快跑……

　　她反身看到那山顶庙宇之上冲天焚烧的烈焰，那火光并非望不尽，只是忘不掉。

　　火红带白，像是刀刃切肉，血跟白肉。

　　许轻柯眉心一缩，手掌阖起，抓住了棉被一角，睁开眼，感觉到粗布质感显然有些凉，仿佛这些年来每日惊醒都只能抓到这样的冰凉，再无其他。

　　没有迟疑外面是否天明，反正已经醒来，左右也是睡不着的。

　　许青珂醒来，就着昨夜备好的冷水湿润了毛巾，将脸擦净，冷意驱逐了凌晨醒来的些许懵懂，不过还未等擦好脸，院外就有人急切得呼喊着，并且还急促敲门。

　　放下毛巾洗了一把，摆放好，许青珂披上青衫，不慢，但也不快——她知道来者所为何意。

　　咯吱，门打开了。

　　“青哥儿，你快走，那些坏蛋老娘们又来了！”牛庆是村里独一户的高大膀子粗，素来嗓门大讲话粗气，跟他老爹是村里唯一的铁匠也有关。

　　以前他跟许青珂一起长大，早已有了兄弟情义，但凡跑腿传信儿这种彰显哥们义气的事儿，他是最积极的，其余村里少年郎都不及他。

　　这也不是第一次了，每次都来传信，但他每次都能看到自己的这位青哥儿不紧不慢的，仿佛一点也不着急。

　　奥，反正也不第一次了，但他还是想早点通知青哥儿，就是这么任性！

　　好吧，其实是因为……

　　“吃了么？”

　　“还没啊，等下要跟你一起吃么？”这人高了许青珂一个头，人高马大的，腆着脸又假装不在意，但眼睛拼命往院子灶房内瞧。

　　你这是邀请呢，还是讨要呢？

　　“嗯”许青珂淡淡颔首了，侧步让他进院。

　　只是这高大的身体一入了侧边，便让许青珂看到了村子小道上匆匆而来的一群人，来势汹汹。

　　许青珂只瞥了一眼，对牛庆说：“你先进去吧，生好火先。”

　　牛庆虽早已且腹中空空，早已饿得不行，但还记着自家老爹的叮嘱，便是摇摇头，十分坚定捍卫自己的本意：“说的我好像是奔着吃才来似的，青哥儿，好歹你也是我大哥，但你太瘦了，也不知这三年游历都干嘛去了，且那些人忒坏，还会动手，你打不过他们，我可以保护你！”

　　说罢还握举拳头，显得自己很是英勇强悍。

　　许青珂瞧着他，眼里平静，但眸光清澈潋滟，端是把牛庆看红了脸，只得转开脸，暗自嘀咕难怪老爹老说自己长得太丑，这村里有哪个少年跟许家青哥儿一比不是丑哦，就是那些姑娘家也丑。

　　两人对话的时候，许青珂的婶婶们已经来了，就算是牛庆这样连三字经开篇也记不住的忘性也能倒背如流对方的话。

　　“我说青哥儿，这些年不见又长大了啊，看你这出落的啊，可真俊，怕是我家老三留下不少钱财才能将你养得如此好，可怜老三夫妻走得早啊，没看见你这般出色。”

　　大婶子这边刚说着说着开始哭，二婶子就配合得接上哭声：“可不是，青哥儿这般好看也是老三夫妻在天有灵，可怜他大哥二哥穷的揭不开锅啊，饭儿都吃不上几口，一家老小都饿得不行，还得挤在牛棚里度日，哪有青哥儿一人住着这大院子吃着饱饭来得福气哦~~”

　　哭着哭着坐地上了。

　　一气呵成，不给人插话的机会，抑扬顿挫，情绪衔接无懈可击。

　　牛庆一脸痴呆，村子里的人都围拢过来，虽然早知道每年都要上演这么一回，偶尔中秋端午什么的还会多即兴表演一回，但今日这一回是真的别开生面了。

　　配合相当之完美，跟唱戏似的，若不是台词都差不多，他们都得见者伤心闻着见泪了。

　　对了，这成语是这么用的？青哥儿教的他们没记错吧。

　　一群人围拢着看热闹，但许是表演者大多这样：观众者多，演艺兴味更足。

　　于是大早上的鬼哭狼嚎不止休。

　　对了，那许大家的大婶子看人多，还拉扯出自家的幺女：“青哥儿，你看你看啊，这是你的小表妹，你看她都饿瘦成这样了，可怜见的，乡亲们，你们看啊，我家闺女都瘦成这样了，哪比得上青哥儿长得好啊……”

