重疾险 | 什么是重疾险?

白刃玄衣及

之前看到过这样一个比喻， 还挺贴切的：

“没有社保的人是在裸奔，只有社保的人就像只穿着秋衣秋裤。当寒冬来袭，抵御风险的能力那就过于单薄了。”

商业保险中常说的四大险种是什么？之前《有了社保就够了吗？》一文中有非常简要的提到过，一份完整保障的方案会包含四大险种，即，重疾险、百万医疗、意外险、寿险。而这四大险种，大概就是抵御寒冬的棉衣棉裤了 ：）

接下来，我们将深入学习这四大险种。因篇幅有限，本文将详细介绍四大险种中预算占比最高的重疾险。其他险种的详细学习，文末有附链接。



重疾险是什么？

重疾险, 就是罹患重病后，保险公司直接赔付一笔款到你银行账号上，无论你怎么使用都行。可以当医疗费、生活费、康复费，又或者去还房贷、车贷、支付孩子教育等。

所以，重疾险可以理解成是一种“工作收入损失险”。

重疾险保什么？

重疾险一般保障100多种重疾，国家对前25种重疾是统一规范的，各家公司的产品都一样。25种重疾以外的，各家有所差异。

但这25种重疾占了每年保险公司95%+的理赔，是非常高发的重疾。

那么，这25种都是哪些疾病呢？下图按照理赔条件的维度分类了这25种重疾。

重疾险怎么赔？
_	重疾：治疗过程花费巨大，需要治疗休养，轻短时间内无法正常工作。 赔多少？以50万保额为例，罹患重疾保险公司将赔付50万-75万不等。
_	轻症：可以理解成早期的重疾，病情不重，治疗花费不大。病种行业内没有统一，不过优秀的产品都会把高发的轻症覆盖其中。 赔多少？以50万保额为例，罹患重疾保险公司将赔付15万-25万不等。
_	中症：病情介于重疾和轻症之间。 赔多少？以50万保额为例，罹患重疾保险公司将赔付25万-30万不等。
_	身故/全残：含身故责任的重疾险还可以赔偿身故、全残。 赔多少？以50万保额为例，身故或全残将赔付50万不等。不过有些重疾险不包含身故责任，及只要全残才能赔付50万。
_	其他：特定疾病、疾病终末期等。 赔多少？按照合同上约定的比例或金额。

重疾的分类？

按保障期限：分为定期重疾、终身重疾险

按赔付次数：多次赔付重疾险、单次赔付重疾险

按保障责任：含身故责任重疾险、不含身故责任重疾险。一般单次赔付重疾险都是默认还身故责任的，不是可选项。

按产品形态：消费型重疾险、返还型重疾险

小结：我该怎么选？

如果是刚毕业的职场新人，预算有限，建议先买保到70岁而不是终身，2000多块每年可以买到一个保障齐全高性价比的产品。

如果是职场精英，已经成立家庭。作为家庭的顶梁柱，建议买保终身、赔付比例高、保障特定疾病等保障更加全面的产品。

如果给父母选，建议不要给老年父母买重疾险，因为保费很贵，有可能赔付金额还不如自己上交的保费多。

如果给孩子选，由于年龄小，保费非常之便宜，建议买保终身的重疾险，以10岁少儿举例每年需要2000+预算就能买到不错的终身重疾险。如果预算有限，可以每年几百元买到50万保额的定期重疾险。

END

为自己和家人未雨绸缪是必要的，请您继续深入学习：

什么是重疾险？（本篇，已学习)

什么是百万医疗？

什么是意外险？

什么是寿险？

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我是专注用(大)白话讲懂保险的Per姐。





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作者：Per姐说保