增额终身寿和年金险,到底哪个好?

普通人物怨

增额寿&年金险



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懂一些保险知识，

因为它会伴随我们一生。

我是娟子

——你身边的保险经纪人

这是我的第9篇原创

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全文1645字

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经常被问到增额寿和年金险有什么区别，哪个好？该如何选择呢？

增额终身寿险更像现金池子，虽然增值，但总有取完的一天。

年金险是真正与生命等长的现金流，是保 证一辈子有钱花，

所以不能单纯的拿着计算器，可劲算两者的“投资收益”谁高谁低。

其实我们要问问自己，手里的这笔钱，想怎么用，给谁用，用多久？

如果开始没有想明白，那么先看看两者的

区别和特点

01

增额终身寿和年金险

分别是什么？

增额终身寿险：

本质上是一款以身故或全残，赔付保险金的寿险产品。

和普通寿险不同的是，增额终身寿险的保额会随着保单年度复利递增。可以理解为带寿险功能的余额宝，突出的是灵活性。

年金险：

是指保险金的给付采取年金这种形式的生存保险。能够领取年金的时间长达几十年，甚至终身。突出的是稳定持续的现金流。

02

增额终身寿和年金险

具体有什么异同？

两者在一定程度上具备一些共性

保障利益明确，安全性高

通过前期的保费投入，都可以【锁定】明确的保障利益。

比如：增额终身寿险有效保额的复利增幅、未来保单的现金价值（可以拿到的钱）都是在合同中明确写明的。

年金险中，从什么时候开始领取年金、每年领多少、领多久都是白纸黑字写入合同的。

无论是增额终身寿险还是年金险，都是享有安全保障的，都是确定的、稳定的，明明白白写入合同里的。

更合理规划资金

两者保费都可以选择趸交、3、5、10、15年交（不同产品年限不同）等不同交费形式，起到更合理帮我我们规划资金的作用。

现在有些产品还支持月缴，分散压力，帮助我们从日常开始中节省一部分用于交纳保费，积少成多，聚沙成塔。用于锁定未来长期、稳定的保障利益，专款专用，安心省心。

两者的区别在于

有无生存金

增额终身寿险：

没有固定领取生存金的保障，如需要领取，采用减保或者退保形式领取【现金价值】。

如被保人身故或全残，向受益人给付身故或全残保险金。

如投保人中途有大笔资金需要，可向保险公司申请保单贷款。

年金险：

被保人达到合同约定的领取年龄时，按约定的年（或月）领取固定年金，活多久领多久，有些产品在特定年龄还有祝寿金。

保单支配人归属不同

增额终身寿险：

保单的所有权是归属于投保人的，保单贷款（需被保人书面同意）、减保、退保等都是投保人操作，而且退保的金额也是进入投保人的账户。

如给孩子作为婚嫁金，投保人是自己，孩子是被保人，还可以防止孩子婚姻财产不被分割问题。

年金险：

投保人对现金价值享有权益，被保人对年金享有权益。也就是说，投保人能退保、申请保单贷款，被保人能领年金。

03

增额终身寿和年金险

该如何选择？

增额终身寿：

以财富传承为主要目的。希望在享有终身保障的同时，也能兼顾财富的增额增长的人，适合选择终身寿险。

1.财富传承

我们都会走到生命的最后一刻，谁也无法逃离。如果没有发生退保等情形，增额终身寿的身故保险金是定向传承给受益人的。是非常好的财富传承方案。

2.复利增值

有效保额可复利增值，现金价值稳定增长，能让投入的保费安 全稳定的“长大”。

可作为子女教育金

比如在孩子出生的时候存进去一笔钱，这笔钱在慢慢增值，在孩子18岁、24岁、30岁分别可以取出来一部分作为教育金、婚嫁金、创业金。

年金险：

会按照投保时约定的时间，定期给付年金，适合以下人群：

1.留不住钱的“月光族”

对于想要留住钱的年轻人，年金险是个不错的选择，每月存一点，拒绝“月光”。让点滴的节约，变成自己人生的长期稳固保障。

2.想给自己充足资金支持养老生活的

对自己社保退休金没有信心，或者不能满足以后老年生活的，作为补充。到达领取年龄后可按年/月领取，可领取长达几十年。保证自己老年生活品质不降低。

3.想给子女稳定支持，保障其未来生活的

为孩子投保年金险，可以让TA在未来很长时间能持续领取年金，让父母的爱得以延续。

写在最后

无论是增额寿还是年金险，看完这篇文章，或许你已经明白了一些逻辑和原理，二者都可以把对未来不确定性的担忧，通过保单确定下来，但是具体怎么搭配，哪款产品更适合你，还是要选靠谱的保险顾问进行咨询。

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作者：我是娟子呀