　　她哭得这样伤心，许青珂也只瞥了那虚弱又木讷的女孩儿一眼，依稀记得这小表妹小她七岁，如今该是十岁了，却跟六七岁似的矮小瘦弱。

　　不光许青珂这样想，其余人也打量着，心里默默的：莫不是这许大家里真这般穷？所以年年来许三家里“嚎丧”？

　　这牛庆憋得实在忍不住了：“大婶你这话不对啊，你家的人吃胖了也比青哥儿长得丑啊，而且是丑很多。”

　　这话一说，哭丧的许大婶差点被口水呛死，许二婶一时间也哭不下去了，只本能看看许大家里的幺女，再看看许青珂。

　　哎妈呀，不看不知道，一看吓一跳，这就是孵出蛋的小鸡仔跟那天上飞的丹顶鹤啊。

　　相比当事人的无言以对，群众却是很捧场得喷笑了，人群里的铁匠瞪了瞪自己的傻儿子——瞎说什么大实话呢！

　　唯一没笑的是许青珂，他看着地上赖着的两个婶婶。

　　一袭青衣极地，靴子干净无尘，也仅此而已，但被他看着的两个婶婶越发感觉到压力。

　　仿佛今年的青哥儿有所不同。

　　“两位婶婶，若要我知你们家穷，无论故意还是有意饿瘦了小表妹是无用的，理应再叫上你们家的男孩，无论年纪大小，比我瘦几斤，我便还你几斤猪肉。”

　　诶，所有人都被许青珂这番论调给惊得不行，就是两个婶婶也一脸青红。

　　青红脸是因为被一个小辈看穿了饿瘦小幺女的罢休，这对一个母亲而言的确是一种控告。

　　还有恼怒——她们的确有儿子，可儿子不管年纪大小，都胖墩墩的，比纤细单薄的许青珂定然重上许多的，哪里还有半点便宜占。

　　“青哥儿，你这话不是故意要绝我们的口吗，明知你堂哥堂弟都……”许大婶刚想说比你胖，便被许二婶拉了拉，这才回想起来自己之前还说自家孩子饿瘦了，这不是自己打脸么！

　　不过若真的贪上几斤几十斤猪肉……绝对不行，难不成还得饿瘦自家宝贝儿子。

　　一想到自家儿子，两个妇女都苦了脸，明显不愿，许二婶便是胡搅蛮缠起来，“你这法子分明是不好的，哪有这种说法，难道你还希望你堂哥堂弟病弱单薄不成！乡亲们啊，你们看这青哥儿死没良心的，还咒我们老许家子弟血脉呢，真真是该天打雷劈！”

　　这话重了，村民们也算是看着许青珂三年的，自家小子也都跟他玩得好，自有护犊子之心，便要纷纷指责。

　　然，许青珂开口了：“两位婶婶，莫要忘了我是童生第一名，纵然五年过去了，童生资格已经无效，但今年我打算再考，若我再中，许家诸多长辈们恐会觉得你们这样不好。”

　　什么！连村民们都惊讶了，而两位婶婶更是惊愕，看着许青珂都说不出话来。

　　“言尽于此，两位婶婶可以回去等待了，无需苦思对策，若我通不过，这院子跟父母所留遗产尽数给你们。若我通过了，一切便是我说了算，劳烦两位婶婶莫要大清早老扰了其余乡亲安生，青珂在此谢过了。”

　　这话不软不硬，有读书人的斯文，也有读书人少有的果决狠劲，断了自己的绝路，也断了许家人的念想。

　　说到底这一切都得看许青珂自己。

　　许家两婶婶仿佛也被许青珂这个突来之言给吓到了，许大婶子有些悻悻：“你这都五年了，还考的上？何必再废那力气呢！”

