重疾险的单次赔和多次赔,怎么选?

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我有一位客户姐妹。‍

在2018年，她购买了人生中的第一份重大疾病保险，保额为30万，这份重疾险是单次赔付的。

额度对于当时的她来说，也算充足。

但是，这份重大疾病保险仅有1次赔付，一旦发生了理赔，合同也随即终止，未来她就不再有重大疾病方面的保险保障。

因为她为自己增加了一份多次赔付的重大疾病保险。

今天来跟大家说说，重疾险单次赔和多次赔的区别，我们如何选择？

重疾险的单次赔付和多次赔付的区别

单次赔付重疾险

是指被保人患病得到一次性的保险金赔偿之后，保险就此终止，除非投保人再次购入重疾险产品，否则不会享受到重疾险的保障。

单次赔付重疾险的性价比会比较高。

但是需要注意的是，在患了一次重疾出险后，基本上不太有可能有机会再次成功投保到同样的重疾险保障了，这是因为有了既往病史，再次投保会变得困难。

多次赔付重疾险

一般多次赔付的重疾险也分两种，分别是分组多次赔付和不分组多次赔付。

分组多次赔付重疾险其实是将重大疾病分为了几组，每一组都对应相关联的疾病，被保人确诊并达到合同约定的理赔条件便可以获得重疾险的保险金赔付，但是每组只赔付一次。

如果某组的重大疾病患上第二次之后，保险公司不会给予赔付。

不分组多次赔付则是保单内的所有疾病都不分组，只要仍在赔付次数之内，且在保障范围内，符合合同的赔付条件，就可以得到赔偿。

投保时该如何选择？

01高预算人群 首选多次赔付重疾险

多次赔付重疾险之所以价格高是因为保障力度更高。多次赔付重疾险最大的优点就是获得一次赔偿后，保障仍然有效，十分适用于预算高并且对保险有高需求的人群。

02 有家族病史人群 首选多次赔付重疾险

如果是有家族病史，比如说家庭成员都罹患过不同的重疾，那么自己得其中一种或者多种重疾的概率是比较大的，投保多次赔付重疾险是一个更加明智的选择。

03 给孩子投保 首选多次赔付重疾险

孩子的成长过程是非常漫长的，不管是少儿时期还是成年后，都有很大概率患上不同的重疾和特疾，多次赔付重疾险能够更好地应对他们未来人生的健康风险。

04 低预算人群 先买单次赔付重疾险

单次赔付重疾险的保费相对比较便宜，一般家庭都可以承担得起。

但是需要注意的是，如果预算实在不足，那么就应该尽量选择高保额的重疾险，在力所能及的情况下尽量提高保额，可以更有效地缓解治疗重大疾病给家庭带来的经济负担。



重大疾病发生2次或者多次的概率大吗？‍‍‍‍‍

现在的医疗技术有了很大的进步。

中国精算师协会在《重疾教育读本》里提到，25种重疾的平均5年存活率已经达到60%。‍‍‍‍‍‍‍



存活的意思是：一次重疾就要命的概率其实并不高，难的是，后续的生命和生存质量的保证，以及在漫长的一生中，我们可能会面临的第二次重疾的概率，依然存在。‍‍‍‍‍‍‍‍

而且在罹患过重疾的情况下，罹患二次重疾的概率也相对更高、风险更大。‍‍‍‍‍

下面看一组二次重疾的一些同业间发过的理赔案例⬇️‍‍‍

1、方女士，2017.5投保天安健康源优享重疾(分组)，保额15万

2018年7月，冠状动脉严重堵塞，确诊为严重冠状动脉粥样硬化性心脏病，获赔15万

2020年2月，又确诊甲状腺恶性肿瘤，再赔15万

2、客户2017.4投保中意悦享安康重疾(不分组)，保额40万

2018年10月，确诊为胶质瘤，获赔40万

2020年因胶质瘤复发导致客户植物人状态，同年6月再赔40万。

3、王先生，2017.11投保工银安盛御享人生重疾(分组)，保额20万

2018年11月，确诊为胶质母细胞瘤，获赔20万

2019年5月，胶质母细胞瘤复发导致客户陷入昏迷达96小时，再赔20万

借用优秀的同业的一番总结：

买单次赔付的重疾险，相当于单身时候买个一房一厅，暂时过渡一下。

而多次赔的重疾险，就像一步到位买了三房一厅。

未来有家庭有孩子了，可以考虑“置换”学区房或是大户型，不换挤挤也是可以的，进可攻退可守。

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作者：饺子钱钱