　　这话真不好听，但凡哪个读书人都会被气死吧！有人想要怒斥她们。

　　“再不去考的话，我怕我没地方住，没饭吃了。”许青珂轻轻说着。

　　两个婶婶当然闹个大红脸。

　　但眼看着两个婶婶尴尬，许青珂又微微笑了：“我开玩笑的，只是父亲母亲患病两年，作为儿子侍奉身边本是应该，守孝三年不入仕考也是应当，并没有什么奇怪的。”

　　只是可惜了，有许多人这样想，但看许青珂那安静从容的模样，许多人又说不出哪里可惜。

　　只能说——自家怎就没有这样孝顺的儿子呢？

　　许青珂这话可算是给两个婶婶解围了，可又让两人更为难看，仿佛自己做的事情简直天怒人怨，对不起这个大孝子了。

　　反正其余人指责的目光就是这样的！



◐ ◑ ◒ ◓



收益兑付差异



内地储蓄险是保证收益，目前为3%；而香港则是由“高预期收益+低保证收益”组成。

大白话解释一下，就是港险的收益回报是浮动的。

根据香港各大保险公司过往八年来的回报分红情况来看，实际的分红实现率一般都在98%到102%之间，收益一般在6%-7%之间。

另外香港保险业监管局修订指引，要求各大保险公司必须把2010年后曾发出的新保单，及仍有有效保单存在的分红保单或万用寿险产品系列，披露分红实现率和过往派息率，新规和修订前要求的由2010年起，及于最近5年内曾发出新单的分红产品才需要披露的做法相比，更加严格，提升对投保人的保障。

◐ ◑ ◒ ◓



收益与赔付



高额的收益和赔付需要有力的保障才能让保单持有人放心。为此，香港保险业监管局制订了一系列严格监管政策，保险公司也推出了保障收益的创新制度。

▊ 充足的偿付准备金

香港保险业监管规定，保险公司须把其资产多于负债的数额，维持在不少于条例规定的偿付准备金水平。这项规定的目的是在面对保险公司出现不可预知的情况下(例如当其经营业绩或其资产与负债的价值出现不利波动时)，而有可能出现其资产不足以应付其负债的风险时，为投保人提供合理的保障。

▊ 充足的再保险安排

《保险业条例》规定，保险公司须为其拟经营的保险类别的风险备有或将会作出足够的再保险安排。保监局制定一份有关《再保险指引》(指引17)阐述保监局评估保险公司的再保险安排是否足够时所采用的一般指导原则。

▊ 缓和调整机制

在保险资金的投资组合中，因为包含了权益类资产，且市场本身就存在各种风险，所以投资收益可能会存在不可预测的波动，而这种波动势必会影响投资收益的稳定性。因此，香港保险公司采用了一种调整机制来平滑收益。

当投资收益超预期时，公司会将超出的部分存起来，等到市场环境较差，投资收益难达预期时，再将这部分资金拿出来补贴给客户。保险公司积累的未派发的超预期收益就像一个蓄水池，丰水期蓄水、枯水期放水，使客户获得的收益曲线保持一个较为平滑的趋势。



▊ 汇集保单

香港保险公司通常会将相同或类似的保单汇集，让较大组别的保单持有人共同分担风险。“汇集”的作用在于让投保人所属的保单组别分散和分担风险，并且有更大笔资金从而增加投资的灵活性。

为确保分红保险产品的保单持有人之间的公平性，保险公司通常会分为例如：产品、产品更替、货币、投资年限等组别，务求每组保单将获得最能反映其保单表现的公平回报。

◐ ◑ ◒ ◓



香港储蓄险



从投资回报的角度，香港储蓄险适合以下几类人群：

①已经配置内地基本保险，希望增加收益品种

②风险厌恶型投资者，希望通过稳定平台寻找结构性投资机会，寻求长期稳定收益

③对于未来收入预期相对悲观

④担心单一货币汇率风险，有计划海外资产配置

【免责声明】

文章和图片均来源于网络，版权归原作者所有，信息和图片仅供分享。本公众号平台不对文章内容真实性承担任何法律责任。若有来源标注错误或侵犯了原作者的合法权益，请与我们联系更正或删除。感谢！



更多资讯
官方解读 | 香港高才通该如何才能续签成功？
租房攻略 | 港岛篇！港大、理工、树仁、演艺可收藏！
带你深入了解香港的学校类型和学制，附内地子女入港读书攻略


作者：时代海外优才高才服务通